Полная версия

Главная arrow Страховое дело arrow Страховой андеррайтинг

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Выводы

  • 1. К накопительному личному страхованию относятся страхование жизни, страхование ренты, пенсионное страхование. Основным видом страхования является страхование жизни, а договоры страхования ренты и пенсионного страхования являются его производными. Все виды договоров относятся к долгосрочным страховым программам.
  • 2. Классическое страхование жизни предусматривает предоставление страховщиком, в обмен на уплату страховых премий (взносов), гарантий по выплате страхователю или иному указанному страхователем лицу (выгодоприобретателю) установленной договором страхования суммы денег (страховую сумму) в случае смерти застрахованного лица или его дожития до конца срока действия договора страхования.
  • 3. В классическом страховании жизни типовыми рисками являются риски дожития застрахованного до определенного возраста или срока, смерти застрахованного лица, установления застрахованному лицу группы инвалидности, получения застрахованным лицом телесных повреждений, диагностирования у застрахованного лица смертельно опасного заболевания. При этом могут быть установлены конкретные требования к реализации риска, например, установление именно нерабочей группы инвалидности или именно в результате несчастного случая.
  • 4. Андеррайтинг в страховании жизни проводится на основании результатов предстраховой экспертизы – анкетирования, выявляющего степень риска, связанного с профессиональной деятельностью, образом жизни, состоянием здоровья. При проведении андеррайтинга возможно проведение медицинского освидетельствования. Отдельно рассматриваются вопросы, связанные с размерами страховых сумм по договорам страхования, платежеспособностью страхователя (застрахованного), криминальной составляющей. Задачей предстраховой экспертизы является выявление факторов риска, с помощью которых определяется отклонение индивидуальных факторов рисков принимаемого на страхование объекта от среднестатистических (тарифных).
  • 5. При заключении договоров страхования жизни может проводиться как стандартный, так и индивидуальный андеррайтинг. Стандартный андеррайтинг предполагает анализ заявления на страхование, прилагаемой анкеты и прочей предоставленной страхователем информации и определение соответствия информации, предоставленной страхователем, критериям стандартности. Индивидуальный андеррайтинг предполагает, что представитель страховщика собирает всю необходимую для суждения о степени риска информацию и передает ее на рассмотрение профессиональному андеррайтеру. В свою очередь, андеррайтер производит комплексную оценку риска, при необходимости запрашивает дополнительные документы и принимает решение, на каких условиях будет заключен договор страхования.
  • 6. Государственная пенсия представляет собой ежемесячную денежную выплату гражданам в целях компенсации заработка (дохода), утраченного в связи с прекращением государственной службы при достижении установленной законом выслуги при выходе на трудовую пенсию по старости (инвалидности), компенсации вреда, нанесенного здоровью граждан при прохождении военной службы, в результате радиационных или техногенных катастроф, в случае наступления инвалидности или потери кормильца, при достижении установленного законом возраста, предоставления средств к существованию нетрудоспособным гражданам. Выделяют трудовые (по старости, инвалидности, потери кормильца) и социальные пенсии (для граждан, не имеющих права на трудовую пенсию).
  • 7. Страховым риском в пенсионном страховании признается утрата застрахованным заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного) или другого дохода в связи с наступлением страхового случая. Страховым случаем признаются достижение пенсионного возраста, наступление инвалидности, потеря кормильца.
  • 8. Государственное пенсионное обеспечение граждане могут дополнить, выбрав один или несколько вариантов системы негосударственного пенсионного обеспечения, включающей в себя банки, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды.
  • 9. Пенсионное страхование в страховой компании (пенсия) представляет собой разновидность страхования ренты (пожизненной или временной), при котором пенсия выплачивается по достижении застрахованным возраста, дающего ему право на получение государственной пенсии по старости. В зависимости от периода выплаты страховая рента или пенсия подразделяется на временную, выплачиваемую в течение определенного числа лет (месяцев), и пожизненную, выплачиваемую до конца жизни застрахованного.
  • 10. При оценке риска в пенсионном страховании, как и в страховании жизни, страховщик должен определить состояние здоровья застрахованного, возможные сценарии его состояния в долгосрочной перспективе (предрасположенность к различным заболеваниям, наследственность и пр.). Далее страховщиком должна быть оценена степень влияния профессиональной деятельности, образа жизни на состояние здоровья застрахованного и, соответственно, продолжительность его жизни в отдаленном временном интервале (пенсионном периоде).
 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>