Полная версия

Главная arrow Страховое дело arrow Страхование и управление рисками

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Глава 27. РОССИЙСКИЙ СТРАХОВОЙ РЫНОК И ЕГО РЕГУЛИРОВАНИЕ

В результате изучения данной главы студент должен иметь представление:

  • • о том, какие этапы становления и развития прошел российский страховой рынок;
  • • об основных тенденциях развития страхового рынка;
  • • о структуре регулирования страховой деятельности в России,
  • • об особенностях российской системы регулирования;
  • • об иерархии нормативных правовых актов в области регулирования страховой деятельности в России;
  • • об обычаях делового оборота в страховании;
  • • о сути обязательного страхования;
  • • о социальном страховании и особенностях его регулирования;
  • • о правовом статусе страховых компаний;
  • • об особенностях участников страховых отношений;
  • • о правовой природе страхового договора.

Ключевые слова: страховой рынок, совокупный объем страховых премий, совокупный объем страховых выплат, добровольное страхование, обязательное страхование, страхование жизни, страхование иное, чем страхование жизни, плотность страхования, показатели значимости страхования, источники регулирования, иерархическая система нормативных актов, юридические основы страховых отношений, Конституция Российской Федерации, Гражданский кодекс Российской Федерации, федеральные законы, обычай делового оборота, международное законодательство, ВТО, ГАТС, Европейский союз, директивы по страхованию, социальное страхование, пенсионное страхование, классификация социальных рисков, правовой статус страховщика, организационные признаки страховой компании, страховой договор, признаки страхового договора, стороны договора, обязанности сторон по страховому договору, прекращение договора.

27.1. Становление и развитие российского страхового рынка

Современному российскому страховому рынку немногим более двадцати лет, но за этот период времени он прошел фазы становления, формирования новых видов страхования и инновационных страховых продуктов, организации адекватных современной экономике организационно-правовых форм страховых компаний (организаций), создания и развития правовой базы российского страхования, динамичного вовлечения в страховой оборот финансовых и человеческих ресурсов. И если в первые годы становления рыночных отношений в России страхование находилось на периферии экономической деятельности, то в начале XXI в. относительная политическая стабилизация, упорядочение отношений собственности при одновременном росте значимости страхования для юридических и физических лиц дали российскому бизнесу возможность расширения горизонта планирования и ориентации на стратегические цели. С позиций сегодняшнего дня краткую историю российского страхования можно разделить на следующие этапы:

  • этап становления страхования (последнее десятилетие XX в.), который характеризовался созданием множества страховых компаний, в значительной степени занимающихся не классическим страхованием, а "серыми схемами" применения страхования для ухода страхователей – юридических лиц – от налогов; формированием законодательной базы страхования; относительно высокими темпами развития в привлечения средств страхователей;
  • этап формирования цивилизованных страховых отношений (1998–2008 гг.), который характеризовался активной борьбой Федеральной службы страхового надзора (Росстрахнадзор) с "серым страхованием", ориентацией страховщиков на рост объемных показателей и захват доли рынка, развитием деятельности страховых посредников, обеспечивающих быстрый прирост бизнеса;
  • этап выхода из кризиса и формирования новой рыночной стратегии страховщиков (с 2008 г. по настоящее время), который характеризуется модернизацией системы страхового надзора, созданием системы регулирования страховых посредников, усилением капитализации страхового рынка, структурными изменениями и дальнейшим введением обязательных видов страхования.

В последние годы на отечественном страховом рынке наблюдается достаточно отчетливая положительная динамика стоимостных показателей, демонстрирующих устойчивые темпы роста. В его развитии сформировались определенные тенденции.

Рост объемов страховых премий и страховых выплат, который является наиболее показательным. За последнее десятилетие совокупный объем собранных страховых премий вырос более чем в 2,6 раза, а страховые выплаты увеличились почти в 3,2 раза (табл. 27.1).

Таблица 27.1

Суммарный объем страховых премий и страховых выплат за 2001-2010 гг.

Годы

Страховые премии

Страховые выплаты

в млрд руб.

в % к предыдущему периоду

в млрд руб.

в % к предыдущему периоду

2001

399,9

247,22

2002

375,8

93,9

289,73

119,6

2003

483,1

128,6

317,79

130,0

2004

471,6

97,6

291,7

91,8

2005

490,6

104,0

274,5

89,2

2006

602,1

122,7

345,2

125,8

2007

776,0

127,1

481,9

136,6

2008

952,2

122,7

625,5

130,0

2009

977,9

103,4

734,62

117,0

2010

1044,15

106,8

771,14

104,7

В течение этого десятилетия, особенно в его первой половине, наблюдались годы (2002, 2004, 2008), когда снижался показатель темпов роста совокупной страховой премии (в 2004 г. упал даже абсолютный размер страховой премии). Такое снижение можно объяснить рядом причин: во-первых, этому способствовала активная борьба Росстрахнадзора с различного рода налогосберегающими схемами ("серыми схемами" страхования), противоречащими финансовому законодательству, которые использовались страховыми компаниями под видом страхования жизни; во-вторых, в 2005 г. в соответствии с новой редакцией Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Росстрахнадзор более 150 раз отказал страховщикам в выдаче новых лицензий из-за недопустимости формирования уставного капитала за счет заемных средств. Начиная с 2005 г. происходит устойчивый рост страхового рынка в текущих ценах: страховые премии выросли с 490,6 млрд руб. в 2005 г. до 1044,15 млрд руб. в 2010 г., страховые выплаты – с 274,5 млрд руб. до 771,14 млрд руб. соответственно.

Однако следует отметить, что одним из факторов, определяющих рост стоимостных показателей, является инфляция. Так, в течение длительного времени динамика стоимостных показателей российского страхового рынка в существенной степени обеспечивалась ростом страховых сумм, обусловленным именно инфляцией. В частности, в период 2005–2009 гг. средняя страховая сумма на договор выросла в рублях в 2,31 раза, тогда как общий сбор страховых премий – лишь в 1,93 раза. Причем в 2008–2009 гг. произошел резкий скачок величины средней страховой суммы: она выросла почти в 1,5 раза, точнее, на 45,2%.

В 2009 г. произошло сокращение темпов роста страхования в России, на которое главным образом повлиял общеэкономический кризис, в том числе следующие факторы: падение производства, снижение доходов населения, ослабление курса рубля, снижение объемов кредитования.

Падение доходов населения отразилось в первую очередь на таких видах страхования, как страхование выезжающих за рубеж, страхование автокаско, страхование имущества граждан. Причиной этого стал отказ от дорогостоящих туристических поездок, покупок новых автомобилей, дач, квартир и т.д. Ослабление курса рубля привело к росту тарифов в страховании крупных специфических рисков, передаваемых в перестрахование за рубеж, частично – в страховании имущества юридических лиц, морских и авиарисков, в страховании автокаско иномарок. Инфляция в наибольшей мере отразилась на рынке добровольного медицинского страхования: стоимость услуг лечебных учреждений возросла, тарифы увеличились, при этом объем взносов по ДМС в 2009 г. остался на уровне 2008 г.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>