Полная версия

Главная arrow Страховое дело arrow СТРАХОВАНИЕ

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

Характеристика страховых операций (организация страховой деятельности)

2.1. Личное страхование

Вопросы и задания для самоконтроля

  • 1. Как классифицируются договоры страхования жизни?
  • 2. В чем заключается совместное страхование жизни?
  • 3. Почему срочное страхование жизни становится дороже по мере увеличения возраста застрахованного лица?
  • 4. Почему страхование на дожитие называют страхованием капиталов?
  • 5. Назовите разновидности договоров пожизненного страхования.
  • 6. Каким образом трактуется понятие «несчастный случай» в страховании?
  • 7. Перечислите общие условия добровольного страхования от несчастных случаев.
  • 8. При наступлении каких обстоятельств страховщик имеет право отказать в выплате?
  • 9. Какие формы выплат существуют в добровольном страховании от несчастных случаев?
  • 10. Что является объектом страхования от критических заболеваний?
  • 11. В чем состоит отличие медицинского страхования от страхования от болезней?
  • 12. Что является страховым случаем в медицинском страховании?
  • 13. Что представляет собой программа медицинского страхования?
  • 14. Чем отличаются программы обязательного от добровольного медицинского страхования?
  • 15. Чем отличается договор и правила обязательного от добровольного медицинского страхования?
  • 16. Какие виды пенсионных систем существуют в мире?
  • 17. Опишите структуру пенсионного обеспечения в России.
  • 18. Какова цель государственного пенсионного страхования и какова с труктура трудовой пенсии в обязательной пенсионной системе?
  • 19. Какие финансовые институты могут осуществлять дополнительное негосударственное пенсионное страхование?
  • 20. Какие функции в отечественной пенсионной системе выполняет НПФ? В чем отличие НПФ от компаний по страхованию жизни? Что такое корпоративные пенсионные программы?

Задания для самостоятельной работы

  • 1. Просмотрите специальную литературу, а также различные периодические издания с целью проведения сравнительного анализа современных тенденций на российском и зарубежных рынках страхования жизни. Особенное внимание следует уделить технологиям продвижения страховых продуктов на рынок.
  • 2. Оцените потенциальный спрос на инвестиционные продукты страхования жизни в России.
  • 3. Ознакомьтесь самостоятельно с зарубежным опытом в сфере организации социального страхования от различных производственных рисков. Проведите сравнительный анализ условий страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в зарубежных странах и в России. Результаты выполненной самостоятельной работы оформляются в форме реферата.
  • 4. Оцените потенциальный спрос на долгосрочное страхование трудоспособности в России.
  • 5. У страхователя заключен договор страхования риска утраты трудоспособности в результате заболевания или травмы. Договор предусматривает выплату ежемесячного пособия по нетрудоспособности в размере 25000 руб. Максимальный срок выплаты пособия шесть месяцев. Через четыре месяца после вступления договора в силу страхователь попал в ДТП, получил серьезную травму и подал в страховую компанию требование о выплате страхового пособия. Страховая компания согласилась с требованием о выплате, но уменьшила размер ежемесячного пособия на 7000 руб., аргументируя это тем, что страхователь получает пособие за счет средств социального страхования. Объясните, правомерны ли действия страховой компании. Аргументируйте свой ответ.
  • 6. Подберите к каждому термину из левого столбца определение из правого.

Термин

Определение

1

Договор о негосударственном пенсионном обеспечении

1

Соглашение между фондом и вкладчиком, в силу которого вкладчик обязуется регулярно вносить пенсионные взносы в пользу участников фонда, а фонд обязуется выплачивать им негосударственные пенсии

2

Накопительная пенсионная система

2

Система финансового обеспечения пенсионных обязательств, при которой накопленные резервы покрывают современную стоимость всех обязательств системы

3

Распределительная

пенсионная

система

3

Ежемесячная денежная выплата в целях компенсации гражданам заработной платы или иного дохода, которые получали застрахованные лица перед установлением им трудовой пенсии либо утратили нетрудоспособные члены семьи застрахованных лиц в связи со смертью этих лиц

4

Трудовая

пенсия

4

Ассоциация взаимного страхования, страхующая риски наземной транспортировки грузов, перевозочных средств и ответственности перевозчиков

