Полная версия

Главная arrow Страховое дело arrow Страхование и управление рисками

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


>>
Страхование и управление рисками - Чернова Г.В.

В учебнике раскрыты такие основные темы, как риск, управление риском и страхование, страховые операции, страховой продукт, общества взаимного страхования, сострахование и перестрахование, финансы страховой организации, финансовая устойчивость и платежеспособность страховой организации, инвестиционная деятельность страховой организации, личное страхование, в том числе медицинское, страхование от несчастных случаев и болезней, страхование жизни. Рассмотрены основные и специальные сложные виды имущественного страхования, а также актуальные проблемы функционирования и регулирования мирового и российского страхового рынка. Отражены последние изменения в указанной сфере деятельности, в том числе тенденции развития российского и мирового рынка страхования.




СОДЕРЖАНИЕ


ПредисловиеРаздел I. РИСК, УПРАВЛЕНИЕ РИСКОМ И СТРАХОВАНИЕГлава 1. РИСК1.1. Понятие риска1.1.1. Что такое риск?1.1.2. Структурная характеристика риска1.1.3. Экономические риски1.2. Классификация рисков1.2.1. Критерии классификации по характеристике опасности 1.2.2. Критерии классификации по характеристике подверженности риску1.2.3. Критерии классификации по характеристике уязвимости1.2.4. Критерии классификации по характеристике взаимодействия с другими рисками1.2.5. Критерии классификации по характеристике имеющейся информации о риске1.2.6. Классификация по величине риска1.2.7. Критерии классификации по характеристике расходов (издержек), связанных с риском1.2.8. Иные классификации1.2.9. Однородность рисковГлава 2. КОНЦЕПЦИЯ УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ2.1. Что такое управление риском?2.2. Основные принципы управления риском2.2.1. Общая характеристика принципов управления риском2.2.2. Системный характер управления риском2.2.3. Соответствие системы управления риском общим целям и задачам носителя риска2.2.4. Учет внешних и внутренних ограничений системы управления риском2.2.5. Поддержание динамического характера системы управления риском2.3. Методы управления риском2.3.1. Классификация методов управления риском2.3.2. Методы трансформации рисков2.3.3. Методы финансирования рисков2.4. Этапы управления риском2.4.1. Идентификация и анализ риска (этап 1)2.4.2. Анализ альтернативных методов управления риском (этап 2)2.4.3. Выбор методов управления риском (этап 3)2.4.4. Исполнение выбранного метода управления риском (этап 4)2.4.5. Мониторинг результатов и совершенствование системы управления риском (этап 5)Выводы по главеГлава 3. ОСОБЕННОСТИ УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ НА РАЗНЫХ УРОВНЯХ3.1. Общая характеристика особенностей управления риском на разных уровнях3.2. Особенности управления риском на уровне государства3.3. Особенности управления риском на уровне фирмы3.3.1. Управление риском и стратегия развития фирмы3.3.2. Программа управления риском3.3.3. Управление риском и организационная структура общего менеджмента3.3.4. Аутсорсинг управления риском3.4. Особенности управления риском физических лицВыводы по главеГлава 4. СТРАХОВАНИЕ КАК МЕТОД УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ4.1. Особенности страхования как метода управления риском4.1.1. Общая характеристика страхования как метода управления риском4.1.2. Последовательность принятия решений об использовании страхования как метода управления риском4.2. Роль страхования в экономике4.3. Ограничения по использованию страхования как метода управления риском4.3.1. Ограничения по типу риска4.3.2. Ограничения по особенностям взаимоотношений сторон операции страхования4.3.3. Ограничения по особенностям отношения к риску4.3.4. Решение вопроса о страховании4.4. Достоинства и недостатки страхования как метода управления рискомВыводы по главеРаздел II. СТРАХОВЫЕ ОПЕРАЦИИГлава 5. