Полная версия

Главная arrow Финансы arrow ДЕНЬГИ И БАНКИ

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

Аналитическое приложение

Мы с вами рассмотрели основы банковского дела. Мы видели, откуда взялись такие необычные банковские продукты, как деньги, поняли, как банки создают деньги и каким образом взаимодействуют банки с Центральным банком. Настало время проверить свои аналитические способности. Ниже приводятся некоторые статистические данные, имеющие непосредственное отношение к функционированию банковской системы России. Хотя все данные реальные и взяты с официального сайта Банка России (www.cbr.ru), либо с официального сайта Федеральной службы по статистики РФ (Росстата) (www.gks.ru), годы заданы в символическом виде, для того, чтобы вы, будучи теперь профессиональным исследователем, опирались на собственные аналитические способности, а не выискивали информацию о соответствующем годе в Интернете или СМИ. После каждой таблицы даются вопросы, отражающие основные проблемы, с которыми сталкиваются банкиры каждый день. Насколько подробно вы сможете ответить на них?

Таблица II. 1

Показатели финансовых условий

Показатель

Период времени

1

2

3

4

5

6

Реальная ставка процента по кредитам (в %)

73,8

-18,9

8,3

5,9

0,7

1,5

Ставка рефинансирования (%)

160

60

55

25

25

21

Доля наличных денег в М2 (%)

36,6

41,9

37,8

36,6

36,5

36,0

Золотовалютные резервы РФ, млрд долл. США

12,2

12,5

28,0

36,6

47,8

Индекс потребительских цен (% к предыдущему году)

231,3

184,4

136,5

120,2

118,6

115,1

Индекс цен производителей (% к предыдущему году)

275,0

123,2

167,3

131,6

110,7

117,1

Аналитические вопросы

  • 1. Чем можно объяснить наличие отрицательной реальной ставки по кредитам в году 2? Может ли вообще ставка процента быть меньше нуля? Не ошибка ли это?
  • 2. Условия для ведения банковского бизнеса в России с 1-го по 6-й год улучшались или ухудшались? Приведите как можно больше аргументов в поддержку своей точки зрения, опираясь на статистические данные.
  • 3. Печатал ли в этот период Банк России деньги?
  • 4. Почему золотовалютные резервы России постоянно увеличивались?
  • 5. В России в этот период была инфляция или дефляция? С каким темпом?
  • 6. Кто, скорее всего, был клиентом банка в этот период: потребители или производители? А кому банк охотнее давал ссуды: потребителям или производителям?

Таблица II.2

Структура финансовых вложений но отраслям экономики

Отрасль экономики

Краткосрочные финансовые вложения (%)

Долгосрочные финансовые вложения (%)

Всего

79,6

20,4

Промышленность

82,7

17,3

Электроэнергетика

61,0

39,0

Н ефте д об ы вающая

85,2

14,8

Нефтеперерабаты вающая

95,8

4,2

Газовая

33,3

66,7

Угольная

81,4

18,6

Черная металлургия

83,1

16,9

Цветная металлургия

82,2

17,8

Химическая и нефтехимическая

76,3

23,7

Машиностроение и металлообработка

93,5

6,5

Лесная, деревообрабатывающая и целлюлозно-бумажная

70,1

29,9

Промышленность строительных материалов

80

20,0

Легкая

67,2

32,8

Пищевая

85,8

14,2

Сельское хозяйство

69,4

30,6

Строительство

90,5

9,5

Транспорт

64,9

35,1

Связь

55,7

44,3

Аналитические вопросы

  • 1. Почему в большинстве отраслей России преобладают краткосрочные виды финансирования (в том числе и банковские кредиты)? (Подсказка: краткосрочные кредиты — до одного года.)
  • 2. Чем можно объяснить такую «странную» структуру финансовых ресурсов? Почему, например, в электроэнергетике долгосрочные кредиты занимают около 40%, а в машиностроении — всего 6,5%?
  • 3. Если бы вы были банкиром, какой отрасли экономики России вы бы отдали предпочтение? Обоснуйте свою точку зрения.

Таблица П.З

Структура размещенных средств российских банков на 01.01, %

Показатель

Период времени

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

Доля кредитов реальному сектору в общем объеме банковских активов

57,4

45,6

46,6

36,4

36,6

38

39,2

40,4

41,2

40,8

Доля бюджетов всех уровней в общем объеме банковских активов

18,2

30,3

30,7

47,4

32,5

26,4

26,7

27,3

25

27

Доля резервных средств в общем объеме банковских активов

10,7

9,5

11,8

7,1

6,8

6,4

7,1

7,5

7,6

7,2

Доля иностранных активов в общем объеме банковских активов

13,5

14,6

10,9

21,2

24,6

28,1

27,4

28,4

25,4

24,9

Аналитические вопросы

  • 1. Участие банков в финансировании российской экономики увеличивается или сокращается? Как это можно проверить?
  • 2. Рискованность банковского бизнеса (по оценкам самих банков) за период с 1-го по 10-й год выросла или снизилась? Почему вы так решили?
  • 3. Почему в году 2 доля государства в банковском секторе довольно существенно выросла по сравнению с предыдущими периодами, а потом опять стала снижаться? (См. показатель доли бюджетов всех уровней.)
  • 4. Принимают ли участие иностранные банки в российском банковском секторе? Насколько активно их участие?

Таблица П.4

Структуры привлеченных средств российских банков на 01.01, %

Показатель

Период времени

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

Доля депозитов до востребован ия структур реального сектора в общем объеме банковских пассивов

23,7

17,5

26,5

14,9

15,6

13,2

15,9

16,2

17,3

17,9

Показатель

Период времени

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

Доля срочных и сберегательных депозитов структур реального сектора в общем объеме банковских пассивов

36,9

33,1

30,2

27,1

25,6

23,4

24,8

26,1

25,2

25,9

Доля депозитов бюджетов всех уровней в общем объеме банковских пассивов

2,8

2,3

2,7

1,9

1,7

1,5

1,3

1,1

1,0

0,9

Доля кредитов ЦБ РФ в общем объеме банковских пассивов

2,3

1,4

1,4

6,9

7,4

8,2

7,9

6,2

5,4

5,7

Доля собственных средств банков в общем объеме пассивов

16,1

24,9

24,1

15,6

17,3

19,6

18,6

19,1

18,3

19,0

Доля иностранных пассивов в общем объеме банковских пассивов

8,8

11,8

12,5

19,1

22,4

28,5

25,4

23,5

22,4

20,7

Аналитические вопросы

  • 1. Какой вид спроса на деньги преобладает среди российских граждан? Почем}' вы так решили? С чем это может быть связано?
  • 2. Участвует ли государство в финансировании банковского сектора России? Насколько активно? Все ли показатели вы учли? (Подсказка: Банк России — это тоже государство.)
  • 3. Чем отличается участие иностранных банков, указанное в табл. П.З, от показателя данной таблицы?
  • 4. Как вы думаете, позволяют ли данные этой таблицы сделать вывод о прибыльности (эффективности) банковского сектора России? И какой?
 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>