Полная версия

Главная arrow Политэкономия arrow Экономическая теория

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

16.2. Кредит и кредитная система

Кредитная система - это совокупность кредитных отношений и институтов, организующих такие отношения. Она опосредствует процессы формирования капитала в экономической системе и его движение между субъектами и секторами экономики. В XX в., когда во внутреннем обращении доминирующие позиции заняли кредитные деньги и их производные, денежная система превратилась в денежно-кредитную систему.

Кредитные деньги - это бумажные знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. Различают три вида кредитных денег: вексель, банкноту, чек. К их производным относятся депозитные и электронные деньги. Депозитные деньги - это система специальных расчетов между банками на основе банковских вкладов путем переноса суммы с одного счета на другой.

Функционирование предприятий и организаций невозможно без необходимого количества денег. В процессе производства деньги постоянно находятся в обороте. При этом у одних предприятий в какой-то период имеются свободные денежные средства, а другие испытывают их недостаток. Это противоречие разрешает кредит. Кредит представляет собой ссуду в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с уплатой процента и выражает экономические отношения между кредитором и заемщиком. Источники кредита:

  • o средства амортизационного фонда, которые могут быть предоставлены в кредит до приобретения новых средств производства;
  • o часть оборотного капитала в денежной форме, высвобождающаяся в связи с несовпадением времени продажи изготовленной продукции и покупкой нового сырья;
  • o деньги на выплату заработной платы, пока не наступил срок их выплаты;
  • o накопленная для расширенного производства прибыль, которая до использования может быть предоставлена в кредит.

По сроку кредитования различают краткосрочный кредит (до 1 года), среднесрочный (от 2 до 5 лет), долгосрочный (от 6 до 10 лет) и долгосрочный специальный (от 20 до 40 лет).

Различают следующие формы кредита:

  • o банковский - предоставляется кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами и др.) хозяйствующим субъектам в виде денежных ссуд. Данная форма кредита представляет собой кредит ссудного капитала, где объектом выступают деньги;
  • o коммерческий кредит - предоставляется одними хозяйствующими субъектами другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Объектом такого кредита является товарный капитал. Такая форма кредита ускоряет процесс товарного обращения, сокращает денежную массу, необходимую для обращения;
  • o потребительский кредит - предоставляется частным лицам на срок от 1 года до 3 лет. Этот кредит может выступать либо в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через розничные магазины, либо в форме банковской ссуды. Плата за такой кредит может достигать 30 %;
  • o ипотечный кредит - предоставляется в форме денежной ссуды, выдаваемой банками частным лицам под залог недвижимости, главным образом земли, построек, сооружений;
  • o государственный кредит - предоставляется государством населению и частному бизнесу;
  • o международный кредит - это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Он может быть представлен или в товарной, или денежной (валютной) форме.

Таким образом, денежно-кредитная система управляет развитием денежных рынков, формирует капитал и организует его переток из одних секторов экономики в другие, создает и определяет инвестиционный климат и влияет на инвестиционную активность.

16.3. Денежно-кредитная политика

Денежно-кредитная политика - совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса. Она служит одним из важнейших методов вмешательства государства в процесс воспроизводства. Методы денежно-кредитной политики делятся на общие и селективные. Общие методы влияют на рынок ссудных капиталов в целом. Селективные методы предназначены для регулирования конкретных видов кредита или кредитования отдельных отраслей, фирм и др.

К общим методам денежно-кредитной политики относятся:

  • o учетная (дисконтная) политика - изменение процентных ставок по кредитам Центрального банка, предоставляемым коммерческим банкам с целью воздействия на их кредитные операции;
  • o операции на открытом рынке - продажа или покупка Центральным банком РФ у коммерческих банков государственных ценных бумаг, банковских акцептов и других кредитных обязательств по рыночному или заранее объявленному курсу;
  • o установление норм обязательных резервов.

К селективным методам денежно-кредитной политики относятся:

  • o контроль по отдельным видам кредитов- применяется в периоды напряжения на рынке ссудных капиталов, когда государство стремится перераспределить ссудные капиталы в пользу отдельных отраслей или ограничить общий объем потребительского спроса;
  • o регулирование риска и ликвидности банковских операций.
 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>