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СТРАХОВАНИЯ5.1. Основные понятия и определения страхованияЭкономический риск5.2. Цель, задачи и базовые принципы страхованияВыводы по главеГлава 6. КЛАССИФИКАЦИЯ ПО ВИДАМ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ6.1. Классификация по объекту страхованияЛичное страхованиеИмущественное страхование6.2. Другие виды классификаций6.3. Европейская классификация видов страхованияВыводы по главеГлава 7. СТРАХОВОЙ ПРОДУКТ И ЕГО ВЕДЕНИЕ7.1. Понятие страхового продукта7.2. Тарификация7.2.1. Общая характеристика7.2.2. Однородные группы7.2.3. Формирование тарифных групп7.3. Ограничения страхового покрытия7.4. Страховой маркетингСоставляющие страхового маркетинга и его особенности7.5. Ведение страхового продукта7.5.1. Этапы ведения страхового продукта7.5.2. Принятие риска на страхование7.5.3. Учет в страховой компании7.5.4. Урегулирование убытковВыводы по главеГлава 8. ВЗАИМНОЕ СТРАХОВАНИЕ – НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ФОРМА ПРОВЕДЕНИЯ СТРАХОВАНИЯ8.1. Сущность и особенности взаимного страхования8.2. Зарубежный опыт взаимного страхования8.3. Российская практика взаимного страхования8.4. Виды страхования, реализуемые в форме взаимного страхованияВзаимное пожарное страхованиеВзаимное медицинское страхованиеВзаимное морское страхованиеВзаимное страхование сельскохозяйственных рисковВзаимное страхование профессиональной ответственностиВыводы по главеГлава 9. СОСТРАХОВАНИЕ И ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ – СИСТЕМЫ ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИЯ РИСКА МЕЖДУ СТРАХОВЩИКАМИ9.1. Сострахование9.2. Перестрахование9.2.1. Основные понятия и определения 9.2.2. Принципы перестрахования9.2.3. Формы перестрахования9.2.4. Виды перестрахования9.2.5. Основные договоры пропорционального перестрахования9.2.6. Основные договоры непропорционального перестрахования9.2.7. Основные этапы формирования перестраховочной политики страховой организацииВыводы по главеГлава 10. ИНСТИТУЦИОНАЛЬНАЯ СТРУКТУРА СТРАХОВОГО РЫНКА10.1. Общая характеристика институциональной структуры страхового рынка10.2. Инфраструктура страхового рынка10.2.1. Страховые посредники10.2.2. Страховые оценщики10.2.3. Страховые актуарии10.2.4. Страховые аудиторы10.2.5. Страховые консультанты10.3. Инфраструктура рынка перестрахования10.4. Кэптивная форма организации страховой деятельности10.5. Страховое образование и наука10.6. Профессиональные организацииВыводы по главеРаздел III. ОСНОВЫ ЭКОНОМИКИ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИГлава 11. ФИНАНСЫ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ11.1. Риски страховой организации и финансовые источники их покрытия11.2. Брутто-премия и ее структура11.3. Баланс страховой компании11.4. Факторы формирования финансовых ресурсов11.5. Формирование финансового результата страховой организации11.5.1. Доходы страховой организации 11.5.2. Расходы страховой организации11.5.3. Финансовый результат страховой организации11.6. Показатели финансовой деятельности страховой организации11.7. Цикл актуарного управленияВыводы по главеГлава 12. СТРАХОВЫЕ РЕЗЕРВЫ12.1. Общая характеристика страховых резервов12.2. Страховые резервы по рисковым видам страхования12.2.1. Общие положения12.2.2. Резерв незаработанных премий Общие положения12.2.3. Резервы убытков12.2.4. Стабилизационный резерв12.3. Резерв по страхованию жизни12.3.1. Общие положения12.3.2. Особенности формирования резерва по страхованию жизни для разных типов страховых продуктовВыводы по главеГлава 13. ФИНАНСОВАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ И ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ13.1. Общая характеристика финансовой устойчивости и платежеспособности страховой организации13.2. Оценка платежеспособности страховой организации13.3. Методы оценки платежеспособности страховой организации13.4. Бюджетирование финансовой деятельности страховой организации13.4.1. Общая характеристика бюджетирования и его основные этапы13.4.2. Особенности составления проекта бюджета страховой организацииВыводы по главеГлава 14. ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ14.1. Особенности инвестиционной деятельности страховщикаРиски страховой организацииЦели регулирования инвестиционной деятельности страховой организацииСтруктура активов, обусловленная их связью со страховыми обязательствамиИнвестиционные стратегия и политика страховщикаПринципы инвестиционной деятельности страховой организацииФорма получения инвестиционного дохода14.2. Размещение активов страховой организации14.2.1. Специфические виды активов страховой организации14.2.2. Правила размещения страховых резервов14.2.3. Правила размещения активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика14.2.4. Рынок цепных бумаг как объект инвестиционной деятельности страховой организации14.3. Управленческие решения по формированию инвестиционного портфеля страховой организации14.3.1. Формирование первого частного инвестиционного портфеля14.3.2. Формирование второго частного инвестиционного портфеля14.3.3. Формирование третьего частного инвестиционного портфеляВыводы по главеГлава 15. НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ, БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ И АУДИТ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ15.1. Налогообложение страховой организации15.2. Регулирование и организация бухгалтерского учета в страховой организацииНормативное регулирование бухгалтерского учетаОрганизация и принципы ведения бухгалтерского учета15.3. Бухгалтерский учет и отчетностьБухгалтерский учетОтчетность15.4. Организация страхового аудитаВыводы по главеРаздел IV. ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕГлава 16. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ16.1. Личное страхование как фактор социальной стабильности общества16.1.1. Система социальной защиты от рисков заболеваемости и смертности16.1.2. Особенности обязательного личного страхования16.2. Классификация продуктов личного страхования16.2.1. Двухфакторная классификация продуктов личного страхования16.2.2. Индивидуальные и групповые договоры личного страхования16.2.3. Классификация продуктов личного страхования по составу покрываемых рисков16.3. Особенности продуктов личного страхования16.3.1. Особенности дизайна продуктов личного страхования16.3.2. Распространение продуктов личного страхования16.3.3. Общая характеристика андеррайтинга личного страхования16.3.4. Особенности андеррайтинга для некоторых видов личного страхования16.3.5. Тарифные классы16.3.6. Урегулирование убытков16.4. Российская специфика продуктов личного страхования16.4.1. Общая характеристика личного страхования в России16.4.2. Налогообложение операций личного страхования16.4.3. Псевдостраховые схемыВыводы по главеГлава 17. МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ В РОССИИ17.1. Общая характеристика медицинского страхования в России17.2. Обязательное медицинское страхование17.2.1. Общая характеристика обязательного медицинского страхования в России17.2.2. Субъекты и участники системы обязательного медицинского страхования, взаимоотношения между ними17.2.3. Проблемы и перспективы развития обязательного медицинского страхования в России17.3. Добровольное медицинское страхование17.3.1. Общая характеристика17.3.2. Проблемы и перспективы развития добровольного медицинского страхования в РоссииВыводы по главеГлава 18. СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ И БОЛЕЗНЕЙ18.1. Общая характеристика страхования от несчастных случаев и болезней18.2. Обзор основных продуктов страхования от несчастных случаев и болезней18.2.1. Страхование основных медицинских расходов18.2.2. Страхование критических заболеваний18.2.3. Долгосрочное страхование потери доходов вследствие утраты трудоспособности18.2.4. Страхование долгосрочной потребности в лечении/уходе18.3. Особенности страхования от несчастных случаев и болезней в России18.3.1. Общая характеристика18.3.2. Обязательное страхование от рисков, связанных с несчастными случаями и болезнями18.3.3. Добровольное страхование на случай нанесения вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни18.3.4. Добровольное страхование на случай смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни18.3.5. Добровольное страхование на случай постоянной или временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая или болезниВыводы по главеГлава 19. СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ19.1. Продукты страхования жизни19.1.1. Общая характеристика19.1.2. Виды продуктов страхования жизни19.1.3. Условия договора и их изменение19.2. Особенности организации страхования жизни19.3. Российские особенности страхования жизниВыводы по главеРаздел V. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯГлава 20. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ20.1. Страхование ответственности20.2. Страхование предпринимательских рисковСтрахование убытков от перерывов в производственной деятельностиСтрахование риска неисполнения договорных обязательств20.3. Страхование финансовых рисковСтрахование риска непогашения кредитаСтрахование рисков кредитно-финансового учрежденияВыводы по главеГлава 21. СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА21.1. Страхование имущества гражданСтраховая стоимость и страховая суммаСтраховой тарифПериод страхованияМесто страхованияВозмещение ущербаСпасение имущества21.2. Страхование имущества юридических лиц21.3. Отдельные виды страхования имуществаСельскохозяйственное