Полная версия

Главная arrow Страховое дело arrow Страхование и управление рисками

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

4.4. Достоинства и недостатки страхования как метода управления риском

Обратите внимание!

Выбирая страхование как метод управления риском, не забывайте о его достоинствах и недостатках!

К основным достоинствам страхования как метода управления риском можно отнести:

  • • снижение риска и неопределенности для физических, юридических лиц и государственных органов, что позволяет осуществлять более быстрое и устойчивое развитие всей страны;
  • • покрытие ущерба за счет страховых выплат. Оно позволяет фирме продолжать операции при реализации риска без длительных перерывов в работе и проблем с финансовой устойчивостью. Для физических лиц страховые выплаты обеспечивают поддержание определенного уровня жизни и благосостояния;
  • • страхование является эффективным инструментом управления риском, позволяющим осуществлять все его

основные этапы – идентификацию и анализ риска, а также урегулирование возмещения ущерба, возникшего вследствие реализации риска;

  • • относительная дешевизна страхования по сравнению с другими методами управления риском;
  • • ограниченные возможности страховых компаний по приему на страхование крупных рисков преодолеваются специальными подходами к перераспределению ответственности за покрытие соответствующего ущерба среди других участников страхового рынка;
  • • по страховым операциям часто предоставляются налоговые льготы.

Среди недостатков страхования как метода управления риском следует назвать:

  • • наличие страхового договора (особенно с полным покрытием) снижает заинтересованность первичного носителя риска (страхователя) в проведении других мероприятий по управлению риском;
  • • согласование условий договора может занять достаточно длительное время, в течение которого носитель риска не имеет никакой защиты. При этом переговоры о заключении договора могут потребовать дополнительных расходов, связанных с получением недостающей информации;
  • • рисковый и авансовый характер предоставления страховой услуги – страховые премии страхователями оплачиваются в начале срока действия договора, хотя не ясно, будет ли ущерб, и поэтому будет ли предоставлена сама услуга;
  • • ограничения мощности страхового рынка – емкость страхового рынка, возможности отдельных страховых компаний, продолжительные сроки урегулирования, влияние делового цикла и т.п. – могут препятствовать получению эффективной страховой защиты.

Выводы по главе

Страхование – один из наиболее часто используемых методов управления риском. Сущность страхования заключается в том, что первичные носители риска за определенную плату передают свою ответственность по несению бремени риска страховой организации, созданной для этих целей.

Принятие решения о страховании осуществляется в рамках нескольких этапов:

  • • отбор рисков, которые будут подвергаться страхованию;
  • • выбор типа страхового покрытия;
  • • выбор страховой компании;
  • • проведение переговоров об условиях страхового договора и его заключение;
  • • анализ эффективности страхования и принятие решения о перезаключении договора.

Страхование является важнейшим институтом финансовой и социальной защиты. Оно обеспечивает финансовую и социальную защиту населения; стимулирует деловую активность и развитие научно-технического прогресса; поддерживает на макро- и микроуровне финансовую стабильность; освобождает государство от многих расходов, связанных с различными рисками; является важнейшим институциональным инвестором в экономику отдельного предпринимателя и всей страны в целом.

Тем не менее страхование как метод управления риском не является универсальным инструментом. Его использование имеет свои ограничения, которые могут быть связаны с типом риска, взаимоотношениями сторон операции страхования, их отношением к риску.

Нечеткость критериев принятия решений относительно выбора страхования как метода управления риском не позволяет автоматически классифицировать риски на те, которые подлежат страхованию, и те, которые не могут быть застрахованы. Поэтому необходим более тщательный анализ конкретных рисков.

Страхование как метод управления риском имеет свои достоинства и недостатки, учет которых является важнейшим фактором принятия решений об использовании страхования.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>