Полная версия

Главная arrow Страховое дело arrow СТРАХОВОЕ ДЕЛО

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

б. ХАРАКТЕРИСТИКА СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА

В результате изучения главы 6 студент должен:

  • знать понятие и основные виды имущественного страхования; особенности основных видов имущественного страхования; виды франшизы;
  • уметь различать системы страховой ответственности страховщика;
  • владеть навыками расчета страхового возмещения для различных систем страховой ответственности страховщика; расчета страхового возмещения с учетом условной и безусловной франшизы.

Сущность страхования имущества

В ГК РФ под имущественным страхованием подразумевается процесс составления и исполнения договоров, в которых страховщик за определенную премию обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или третьему лицу, в пользу которого заключен договор страхования, убытки, причиненные застрахованному имуществу или иным имущественным интересам страхователя.

Имущественное страхование предназначено для покрытия следующих рисков:

  • • утрата (гибель), недостача или повреждение имущества (страхование имущества);
  • • неполучение доходов, возникновение непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц (страхование финансовых рисков);
  • • возникновение убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменение условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе с рисков неполучения ожидаемых доходов (страхование предпринимательских рисков);
  • • наступление ответственности за нарушение договора;
  • • возникновение гражданской ответственности перед третьими лицами в случае причинения вреда их здоровью или ущерба их имущественным или другим интересам.

Соответственно страхование имущества это подотрасль имущественного страхования, к которой согласно принятым в Российской Федерации нормативным актам относятся различные виды страхования, где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес страхователя, связанный с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

Экономическим назначением страхования имущества является возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть как собственное имущество страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении.

Добровольное страхование имущества охватывает страхование имущества хозяйствующих субъектов, общественных организаций, индивидуальных предпринимателей, домашнего имущества и средств транспорта, принадлежащих гражданам. Объем страховой ответственности — от пожаров, стихийных бедствий, аварий и других страховых случаев. По отдельному соглашению можно застраховать имущество на случай хищения, грабежа, угона средств транспорта. Срок страхования составляет обычно один год, но, если перед окончанием очередного срока страхователь вносит страховые платежи вновь, срок страхования может быть продлен. Страховое обеспечение рассчитывается по балансовой стоимости без скидки на износ в отношении собственного имущества и со скидкой на износ — имущества, принятого со стороны или арендованного.

При страховании имущества индивидуальных предпринимателей страхуются соответствующее оборудование, инструменты, готовая продукция и другие материальные ценности. Срок страхования — от трех месяцев до одного года. Объем страховой ответственности — на случай пожара, стихийных бедствий, аварий, хищений, грабежа и др. (в том числе повреждений).

В соответствии с Законом о страховании договор страхования имущества может быть заключен в отношении:

  • • средств наземного транспорта, за исключением средств железнодорожного транспорта;
  • • средств воздушного транспорта;
  • • средств водного транспорта;
  • • грузов;
  • • сельскохозяйственного урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных;
  • • имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств;
  • • имущества граждан.

Перечисленные объекты страхования могут быть застрахованы от таких рисков, как пожар, наводнение, землетрясение, авария, взрыв, ураган, град и т.п.

В конкретном страховом договоре может быть как комбинация объектов страхования и видов рисков, на случай наступления которых заключается договор, так и конкретизация объекта страхования, предусматриваемого правилами по данному виду страхования. Например, договор страхования может быть заключен страхователем одновременно в отношении двух объектов: автотранспортного средства и перевозимого на нем груза, но только на случай уничтожения или повреждения застрахованных видов имущества в результате аварии.

Страхование, при котором по одному договору принято на страхование несколько разнородных объектов (либо когда налицо комбинация нескольких однородных объектов одной отрасли страхования), называется ком- бипированпым, или комплексным. В случае комплексного страхования бывают самые различные сочетания объектов и рисков страхования. Часто при комбинированном страховании страховые договоры заключаются в отношении интересов, связанных и с имуществом, и с ответственностью, и с жизнью и здоровьем. Некоторые такие виды страхования в силу своей специфики, многолетнего развития и совершенствования стали традиционными, например морское страхование. К комбинированному относится и воздушное страхование, сочетающее страхование воздушных судов, грузов, ответственности авиаперевозчика, страхование экипажа, пассажиров и т.п.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>