страхованиеСтрахование средств железнодорожного транспортаСтрахование средств воздушного транспортаВыводы по главеГлава 22. СТРАХОВАНИЕ НАЗЕМНОГО ТРАНСПОРТА22.1. Страхование автотранспорта от угона и ущерба22.2. Другие условия договора страхования автотранспортаТерритория страхованияТребования к наличию охранных системПредстраховой осмотр автомобиляОпределение величины страховой премии и сроки ее уплатыОпределение размера страхового возмещения и порядок его выплатыВозможные причины отказа в выплате страхового возмещения22.3. Страхование сопутствующих рисковСтрахование дополнительного оборудованияСтрахование багажаСтрахование на случай потери товарного вида транспортного средстваАвтомобильный ассистанс22.4. Андеррайтинг в автомобильном страховании22.5. Портфельный мониторинг в автостраховании22.6. ПерестрахованиеВыводы по главеГлава 23. ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ23.1. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств23.1.1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)23.1.2. Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств23.1.3. "Зеленая карта"23.2. Страхование ответственности перевозчиков и экспедиторовВыводы по главеГлава 24. МОРСКОЕ СТРАХОВАНИЕ24.1. Общая характеристика договора морского страхованияЮридическая природаМесто расположения24.2. Договор страхования судовСтрахование каско судов с ответственностью за гибель и повреждениеСтрахование каско судов с ответственностью за поврежденияСтрахование каско судов без ответственности за повреждения, кроме случаев крушенияСтрахование каско судов без ответственности за частную авариюСтрахование каско судов с ответственностью только за полную гибель судна, включая расходы по спасаниюСтрахование каско судов с ответственностью только за полную гибель судна24.3. Договор страхования грузаСтрахование груза с ответственностью за все рискиСтрахование груза с ответственностью за частную авариюСтрахование груза без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения24.4. Договор страхования фрахта24.5. Страхование ответственности судовладельцаСтрахование рисков ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни и здоровьюСтрахование рисков ответственности по обязательствам, связанным с причинением вреда имуществу третьих лицСтрахование рисков ответственности по обязательствам, связанным с причинением вреда окружающей средеСтрахование на случай исполнения предписаний административного характераСтрахование обязательств по особым видам договоровСтрахование расходов судовладельцаВыводы по главеРаздел VI. МИРОВОЙ СТРАХОВОЙ РЫНОКГлава 25. ОСОБЕННОСТИ СТАНОВЛЕНИЯ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ МИРОВОГО СТРАХОВОГО РЫНКА25.1. Становление мирового страхового рынка и его предпосылки25.2. Показатели уровня и темпов развития страхового рынка по странам и регионам мирового хозяйства25.3. Конвергенция – движущая сила формирования региональных рынков и мирового страхового рынкаВыводы по главеГлава 26. ОСОБЕННОСТИ РЕГУЛИРОВАНИЯ ОТНОШЕНИЙ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ26.1. Понятие, цели и задачи государственного регулирования страховой деятельности26.2. Системы, типы и модели регулирования страховых рынков на национальном и мировом уровне26.3. Организация регулирования страховой деятельности26.3.1. Участники процесса регулирования страховой деятельности26.3.2. Система организации деятельности участников мирового страхового рынка26.3.3. Инструменты регулирования страховой деятельностиВыводы по главеГлава 27. РОССИЙСКИЙ СТРАХОВОЙ РЫНОК И ЕГО РЕГУЛИРОВАНИЕ27.1. Становление и развитие российского страхового рынкаУстойчивый рост доли обязательного страхованияНесбалансированность отраслевой структуры добровольного страхованияНеустойчивость общей динамики страховых премий на душу населенияСокращение числа страховых организаций и концентрация страхового рынкаСнижение общественной значимости страхования27.2. Источники регулирования страховой деятельности в России27.2.1. Система нормативных правовых актов Российской Федерации различной юридической силы27.2.2. Обычай делового оборота27.2.3. Международное законодательство – системообразующий компонент глобальной системы регулирования27.3. Регулирование страховой деятельности по различным классификационным признакам27.3.1. Обязательное страхование27.3.2. Социальное страхование27.4. Правовой статус страховых компаний27.5. Гражданско-правовое регулирование договора страхованияПризнаки договора добровольного страхования
 
>>