5

Частная управляющая компания

5

Организация, осуществляющая управление пенсионными резервами фонда на основании договора с фондом и соответствующей лицензии

Окончание таблицы

Термин

Определение

6

Пенсионная

схема

6

Совокупность условий, определяющих порядок внесения пенсионных взносов, расчета и выплаты негосударственных пенсий

7

НПФ

7

Особая организационно-правовая форма организации социального обеспечения, исключительными видами деятельности которой являются: деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению; деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию

8

Выкупная

сумма

8

Средства, выплачиваемые вкладчику или участнику при расторжении договора о негосударственном пенсионном обеспечении

  • 7. Подтвердите или опровергните утверждения:
    • а) пенсионное обеспечение может осуществляться только в форме обязательного пенсионного страхования и государственного пенсионного обеспечения;
    • б) военнослужащие имеют право на получение пенсии в рамках обязательного пенсионного страхования;
    • в) социальная пенсия относится к трудовым пенсиям;
    • г) негосударственное (дополнительное) пенсионное обеспечение — это дополнительное пенсионное обеспечение, которое предлагают негосударственные финансовые институты;
    • д) НПФ являются участниками системы государственного пенсионного страхования;
    • е) страховая пенсия по старости состоит для всех граждан только из страховой части;
    • ж) накопительная пенсия не идет па выплату пенсий текущим пенсионерам;
    • з) участники системы обязательного пенсионного страхования, у которых формируются пенсионные накопления, вправе формировать их через ПФ РФ или НПФ, осуществляющий деятельность по обязательному пенсионному страхованию;
    • и) официальный пенсионный возраст в России составляет 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
    • к) корпоративными считаются НПФ, созданные одной крупной организацией (или группой связанных организаций) для обслуживания только или преимущественно сотрудников этой организации;
    • л) пенсия как выплата после прекращения трудовой деятельности гражданина является, по сути, его замещенным доходом;
    • м) финансовые институты, предлагающие услуги по негосударственному пенсионному страхованию (обеспечению), — это НПФ и страховые компании.
  • 8. Проанализируйте возможности управления обязательной накопительной частью пенсии в негосударственной пенсионной системе, представленные в таблице, и сделайте вывод о том, кому целесообразнее поручать управление пенсионными накоплениями.

Критерий

сравнения

НПФ

Управляющая компания (УК)

Цель

Формирование и администрирование пенсионных накоплений, обеспечение их защиты от инфляции и получение инвестиционного дохода (путем их передачи в УК)

Максимизация пенсионных накоплений путем размещения в разрешенные законом направления инвестирования

Выбор управляющей компании

Фонд имеет профессиональный опыт работы с управляющими компаниями, может привлекать несколько управляющих компаний

Ведение

пенсионных

счетов

Предусматривается, так как НПФ создается именно с этой целью

Не предусматривается; только размещение переданных пенсионных средств в инвестиционные фонды

Гарантии

Договор доверительного управления между НПФ и УК. Государственные гарантии

Договор доверительного управления между ПФ РФ и УК. Государственные гарантии

Кто будет выплачивать накопительную пенсию?

НПФ

ПФ РФ

Прозрачность

информации

Осуществляется передача всей персональной информации о клиенте от ПФ РФ в выбранный клиентом НПФ, который ведет личный пенсионный счет клиента. На счет зачисляются как накопительная часть пенсии, так и дополнительный доход, полученный в результате инвестирования пенсионных накоплений

Не ведется персонального учета; вся информация о клиенте и размере начисленного инвестиционного дохода хранится в ПФ РФ

