Комплекс маркетинга в банках
Услуги в банках
Банковские услуги классифицируются на следующие виды.
1. Кредитные услуги — это отношения между банком и клиентом (заемщиком или дебитором) по предоставлению определенных денежных сумм на основании принципов срочности, платности и возвратности.
Существуют две основные группы кредитных операций: активные, когда банк выступает как кредитор; пассивные, когда банк выступает как дебитор или заемщик. Клиентами банка могут быть физические или юридические лица, другие банки либо финансовые учреждения. В качестве активных кредитных операций выступают ссудные операции, проводимые с клиентами и другими банками.
- 2. Депозиты — услуги, которые дают возможность банкам аккумулировать временно свободные денежные средства клиентов и рыночных кон трагентов.
- 3. Расчетно-кассовые услуги — расчеты и платежи с клиентами и банковскими учреждениями.
- 4. Инвестиционные операции и ценные бумаги. Банковские инвестиции — это вложение денежных средств в различные отрасли экономики. Прямые инвестиции осуществляются посредством реальных активов и вложения средств банка в конкретное производство. Портфельные инвестиции
осуществляются посредством долгосрочных денежных ссуд в национальной или иностранной валюте.
- 5. Трансформация ссудных капиталов. Производство банковских операций включает в себя:
- • форфетирование (приобретение без права обратного требования (регресса) платежных обязательств (обычно в форме простых или переводных векселей);
- • факторинг (переуступка права требования платежа);
- • лизинг (финансирование аренды дорогостоящего оборудования);
- • траст (управление имуществом, собственностью клиента путем получения широких юридических прав на распоряжение этой собственностью) и др.
- 6. Консультационные и аудиторские услуги своим клиентам, контрагентам, акционерам и т.п.
Типы банковских услуг по уровню выполняемых задач для клиента представлены в табл. 6.3.
Основные типы услуг, предоставляемых банками
Таблица 63
|
Тип банковской услуги
|
Характеристика
услуги
|
Услуги,
предоставляемые Банком России
|
Услуги,
предоставляемые
коммерческим
банком
|
|
Стратегические
|
Позволяют клиенту банка разработать и достичь существенных стратегических преобразований в характере, направлениях и масштабах деятельности либо образе жизни
|
Денежная политика и эмиссия. Обеспечение ресурсов для финансирования научных исследований и развития стратегически важных отраслей.
Поддержание покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, выдача и аннулирование банковских лицензий. Объявление банкротства
|
Инвестиционные
кредиты,
размещение займов,
пластиковые
карточки,
синдицированные
займы, слияние
и поглощение
банков, закладные
операции,
сберегательные
счета.
Учреждение
финансовопромышленных
групп
|
|
Текущие
|
Позволяют клиенту банка оптимальным образом добиться целей, поставленных в годовом плане
|
Банковский надзор. Контроль за соблюдением нормативов.
Учет векселей. Информирование правительства. Денежное обращение. Валютные резервы
|
Потребительский
кредит.
Необеспеченный
кредит.
Операции
на денежном рынке. Депозитные счета. Бюджетные счета. Чековый клиринг
|
Окончание табл. 63
|
Тип банковской услуги
|
Характеристика
услуги
|
Услуги,
предоставляемые Банком России
|
Услуги,
предоставляемые
коммерческим
банком
|
|
Оперативные
|
Позволяют клиенту банка подготовиться и быстро решить не запланированные проблемы
|
Предоставление кредитов банковским учреждениям.
Поддержание валюты. Действия по обеспечению надзора. Переговоры с Международным валютным фондом о предоставлении кредитов
|
Депонирование, залог ценностей. Обеспечение кредита. Страхование жизни.
Страхование кредитов.
Факторинг.
Лизинг
|
|
Специальные
|
Позволяют клиенту получить профессиональную помощь в непредвиденных кризисных ситуациях
|
Гарантии сбережений горожан.
Гарантии по банкнотам. Поддержка банка. Подбор руководящих кадров
|
Рефинансирование. Вторичные закладные.
Объем страховой ответствен н ости. Продажа услуг
|
|
Маркетинг 
