Страхование и управление рисками
СОДЕРЖАНИЕ
РИСК, УПРАВЛЕНИЕ РИСКОМ И СТРАХОВАНИЕ РИСК Понятие риска Что такое риск? Структурная характеристика риска Экономические риски Классификация рисков Критерии классификации по характеристике опасности Критерии классификации по характеристике подверженности риску Критерии классификации по характеристике уязвимости Критерии классификации по характеристике взаимодействия с другими рисками Критерии классификации по характеристике имеющейся информации о риске Классификация по величине риска Критерии классификации по характеристике расходов (издержек), связанных с риском Иные классификации Однородность рисков КОНЦЕПЦИЯ УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ Что такое управление риском? Основные принципы управления риском Общая характеристика принципов управления риском Системный характер управления риском Соответствие системы управления риском общим целям и задачам носителя риска Учет внешних и внутренних ограничений системы управления риском Поддержание динамического характера системы управления риском Методы управления риском Классификация методов управления риском Методы трансформации рисков Методы финансирования рисков Этапы управления риском Идентификация и анализ риска (этап 1) Анализ альтернативных методов управления риском (этап 2) Выбор методов управления риском (этап 3) Исполнение выбранного метода управления риском (этап 4) Мониторинг результатов и совершенствование системы управления риском (этап 5)Выводы по главе ОСОБЕННОСТИ УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ НА РАЗНЫХ УРОВНЯХ Общая характеристика особенностей управления риском на разных уровнях Особенности управления риском на уровне государства Особенности управления риском на уровне фирмы Управление риском и стратегия развития фирмы Программа управления риском Управление риском и организационная структура общего менеджмента Аутсорсинг управления риском Особенности управления риском физических лицВыводы по главе СТРАХОВАНИЕ КАК МЕТОД УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ Особенности страхования как метода управления риском Общая характеристика страхования как метода управления риском Последовательность принятия решений об использовании страхования как метода управления риском Роль страхования в экономике Ограничения по использованию страхования как метода управления риском Ограничения по типу риска Ограничения по особенностям взаимоотношений сторон операции страхования Ограничения по особенностям отношения к риску Решение вопроса о страховании Достоинства и недостатки страхования как метода управления рискомВыводы по главе СТРАХОВЫЕ ОПЕРАЦИИ ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СТРАХОВАНИЯ Основные понятия и определения страхованияЭкономический риск Цель, задачи и базовые принципы страхованияВыводы по главе КЛАССИФИКАЦИЯ ПО ВИДАМ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Классификация по объекту страхованияЛичное страхованиеИмущественное страхование Другие виды классификаций Европейская классификация видов страхованияВыводы по главе СТРАХОВОЙ ПРОДУКТ И ЕГО ВЕДЕНИЕ Понятие страхового продукта Тарификация Общая характеристика Однородные группы Формирование тарифных групп Ограничения страхового покрытия Страховой маркетингСоставляющие страхового маркетинга и его особенности Ведение страхового продукта Этапы ведения страхового продукта Принятие риска на страхование Учет в страховой компании Урегулирование убытковВыводы по главе ВЗАИМНОЕ СТРАХОВАНИЕ – НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ФОРМА ПРОВЕДЕНИЯ СТРАХОВАНИЯ Сущность и особенности взаимного страхования Зарубежный опыт взаимного страхования Российская практика взаимного страхования Виды страхования, реализуемые в форме взаимного страхованияВзаимное пожарное страхованиеВзаимное медицинское страхованиеВзаимное морское страхованиеВзаимное страхование сельскохозяйственных рисковВзаимное страхование профессиональной ответственностиВыводы по главе СОСТРАХОВАНИЕ И ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ – СИСТЕМЫ ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИЯ РИСКА МЕЖДУ СТРАХОВЩИКАМИ Сострахование Перестрахование Основные понятия и определения Принципы перестрахования Формы перестрахования Виды перестрахования Основные договоры пропорционального перестрахования Основные договоры непропорционального перестрахования Основные этапы формирования перестраховочной политики страховой организацииВыводы по главе ИНСТИТУЦИОНАЛЬНАЯ СТРУКТУРА СТРАХОВОГО РЫНКА Общая характеристика институциональной структуры страхового рынка Инфраструктура страхового рынка Страховые посредники Страховые оценщики Страховые актуарии Страховые аудиторы Страховые консультанты Инфраструктура рынка перестрахования Кэптивная форма организации страховой деятельности Страховое образование и наука Профессиональные организацииВыводы по главе ОСНОВЫ ЭКОНОМИКИ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ФИНАНСЫ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ Риски страховой организации и финансовые источники