Комиссия за предоставляемые услуги

Высокая доля комиссии за функции посредничества ~ 15% от инвестиционного дохода

Высокая доля комиссии за управление -10% от инвестиционного дохода

Тесты

  • 1. Коэффициент замещения пенсии показывает:
    • а) соотнесение средней пенсии с размером средней зарплаты;
    • б) количество трудоспособных граждан, приходящихся на одного пенсионера;
    • в) отношение средней заработной платы за весь период стажа к размеру заработной платы перед выходом на пенсию.
  • 2. В России на накопительных принципах финансируются:
    • а) только обязательная накопительная часть трудовой пенсии;
    • б) только негосударственная часть пенсии;
    • в) обязательная накопительная и негосударственная части, базовая часть пенсии.
  • 3. Обязательное пенсионное страхование в России — это:
    • а) обязательство работника платить пенсионные взносы в случае вступления в систему обязательного пенсионного страхования;
    • б) обязательная система перечисления работодателем страховых пенсионных взносов в ПФ РФ;
    • в) обязанность работодателя страховать своих работников в страховых компаниях для получения денежной компенсации но окончании трудовой деятельности;
    • г) обязанность каждого застраховать свою жизнь на условиях аннуитетного страхования.
  • 4. Пенсионное страхование в Российской Федерации осуществляется:
    • а) в обязательной и добровольной формах;
    • б) исключительно в добровольной форме;
    • в) исключительно в корпоративной форме;
    • г) в форме взаимного страхования.
  • 5. Негосударственная пенсия — денежные средства, регулярно выплачиваемые:
    • а) участнику в соответствии с условиями договора об обязательном пенсионном страховании;
    • б) участнику в соответствии с условиями пенсионного договора;
    • в) вкладчику в соответствии с условиями пенсионного договора.
  • 6. НПФ, ориентированный на самостоятельный поиск клиентов и привлечение их к сотрудничеству на рыночных принципах, называется:
    • а) корпоративным;
    • б) открытым;
    • в) рыночным;
    • г) частным.
  • 7. Средства, выплачиваемые фондом вкладчику или участнику либо переводимые в другой фонд при расторжении пенсионного договора, называются:
    • а) страховой суммой;
    • б) выкупной суммой;
    • в) пенсионной суммой;
    • г) суммой индивидуальных накоплений.
  • 8. При увольнении по причине наступления пенсионного возраста в России получают пенсии:
    • а) по обязательному пенсионному обеспечению;
    • б) по обязательному пенсионному страхованию;
    • в) по добровольному пенсионному обеспечению;
    • г) по социальному обеспечению.
  • 9. К какому виду страхования относится пенсионное страхование?
  • а) страхование от несчастных случаев;
  • б) долгосрочное страхование жизни на дожитие;
  • в) долгосрочное страхование на случай смерти;
  • г) страхование финансовых рисков.
  • 10. Какая из перечисленных ниже пенсий не относится к трудовой?
  • а) пенсия по старости;
  • б) пенсия по случаю потери кормильца;
  • в) пенсия по инвалидности;
  • г) социальная пенсия.

Темы для рефератов

  • 1. Различия в условиях договора страхования между такими лицами, как страхователь, застрахованный и бенефициар в договорах долгосрочного страхования жизни на случай смерти.
  • 2. Особенности инвестиционных полисов страхования жизни.
  • 3. Перспективы накопительного страхования жизни в России.
  • 4. Особенности налогообложения взносов но договорам страхования жизни на индивидуальном и корпоративном уровнях.
  • 5. Социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в зарубежных странах.
  • 6. Страховые пособия по нетрудоспособности и их расчет.
  • 7. Мировой опыт страхования профессиональных рисков.
  • 8. Сравнительный анализ российской и зарубежной практики страхования от критических заболеваний.
  • 13. Индивидуальные страховые продукты на рынке медицинского страхования.
  • 14. Исторические аспекты развития медицинского страхования в России.
  • 15. Социальное страхование: современные реформы и перспективы развития.
  • 16. Мировая практика страхования здоровья.
  • 17. Исчисление страховых тарифов в медицинском страховании.

