Комплекс маркетинга в банках
Услуги в банках
Банковские услуги классифицируются на следующие виды.
1. Кредитные услуги — это отношения между банком и клиентом (заемщиком или дебитором) по предоставлению определенных денежных сумм на основании принципов срочности, платности и возвратности.
Существуют две основные группы кредитных операций: активные, когда банк выступает как кредитор; пассивные, когда банк выступает как дебитор или заемщик. Клиентами банка могут быть физические или юридические лица, другие банки либо финансовые учреждения. В качестве активных кредитных операций выступают ссудные операции, проводимые с клиентами и другими банками.
- 2. Депозиты — услуги, которые дают возможность банкам аккумулировать временно свободные денежные средства клиентов и рыночных кон трагентов.
- 3. Расчетно-кассовые услуги — расчеты и платежи с клиентами и банковскими учреждениями.
- 4. Инвестиционные операции и ценные бумаги. Банковские инвестиции — это вложение денежных средств в различные отрасли экономики. Прямые инвестиции осуществляются посредством реальных активов и вложения средств банка в конкретное производство. Портфельные инвестиции
осуществляются посредством долгосрочных денежных ссуд в национальной или иностранной валюте.
- 5. Трансформация ссудных капиталов. Производство банковских операций включает в себя:
- • форфетирование (приобретение без права обратного требования (регресса) платежных обязательств (обычно в форме простых или переводных векселей);
- • факторинг (переуступка права требования платежа);
- • лизинг (финансирование аренды дорогостоящего оборудования);
- • траст (управление имуществом, собственностью клиента путем получения широких юридических прав на распоряжение этой собственностью) и др.
- 6. Консультационные и аудиторские услуги своим клиентам, контрагентам, акционерам и т.п.
Типы банковских услуг по уровню выполняемых задач для клиента представлены в табл. 6.3.
Основные типы услуг, предоставляемых банками
Таблица 63
Тип банковской услуги |
Характеристика услуги |
Услуги, предоставляемые Банком России |
Услуги, предоставляемые коммерческим банком |
Стратегические |
Позволяют клиенту банка разработать и достичь существенных стратегических преобразований в характере, направлениях и масштабах деятельности либо образе жизни |
Денежная политика и эмиссия. Обеспечение ресурсов для финансирования научных исследований и развития стратегически важных отраслей. Поддержание покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, выдача и аннулирование банковских лицензий. Объявление банкротства |
Инвестиционные кредиты, размещение займов, пластиковые карточки, синдицированные займы, слияние и поглощение банков, закладные операции, сберегательные счета. Учреждение финансовопромышленных групп |
Текущие |
Позволяют клиенту банка оптимальным образом добиться целей, поставленных в годовом плане |
Банковский надзор. Контроль за соблюдением нормативов. Учет векселей. Информирование правительства. Денежное обращение. Валютные резервы |
Потребительский кредит. Необеспеченный кредит. Операции на денежном рынке. Депозитные счета. Бюджетные счета. Чековый клиринг |
Окончание табл. 63
Тип банковской услуги |
Характеристика услуги |
Услуги, предоставляемые Банком России |
Услуги, предоставляемые коммерческим банком |
Оперативные |
Позволяют клиенту банка подготовиться и быстро решить не запланированные проблемы |
Предоставление кредитов банковским учреждениям. Поддержание валюты. Действия по обеспечению надзора. Переговоры с Международным валютным фондом о предоставлении кредитов |
Депонирование, залог ценностей. Обеспечение кредита. Страхование жизни. Страхование кредитов. Факторинг. Лизинг |
Специальные |
Позволяют клиенту получить профессиональную помощь в непредвиденных кризисных ситуациях |
Гарантии сбережений горожан. Гарантии по банкнотам. Поддержка банка. Подбор руководящих кадров |
Рефинансирование. Вторичные закладные. Объем страховой ответствен н ости. Продажа услуг |