их покрытия Брутто-премия и ее структура Баланс страховой компании Факторы формирования финансовых ресурсов Формирование финансового результата страховой организации Доходы страховой организации Расходы страховой организации Финансовый результат страховой организации Показатели финансовой деятельности страховой организации Цикл актуарного управленияВыводы по главе СТРАХОВЫЕ РЕЗЕРВЫ Общая характеристика страховых резервов Страховые резервы по рисковым видам страхования Общие положения Резерв незаработанных премий Общие положения Резервы убытков Стабилизационный резерв Резерв по страхованию жизни Общие положения Особенности формирования резерва по страхованию жизни для разных типов страховых продуктовВыводы по главе ФИНАНСОВАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ И ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ Общая характеристика финансовой устойчивости и платежеспособности страховой организации Оценка платежеспособности страховой организации Методы оценки платежеспособности страховой организации Бюджетирование финансовой деятельности страховой организации Общая характеристика бюджетирования и его основные этапы Особенности составления проекта бюджета страховой организацииВыводы по главе ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ Особенности инвестиционной деятельности страховщикаРиски страховой организацииЦели регулирования инвестиционной деятельности страховой организацииСтруктура активов, обусловленная их связью со страховыми обязательствамиИнвестиционные стратегия и политика страховщикаПринципы инвестиционной деятельности страховой организацииФорма получения инвестиционного дохода Размещение активов страховой организации Специфические виды активов страховой организации Правила размещения страховых резервов Правила размещения активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика Рынок цепных бумаг как объект инвестиционной деятельности страховой организации Управленческие решения по формированию инвестиционного портфеля страховой организации Формирование первого частного инвестиционного портфеля Формирование второго частного инвестиционного портфеля Формирование третьего частного инвестиционного портфеляВыводы по главе НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ, БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ И АУДИТ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ Налогообложение страховой организации Регулирование и организация бухгалтерского учета в страховой организацииНормативное регулирование бухгалтерского учетаОрганизация и принципы ведения бухгалтерского учета Бухгалтерский учет и отчетностьБухгалтерский учетОтчетность Организация страхового аудитаВыводы по главе ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ Личное страхование как фактор социальной стабильности общества Система социальной защиты от рисков заболеваемости и смертности Особенности обязательного личного страхования Классификация продуктов личного страхования Двухфакторная классификация продуктов личного страхования Индивидуальные и групповые договоры личного страхования Классификация продуктов личного страхования по составу покрываемых рисков Особенности продуктов личного страхования Особенности дизайна продуктов личного страхования Распространение продуктов личного страхования Общая характеристика андеррайтинга личного страхования Особенности андеррайтинга для некоторых видов личного страхования Тарифные классы Урегулирование убытков Российская специфика продуктов личного страхования Общая характеристика личного страхования в России Налогообложение операций личного страхования Псевдостраховые схемыВыводы по главе МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ В РОССИИ Общая характеристика медицинского страхования в России Обязательное медицинское страхование Общая характеристика обязательного медицинского страхования в России Субъекты и участники системы обязательного медицинского страхования, взаимоотношения между ними Проблемы и перспективы развития обязательного медицинского страхования в России Добровольное медицинское страхование Общая характеристика Проблемы и перспективы развития добровольного медицинского страхования в РоссииВыводы по главе СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ И БОЛЕЗНЕЙ Общая характеристика страхования от несчастных случаев и болезней Обзор основных продуктов страхования от несчастных случаев и болезней Страхование основных медицинских расходов Страхование критических заболеваний Долгосрочное страхование потери доходов вследствие утраты трудоспособности Страхование долгосрочной потребности в лечении/уходе Особенности страхования от несчастных случаев и болезней в России Общая характеристика Обязательное страхование от рисков, связанных с несчастными случаями и болезнями Добровольное страхование на случай нанесения вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни Добровольное страхование на случай смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни Добровольное страхование на случай постоянной или временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая или болезниВыводы по главе СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ Продукты страхования жизни Общая характеристика Виды продуктов страхования жизни Условия договора и их изменение Особенности организации страхования жизни Российские особенности страхования жизниВыводы по главе ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ Страхование ответственности Страхование предпринимательских рисковСтрахование убытков от перерывов в производственной деятельностиСтрахование риска неисполнения договорных обязательств Страхование финансовых рисковСтрахование риска непогашения кредитаСтрахование рисков кредитно-финансового учрежденияВыводы по главе СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА Страхование имущества гражданСтраховая стоимость и страховая суммаСтраховой тарифПериод страхованияМесто страхованияВозмещение ущербаСпасение имущества Страхование имущества юридических лиц Отдельные виды страхования имуществаСельскохозяйственное страхованиеСтрахование средств железнодорожного транспортаСтрахование средств воздушного транспортаВыводы по главе СТРАХОВАНИЕ НАЗЕМНОГО ТРАНСПОРТА Страхование автотранспорта от угона и ущерба Другие условия договора страхования автотранспортаТерритория страхованияТребования к наличию охранных системПредстраховой осмотр автомобиляОпределение величины страховой премии и сроки ее уплатыОпределение размера страхового возмещения и порядок его выплатыВозможные причины отказа в выплате страхового возмещения Страхование сопутствующих рисковСтрахование дополнительного оборудованияСтрахование багажаСтрахование на случай потери товарного вида транспортного средстваАвтомобильный ассистанс Андеррайтинг в автомобильном страховании Портфельный мониторинг в автостраховании ПерестрахованиеВыводы по главе ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств "Зеленая карта" Страхование ответственности перевозчиков и экспедиторовВыводы по главе МОРСКОЕ СТРАХОВАНИЕ Общая характеристика договора морского страхованияЮридическая природаМесто расположения Договор страхования судовСтрахование каско судов с ответственностью за гибель и повреждениеСтрахование каско судов с ответственностью за поврежденияСтрахование каско судов без ответственности за повреждения, кроме случаев крушенияСтрахование каско судов без ответственности за частную авариюСтрахование каско судов с ответственностью только за полную гибель судна, включая расходы по спасаниюСтрахование каско судов с ответственностью только за полную гибель судна Договор страхования грузаСтрахование груза с ответственностью за все рискиСтрахование груза с ответственностью за частную авариюСтрахование груза без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения Договор страхования фрахта Страхование ответственности судовладельцаСтрахование рисков ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни и здоровьюСтрахование рисков ответственности по обязательствам, связанным с причинением вреда имуществу третьих лицСтрахование рисков ответственности по обязательствам, связанным с причинением вреда окружающей средеСтрахование на случай исполнения предписаний административного характераСтрахование обязательств по особым видам договоровСтрахование расходов судовладельцаВыводы по главе МИРОВОЙ СТРАХОВОЙ РЫНОК ОСОБЕННОСТИ СТАНОВЛЕНИЯ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ МИРОВОГО СТРАХОВОГО РЫНКА Становление мирового страхового рынка и его предпосылки Показатели уровня и темпов развития страхового рынка по странам и регионам мирового хозяйства Конвергенция – движущая сила формирования региональных рынков и мирового страхового рынкаВыводы по главе ОСОБЕННОСТИ РЕГУЛИРОВАНИЯ ОТНОШЕНИЙ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ Понятие, цели и задачи государственного регулирования страховой деятельности Системы, типы и модели регулирования страховых рынков на национальном и мировом уровне Организация регулирования страховой деятельности Участники процесса регулирования страховой деятельности Система организации деятельности участников мирового страхового рынка Инструменты регулирования страховой деятельностиВыводы по главе РОССИЙСКИЙ СТРАХОВОЙ РЫНОК И ЕГО РЕГУЛИРОВАНИЕ Становление и развитие российского страхового рынкаУстойчивый рост доли обязательного страхованияНесбалансированность отраслевой структуры добровольного страхованияНеустойчивость общей динамики страховых премий на душу населенияСокращение числа страховых организаций и концентрация страхового рынкаСнижение общественной значимости страхования Источники регулирования страховой деятельности в России Система нормативных правовых актов Российской Федерации различной юридической силы Обычай делового оборота Международное законодательство – системообразующий компонент глобальной системы регулирования Регулирование страховой деятельности по различным классификационным признакам Обязательное страхование Социальное страхование Правовой статус страховых компаний Гражданско-правовое регулирование договора страхованияПризнаки договора добровольного страхования