Задачи

  • 1. Рассчитайте убыточность страховой суммы по полису добровольного медицинского страхования, если известно, что средняя стоимость каждого посещения медицинской организации по поводу заболевания, включенного в программу добровольного медицинского страхования, составляет 1000 руб. На одно обращение по поводу заболевания в среднем приходится шесть посещений. Средняя страховая сумма по программе амбулаторного лечения составляет 12000 руб.
  • 2. Страхователь приобрел полис добровольного медицинского страхования сроком на три года. В договоре страхования установлена годичная безусловная франшиза в сумме 7000 руб. Страхователь в течение первого страхового года оплатил медицинских расходов на сумму 6000 руб., в течение второго года — на сумму 18000 руб., третьего года — на сумму 20000 руб. Рассчитайте размер страхового возмещения, выплаченного страховой компанией в первом, втором и третьем годах.
  • 3. Страхователь заключил договор страхования от несчастных случаев на один год, страховая сумма по договору 100 000 руб. Через два месяца после вступления договора в силу страхователь поскользнулся на улице и сломал ногу. Страховая компания выплатила ему возмещение в размере 12000 руб. Через шесть месяцев страхователь погиб в результате несчастного случая. Рассчитайте размер суммы, подлежащей выплате выгодоприобретателям.
  • 4. Размер группы — 40 человек, из них четыре человека в возрасте 62 года, три человека — 66 лет. Тарифная ставка — 5%. Для застрахованных старше 60 лет применяется повышающий коэффициент 1,5. Для застрахованных старше 65 лет — коэффициент 1,7. Страховая сумма — 100000 руб. па каждого застрахованного. Рассчитайте страховую премию, подлежащую уплате страхователем по полису группового добровольного медицинского страхования.
  • 5. Страхователь приобрел полис добровольного медицинского страхования на следующих условиях: агрегатная франшиза — 15000 руб., доля участия страхователя в оплате медицинских расходов — 12%, ответственность страховой компании но принципу «стоп-лосс» — 20 000 руб. Медицинские расходы страхователя составили в январе 25 000 руб.; в мае того же года страхователю потребовалась хирургическая операция стоимостью 120000 руб. Рассчитайте размер страхового возмещения, выплаченный страховщиком страхователю после каждого страхового случая.
  • 6. Рассчитайте размер пожизненной пенсии, которую сможет получать ежегодно, после достижения возраста 60 лет, при ставке доходности 5% годовых застрахованное лицо (мужчина в возрасте 40 лет). Предположим, что на его счет поступил единовременный пенсионный взнос в размере 100000 д.е.
  • 7. Допустим, в пользу застрахованного 40-летнего мужчины взносы уплачиваются не единовременным платежом, а в рассрочку: в течение пяти лет равными долями, размер которых составляет 1000 д.е. Платежи ежегодные, постнумерандо. Процентная ставка — 5%. На какой размер пожизненной ежегодной пенсии может рассчитывать пенсионер в этом случае?
  • 2.2. Имущественное страхование

Вопросы и задания для самоконтроля

  • 1. Какова сущность имущественного страхования?
  • 2. Каковы особенности имущественного страхования?
  • 3. Как осуществляется страхование средств транспорта?
  • 4. В чем особенности страхования грузов?
  • 5. Охарактеризуйте систему страхования.
  • 6. Опишите договор имущественного страхования: существенные условия, порядок заключения и действия.
  • 7. Охарактеризуйте виды сельскохозяйственного страхования.
  • 8. Каковы особенности страхования финансовых и предпринимательских рисков?
  • 9. В чем суть страхования имущества физических лиц?
  • 10. В чем суть страхования имущества юридических лиц?

Задания для самостоятельной работы

  • 1. Проведите сравнительный анализ современных тенденций на российском и зарубежных рынках страхования недвижимости.
  • 2. Оцените потенциальный спрос на страхование финансовых рисков.
  • 3. Ознакомьтесь самостоятельно с зарубежным опытом в сфере организации страхования транспорта различных рисков. Результаты выполненной самостоятельной работы оформляются в форме реферата.
  • 4. Оцените потенциальное развитие страхования имущества в России.

