Полная версия

Главная arrow Страховое дело arrow Страхование и управление рисками

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

1.2.2. Критерии классификации по характеристике подверженности риску

Подверженность риску является важной характеристикой опасности, которой подвергается исследуемый объект или процесс. Здесь можно использовать различные классификации. Каждая из них будет способствовать выявлению особенностей борьбы с соответствующими негативными последствиями.

Классификация рисков по специфике исходов является ключевой для выбора подходящего метода борьбы с риском. В зависимости от состава исходов возможных реализаций риска различают:

  • чистый риск, при котором все исходы, кроме сохранения текущей ситуации, связаны с негативными последствиями (например, пожар или ограбление);
  • спекулятивный риск, т.е. риск, исходы которого связаны как с отрицательными последствиями ("проигрыш"), так и с положительными ("выигрыш"). Классический пример – риски игры на бирже.

В зависимости от того, на кого распространяются и влияют отрицательные последствия неблагоприятного события (бремя риска), кто может пострадать от реализации риска, можно выделить односторонние, двусторонние и многосторонние риски.

Классификация рисков по месту их появления предполагает выделение следующих рисков:

  • внутренние, т.е. связанные с организацией работы исследуемой фирмы или деятельностью изучаемого лица
  • (поломка оборудования, отсутствие на складе магазина необходимых товаров и т.п.);
  • внешние, которые определяются внешними обстоятельствами (появление у конкурентов более эффективной технологии, ухудшение экологической обстановки и т.д.).

Согласно критерию степени зависимости ущерба от исходного события можно выделить:

  • первичные риски – непосредственно связанные с неблагоприятным исходным событием;
  • вторичные риски – обусловленные последствиями неблагоприятного исходного события.

Примером такого исходного события может служить землетрясение: разрушения собственности (в частности, плотины) будут соответствовать первичному риску, а последствия наводнения, вызванного разрушением этой плотины, – вторичному.

Риски могут возникать на разных структурных уровнях экономики. В соответствии с данным критерием может использоваться следующая классификация:

  • • риски, возникающие на уровне народного хозяйства;
  • • риски, возникающие на уровне административно-хозяйственных и региональных образований;
  • • риски, возникающие на уровне отдельного хозяйствующего объекта (фирмы);
  • • риски, возникающие на уровне структурных подразделений;
  • • риски, возникающие на уровне отдельного рабочего места.

Уровень ответственности за риск не обязательно совпадает с уровнем, на котором он возник. В частности, для экономических рисков, связанных с бизнесом, в соответствии с классификацией по уровню проявления негативных последствий можно выделить следующие уровни ответственности:

  • проектные риски и (или) риски подразделения, связанные с конкретными проектом или подразделением компании;
  • риски фирмы (предприятия), характерные для компании в целом;
  • отраслевые риски, обусловленные спецификой всех компаний отрасли (конъюнктура рынка выпускаемой продукции и т.п.);
  • общеэкономические риски всего народного хозяйства (инфляция, кризис перепроизводства или финансовых рынков и т.д.);
  • глобальные риски мировой экономики в целом.

1.2.3. Критерии классификации по характеристике уязвимости

При анализе уязвимости исследуется, насколько интенсивно проявляется опасность. Исследование этой проблемы неотделимо от специфики проявления риска и влияния факторов риска.

Вопрос о влиянии природной и социальной среды на риск может иметь принципиальное значение. Подобное влияние может не наблюдаться (например, вряд ли есть зависимость между глобальным изменением климата и колебаниями курса акций компании Microsoft). Если природная и социальная среда влияет на риск, то взаимосвязь может быть прямой либо косвенной. В случае с глобальным изменением климата примером первого типа взаимосвязи будет служить рост совокупных потерь от ураганов, смерчей и штормов, а второго типа – долгосрочный тренд снижения курса акций Газпрома. При этом воздействие природной и социальной среды на риск может усиливать или ослаблять его.

Как правило, на практике формулируется целый список конкретных факторов природной и социальной среды, которые влияют на риск. Эти факторы будут различаться для разных рисков. Анализ подобных факторов и классификация по их влиянию на риск являются важными элементами уменьшения негативных последствий проявления рисков.

Риск может действовать ограниченное время, например: риск возможности возникновения осложнений после хирургической операции имеет место лишь в течение определенного срока после проведения соответствующей операции. По критерию степени учета временного фактора можно выделить:

  • бессрочные риски (не имеющие временных ограничений):
  • срочные риски, среди которых в свою очередь можно выделить как долгосрочные, так и краткосрочные.

Если риск развивается во времени, то менеджер должен обязательно принимать во внимание и этот аспект. С точки зрения зависимости уязвимости от времени можно выделить риски:

  • статические (не зависящие от времени);
  • динамические (изменяющиеся во времени). Вид и степень зависимости могут различаться для разных рисков (постоянные во времени и изменяющиеся во времени).

При формировании правильной политики борьбы с проявлением рисков одним из центральных является вопрос: сколько времени необходимо для обнаружения и ликвидации отрицательных последствий? Как правило, в рамках классификации по продолжительности выявления и ликвидации отрицательных последствий можно выделить риски с краткосрочным и долгосрочным выявлением отрицательных последствий. В ряде случаев выделяют и риски со средними сроками выявления. Большинство рисков относится к группе с краткосрочным выявлением отрицательных последствий: ущерб выявляется сразу или в течение нескольких месяцев (в частности, риски пожаров или биржевых спекуляций). Однако в ряде случаев (скажем, по рискам, связанным с ответственностью) выявление ущерба может произойти через достаточно большой период времени (продолжительностью даже до нескольких десятилетий).

Пример

Классическим примером риска с длительным периодом выявления и ликвидации последствий является ситуация с применением асбеста в строительстве. Несколько десятилетий назад он широко использовался, так как не горюч и является хорошим теплоизолятором. Однако затем выяснилось, что асбестовая пыль является канцерогенным веществом, а также вызывает асбестоз (фиброзное уплотнение ткани легких из-за асбестовой пыли).

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>