Тесты

  • 1. В какой форме осуществляется страхование?
  • а) добровольной;
  • б) обязательной;
  • в) добровольной и обязательной.
  • 2. Какие имущественные интересы могут быть застрахованы по договору имущественного страхования?
  • а) риск утраты гибели, недостачи или повреждения определенного имущества; риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности; риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск;
  • б) имущественные интересы, связанные с работоспособностью;
  • в) имущественные интересы, связанные с пенсионным обеспечением.
  • 3. Что является объектом имущественного страхования?
  • а) имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом; обязанностью возместить причиненный другим лицам вред; осуществлением предпринимательской деятельности;
  • б) имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан и дожитием до определенного возраста.
  • 4. Каковы существенные условия договора имущественного страхования?
  • а) должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе или имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о размере страховой суммы; сроке действия договора;
  • б) о размере страхового тарифа;
  • в) о сроках внесения страхового взноса.
  • 5. В какой форме должен быть заключен договор страхования?
  • а) устной;
  • б) письменной;
  • в) устной или письменной.
  • 6. Вправе ли страховщик при заключении договора страхования произвести осмотр имущества?
  • а) да;
  • б) нет;
  • в) на усмотрение страхователя.
  • 7. Имеет ли право страховщик разглашать сведения об имущественном положении страхователя?
  • а) да;
  • б) нет;
  • в) в зависимости от условий договора.
  • 8. Может ли страховая сумма превышать действительную стоимость застрахованного имущества на момент заключения договора?
  • а) в зависимости от объекта страхования;
  • б) да;
  • в) нет.
  • 9. Имеет ли право страхователь застраховать имущество в нескольких страховых компаниях?
  • а) да;
  • б) нет;
  • в) да, если страхование проводится от различных рисков.
  • 10. Может ли условиями имущественного страхования предусматриваться замена страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме?
  • а) нет;
  • б) да;
  • в) согласно условиям договора.

Темы для рефератов

  • 1. Социально-экономическая сущность имущественного страхования.
  • 2. Развитие страхования средств транспорта в России.
  • 3. Страхование финансовых и предпринимательских рисков: сущность и перспективы развития.
  • 4. Страхование грузов: сущность, риски и перспективы развития.
  • 5. Страхование имущества физических лиц в современных условиях.
  • 6. Страхование имущества юридических лиц.
  • 7. Сельскохозяйственное страхование: виды и особенности страхования.
  • 8. Перспективы развития имущественного страхования.
  • 9. Особенности имущественного страхования.

Задачи

  • 1. Стоимость застрахованного имущества составляет 8200 тыс. руб., страховая сумма — 7000 тыс. руб., ущерб страхователя — 5500 тыс. руб. Рассчитайте-, а) страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности-, б) страховое возмещение по системе первого риска.
  • 2. При пожаре сгорело имущество предприятия. Имущество застраховано на 80% балансовой стоимости. Исчислите страховое возмещение, если балансовая стоимость имущества 3600 тыс. руб.
  • 3. Действительная стоимость автомобиля на момент заключения договора страхования 800 000 руб. Автомобиль застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 700000 руб. Ущерб, нанесенный автомобилю в результате аварии, составил 300 000 руб. В договоре установлена безусловная франшиза в размере 10000 руб. Определите страховое возмещение.
  • 4. Оборудование застраховано по системе пропорциональной ответственности на сумму 6900 тыс. руб. Стоимостная оценка — 7250 тыс. руб. При какой сумме ущерба страховое возмещение будет равно 6100 тыс. руб.?
  • 5. Рассчитайте страховой взнос при страховании имущества граждан, если страховая сумма имущества составляет 7200 тыс. руб., а страховой тариф — 5%.
  • 2.3. Страхование ответственности

Вопросы и задания для самоконтроля

  • 1. В чем заключаются особенности страхования ответственности и какие виды оно включает?
  • 2. Сформулируйте социально-экономические и правовые предпосылки организации страхования ответственности.
  • 3. Почему страховая сумма в страховании ответственности имеет форму лимита ответственности?
  • 4. Что является объектом страхования и страховым случаем в страховании ответственности?
  • 5. Перечислите виды обязательного страхования гражданской ответственности в Российской Федерации.
  • 6. Назовите принципы страхования автогражданской ответственности.
  • 7. Каковы предпосылки возникновения института обязательного страхования автогражданской ответственности?
  • 8. Что является объектом страхования гражданской ответственности за качество произведенной продукции?
  • 9. Назовите существенные условия страхования гражданской ответственности за качество продукции.
  • 10. Назовите убытки, подлежащие компенсации со стороны страховой компании по договору страхования гражданской ответственности за качество реализованной продукции.

Задание для самостоятельной работы

Выявите риски, предложите и обоснуйте способы контроля и методы управления рисками в сфере страхования:

  • — профессиональной ответственности;
  • — ответственности за нарушение договорных обязательств;
  • — ответственности за качество реализованных товаров (услуг);
  • — ответственности в сфере Интернета;
  • — ответственности за нанесение ущерба экологии;
  • — ответственности директоров и управляющих (D&0);
  • — ответственности туроператоров;
  • — автогражданской ответственности;
  • — ответственности владельца опасного производственного объекта;
  • — врачебной ответственности.

Ответ предоставьте в следующем виде: 1) описание рисковой ситуации: что произошло, кто ответственный, почему произошло событие (пять ситуаций); 2) предложите и обоснуйте конкретный пример физического и финансового контроля для описанных выше пяти ситуаций; 3) предложите и обоснуйте предлагаемые методы управления описанными рисками: отказ, удержание, передача, минимизации.

Тесты

  • 1. Принцип одного страховщика означает:
    • а) страхование всей системы рисков у одного страховщика или в рамках одного страхового пула;
    • б) страхование различных объектов у различных страховщиков;
    • в) обеспечение основной страховой защиты экономического субъекта у генерального страховщика.
  • 2. Страхование ответственности является:
    • а) подотраслью имущественного страхования;
    • б) подотраслью личного страхования;
    • в) формой страхования.
  • 3. Страхование ответственности может осуществляться:
    • а) в добровольной форме;
    • б) в обязательной форме;
    • в) и первое, и второе.
  • 4. Ущерб, нанесенный в результате ненадлежащего исполнения договорных обязательств, компенсируется страховщиком:
    • а) в размере фактического ущерба;
    • б) в размере фактического ущерба, но в пределах страховой суммы;
    • в) в размере 50% от фактического ущерба.
  • 5. Какие виды страхования осуществляются в России на обязательной основе?
  • а) страхование автогражданской ответственности;
  • б) страхование ответственности туроператоров;
  • в) страхование ответственности авиаперевозчиков;
  • г) все варианты.
  • 6. При страховании ответственности перевозчиков подлежит возмещению ущерб, причиненный:
    • а) жизни третьих лиц;
    • б) жизни и здоровью третьих лиц;
    • в) жизни, здоровью и имуществу третьих лиц;
    • г) жизни и имуществу третьих лиц.
  • 7. Страхование ответственности судовладельцев — это:
    • а) страхование имущества судовладельца;
    • б) страхование финансовых рисков судовладельца;
    • в) страхование рисков нанесения ущерба окружающей среде.
  • 8. ОСАГО — это:
    • а) страхование рисков ответственности промышленных предприятий;
    • б) отрасль страхования;
    • в) вид страхования.
  • 9. К видам страхования профессиональной ответственности, осуществляемым в обязательной форме, относятся:
    • а) страхование ответственности оценщиков, нотариусов и аудиторов;
    • б) страхование ответственности врачей, нотариусов и аудиторов;
    • в) страхование ответственности врачей, оценщиков и нотариусов.

Темы для рефератов

  • 1. Страхование ответственности нотариусов.
  • 2. Страхование врачебной ответственности.
  • 3. Страхование ответственности оценщиков.
  • 4. Страхование ответственности топ-менеджеров.
  • 5. Зарубежный опыт страхования ответственности за неисполнение обязательств.
  • 6. История развития законодательства в области экологического страхования.
  • 7. Зарубежный опыт обязательного страхования автогражданской ответственности.
  • 8. Страхование ответственности судовладельцев: риски и проблемы.
  • 9. Страхование ответственности авиаперевозчиков: риски и проблемы.
  • 10. Риски, возникающие при перевозке водными видами транспорта.

Задачи

  • 1. Автовладелец (физическое лицо) намеревается впервые заключить договор ОСАГО. Возраст страхователя 20 лет, стаж вождения 2 года (Квс = = 1,8). Автомобиль мощностью двигателя свыше 190 л.с. (Км = 1,6). Место жительства страхователя — Москва (Кт = 2). Количество допущенных к управлению лиц — 1 (Ко = 1). Договор заключается на один год (Кс = 1). Базовая тарифная ставка по ОСАГО составляет 1980 руб. Рассчитайте стоимость полиса.
  • 2. Автовладелец (физическое лицо) намеревается впервые заключить договор ОСАГО. Возраст страхователя 30 лет, стаж вождения 10 лет (Квс = 1). Автомобиль мощностью двигателя свыше 160 л.с. (Км = 1,6). Место жительства страхователя — Санкт-Петербург (Кт = 1,8). Количество допущенных к управлению лиц — 1 (Ко =1). Договор заключается на один год (Кс = 1). Базовая тарифная ставка по ОСАГО составляет 1980 руб. Рассчитайте стоимость полиса.
  • 3. Автовладелец (физическое лицо) намеревается впервые заключить договор ОСАГО. Возраст страхователя 21 год, стаж вождения 2 года (Квс = 1,8). Автомобиль мощностью двигателя свыше 120 л.с. (Км = 1,4). Место жительства страхователя — Санкт-Петербург (Кт = 1,8). Количество допущенных к управлению лиц — без ограничений (Ко = 1,8). Договор заключается на один год (Кс = 1). Базовая тарифная ставка по ОСАГО составляет 1980 руб. Рассчитайте стоимость полиса.
  • 4. Автовладелец (физическое лицо) намеревается впервые заключить договор ОСАГО. Возраст страхователя 21 год, стаж вождения 2 года (Квс = 1,8). Автомобиль мощностью двигателя 50 л.с. (Км = 0,6). Место жительства страхователя — Москва (Кт = 2). Количество допущенных к управлению лиц — 2 (Ко = 1). Характеристики второго человека, допущенного к управлению: возраст 32 года, стаж вождения 2 года (Квс = 1,7). Договор заключается на один год (Кс = 1). Базовая тарифная ставка но ОСАГО составляет 1980 руб. Рассчитайте стоимость полиса.
  • 5. Автовладелец (физическое лицо) намеревается впервые заключить договор обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Возраст страхователя 22 года, стаж вождения 3,5 года (Квс = 1,6). Автомобиль мощностью двигателя 70 л.с. (Км = 1). Место жительства страхователя — Москва (Кт = 2). Количество допущенных к управлению лиц — 2 (Ко = 1). Характеристики второго человека, допущенного к управлению: возраст 32 года, стаж вождения 7 лет (Квс =1). Договор заключается на один год (Кс = 1). Базовая тарифная ставка по ОСАГО составляет 1980 руб. Рассчитайте стоимость полиса.
  • 2.4. Перестрахование

Вопросы и задания для самоконтроля

  • 1. Перечислите функции перестрахования.
  • 2. Что такое цессия?
  • 3. В чем суть факультативного и облигаторного перестрахования?
  • 4. Раскройте содержание понятий «цедент» и «перестрахователь», «цессионер» и «перестраховщик».
  • 5. В чем особенность пропорционального перестрахования?
  • 6. Каковы основные виды пропорциональных договоров?
  • 7. Сформулируйте определение договора перестрахования.
  • 8. Что такое собственное удержание?
  • 9. Назовите условия применения непропорционального перестрахования.
  • 10. Перечислите виды договоров непропорционального перестрахования.

Задания для самостоятельной работы

  • 1. Проведите анализ форм договоров перестрахования.
  • 2. Сравните факультативное и облигаторное перестрахование.
  • 3. Определите основные особенности непропорционального перестрахования.
  • 4. Рассмотрите методы определения объема эксцедента.

Тесты

  • 1. В каком из вариантов наиболее полно и правильно раскрыта сущность перестрахования?
  • а) перестрахование — деятельность по защите одним страховщиком связанных с принятым по договору страхования (основному договору) другим страховщиком обязательств по страховой выплате;
  • б) выполнение обязательств страховщика по страховой выплате перестраховщиком;
  • в) страхование объекта по одному договору совместно несколькими страховщиками.
  • 2. Основная функция перестрахования — это:
    • а) деятельность по защите страховщиком имущественных интересов страхователя;
    • б) страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика);
    • в) вторичное распределение риска.
  • 3. Процесс передачи риска в перестрахование называется:
    • а) капитуляция;
    • б) ретроцессия;
    • в) цессия.
  • 4. Факультативное перестрахование — это:
    • а) пропорциональное перестрахование;
    • б) необязательное перестрахование;
    • в) перестрахование, основанное на длительном соглашении между несколькими страховщиками.
  • 5. Перестраховщик — это:
    • а) страховщик, передавший риски в перестрахование (может быть страховая компания или перестраховочная организация);
    • б) страховщик, принявший риски в перестрахование (может быть страховая компания или перестраховочная организация).
  • 6. Перестрахователь и цедент — это:
    • а) одно лицо — страховщик, принявший на страхование риск и передающий его частично в перестрахование;
    • б) равные лица — стороны договора перестрахования.
  • 7. Облигаторное перестрахование — это:
    • а) перестрахование, осуществляемое по пропорциональной или непропорциональной системе;
    • б) перестрахование, осуществляемое в двух видах: эксцеденте убытка и эксцеденте убыточности;
    • в) обязательное перестрахование, основанное на длительном соглашении между страховщиками.
  • 8. Страховщик может передать в перестрахование риск:
    • а) только в полном объеме;
    • б) только в части;
    • в) частично либо в полном объеме.
  • 9. В каком варианте ответов представлены основные виды пропорционального перестрахования?
  • а) квотный, эксцедент убытка;
  • б) квотный, эксцедент суммы;
  • в) эксцедент убытка, эксцедент убыточности.
  • 10. В каком варианте ответов представлены основные виды непропорционального перестрахования?
  • а) квотный, эксцедент убыточности;
  • б) эксцедент суммы, эксцедент убытка;
  • в) эксцедент убытка, эксцедент убыточности.

Темы для рефератов

  • 1. Значение перестрахования в обеспечении финансовой устойчивости и платежеспособности страховой компании.
  • 2. Регулирование перестрахования в России.
  • 3. Состояние и перспективы перестрахования в России.
  • 4. Зарубежные компании на страховом рынке России.
  • 5. Финансовое перестрахование: актуальность и возможности применения на российском страховом рынке.
  • 6. Методы пропорционального перестрахования.
  • 7. Методы непропорционального перестрахования.

Задачи

  • 1. Определите величину страховой суммы, если уровень собственного удержания составляет 5000 руб., а после заключения договора эксцедента сумм, равного семи линиям, остались непокрытыми 3000 руб.
  • 2. Рассчитайте объем передач по договору эксцедента сумм, состоящего из пяти долей по трем группам рисков — 7000, 40000 и 50000 руб., если уровень собственного удержания равен 8000 д.е.
  • 3. Участие цедента в приоритете составляет 100000 руб. Верхняя граница ответственности перестраховщика (лимит перестраховочного покрытия) — 250000 руб.

Определите участие цедента и перестраховщика в покрытии ущерба по группе рисков по договору эксцедента убытков, если ущерб равен:

  • а) 80000 руб:, б) 150000 руб:, в) 400000 руб.
  • 4. В страховом портфеле имеется группа рисков — 120000, 150000, 200000, 240000 и 300000 руб. В соответствии с договором эксцедента убытка приоритет цедента составляет 400 000 руб, а лимит ответственности перестраховщика — 100000 руб. В результате произошедших страховых случаев размер ущерба составил соответственно 80000, 95000, 100000, 120000 и 115000 руб. Определите сумму ущерба, покрываемую цедентом и перестраховщиком.
  • 5. По группе застрахованных рисков — 200 000, 300 000, 350 000 и 370000 руб. был заключен договор эксцедента убытка. В соответствии с перестраховочным договором приоритет цедента равен 250000 руб., а перестраховочное покрытие составляет 100000 д.е. Определите сумму ущерба, покрываемую цедентом и перестраховщиком, если ущерб составил соответственно 80000, 50000, 100000 и 150000 руб.
  • 6. По договору эксцедента убыточности пределы ответственности перестраховщика установлены от 110 до 120% убыточности. Определите, сколько процентов убыточности покрывают цедент и перестраховщик в отдельности, если фактическая убыточность за год составила: а) 105%',
  • б) 115%; в) 125%.
  • 7. Определить величину страховой суммы, если уровень собственного удержания равен 4000 руб., а после заключения договора эксцедента суммы, равного 10 линиям, остались непокрытыми 1500 руб.
 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>