Полная версия

Главная arrow Инвестирование arrow ПУБЛИЧНО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОГО РЫНКА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. Монография

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

История центрального банка в России

В России центральный банк был создан 31 мая 1860 г. императором Александром II.

История Центрального банка в России исследовалась как российскими дореволюционными учеными[1], так и современными[2]. В истории развития института центрального банка в России можно выделить три основных исторических этапа:

  • 1) имперский (1860—1917 гг.);
  • 2) советский (1917—1990 гг.);
  • 3) современный (с 1990 г.).
  • 1. Учреждение Государственного банка Российской империи стало началом преобразования в России денежной системы и было связано с реорганизацией государственных банков: Государственного коммерческого банка и Заемного банка. Создание Государственного банка Российской империи осуществлялось в соответствии с его Уставом — первым документом, закладывающим правовые основы существования национального банка страны и состоящим из двух глав: 1) Устройство банка и 2) Управление банка. Основной целью деятельности банка согласно ст. 1 Устава являлось «оживление торговых оборотов и упрочение денежной кредитной системы», основной капитал, выделенный из казны, составлял 15 млн руб., резервный капитал — 1 млн руб.

Государственный банк был создан по предложению Министра финансов и был ему подведомственен. Ответственность за то, чтобы «основной капитал не уменьшался ни в коем случае», также возлагалась на Министра финансов. Кроме того, построение органов управления Государственного банка в соответствии с Уставом свидетельствует о его подчинении Министерству финансов: «Государственный банк состоит в ближайшем ведении Министра финансов и под наблюдением Совета Государственных Кредитных Установлений, по представлению Правления Банка, одобренному предварительно Министром финансов»[3]. Такой подход на первом этапе развития обуславливал направление основной части ресурсов банка на прямое и косвенное финансирование казны, а также на операции но ликвидации дореформенных государственных банков, проведение выкупных операций в связи с крестьянской реформой 1861 г. и поддержку Государственного дворянского земельного банка и Крестьянского поземельного банка. Основные операции Государственного банка как банка краткосрочного коммерческого кредита заключались в учете векселей, покупке и продаже золота и серебра, приеме вкладов и выдаче ссуд[4].

В конце XIX в. реформы Министра финансов С. Ю. Витте по развитию промышленности, усовершенствовавшие металлообрабатывающий сектор, и укреплению финансовой системы, сделавшие рубль конвертируемым, коснулись и Государственного банка. Так, в 1894 г. принят новый Устав Государственного банка, который был направлен на создание условий для финансирования промышленных предприятий и «содействию посредством краткосрочного кредита отечественной торговле, промышленности и сельскому хозяйству». Важной особенностью Государственного банка было то, что он был основан и функционировал до 1897 г. как депозитный, а не эмиссионный банк[5]. Однако новым Уставом были внесены изменения в организацию управления: определялись права и обязанности должностных лиц банка, расширились полномочия Управляющего банком (общее управление было возложено па Совет банка), а также расширился перечень функций и операций Государственного банка. Так, в качестве наиболее значимого показателя усиления роли Государственного банка в экономической политике можно указать наделение Государственного банка монопольным эмиссионным правом (эмиссия кредитных билетов иод обеспечение золотом). В результате проведенной денежной реформы главной задачей Государственного банка стало регулирование денежного обращения и поддержание золотого обеспечения национальной денежной единицы — рубля[6]. Кроме того, произошло увеличение количества контор и отделений банка: к 1893 г. — 9 и 87 соответственно. Однако экономический кризис конца XIX в., Русско-японская война, а также революция 1905—1907 гг. изменили ситуацию на финансовом и денежно-кредитном рынке, трансформировав основные виды операций Государственного банка. Переучет векселей частных банков и их кредитование, учетно-ссудные операции в целях избежания массовых банкротств, оттока золота за границу и поддержание золотого покрытия рубля стали приоритетными операциями банка. К 1917 г. дефицит государственного бюджета, огромные темны инфляции, рост денежной массы обусловили предоставление Государственным банком значительных средств казне на закупку продовольствия и угля, а также финансирование военных расходов.

2. Второй исторический этап связан с Октябрьской революцией 1917 г. и реорганизацией денежно-кредитной системы страны, отраженной в Декретах от 8 декабря 1917 г. «Об упразднении Дворянского земельного банка и Крестьянского поземельного банка», от 14 декабря 1917 г. «О национализации банков», в результате которой была введена государственная монополия на банковское дело. Национализация банков предполагала упразднение всех акционерных банков и их слияние с Государственным банком. Комиссаром Государственного банка на правах управляющего был назначен Пестковский Станислав Станиславович (1882—1937). С конца 1918 г. Государственный банк был переименован в Народный банк Российской Республики, затем — Народный банк РСФСР, которые находились в составе Наркомата финансов и осуществляли свою деятельность на основе Устава 1894 г., Декретов и Постановлений СНК, ВЦИК и ВСНХ[7] и приказов но Наркомату финансов. Основными функциями Народного банка были кредитование национализированных и частных предприятий, наиболее распространенной формой которого был подтоварный кредит (кредит под будущую продукцию). К концу 1918 г. в результате проводимой политики к Народному банку почти полностью перешли функции Министерства финансов, а банковские функции были сведены к минимуму. В январе 1920 г. главный банк страны был упразднен с передачей всех активов и пассивов Центральному бюджетно-расчетному управлению Наркомата финансов[8].

В октябре 1921 г. на X съезде РКП(б) была провозглашена новая экономическая политика, стержнем которой стало внедрение в промышленности «государственного капитализма»[9]. Для целей новой экономической политики Государственный банк был воссоздан как Государственный банк РСФСР, а после образования СССР переименован в Государственный банк СССР и сыграл заметную роль в деле индустриализации страны, мобилизации экономики и снабжения деньгами армии[10]. Спецификой деятельности Государственного банка в этот период выступают проведение не только собственно банковских операций, но и торговых операций, осуществление монопольно операций с валютой и валютными ценностями, а также установление официального курса на иностранную валюту и драгоценные металлы, выпуск банковских билетов (эмиссию). В июне 1929 г. был принят первый Устав Государственного банка СССР, согласно которому он являлся органом регулирования денежного обращения и краткосрочного кредитования согласно общему плану развития народного хозяйства СССР. В 30-х гг. XX в. в результате кредитной реформы деятельность Государственного банка утратила коммерческий характер, и сформировались его основные функции по плановому кредитованию хозяйства, организации денежного обращения и расчетов, кассовому исполнению государственного бюджета, а с 1939 г. — по инкассации наличных денег[11].

Во время Великой Отечественной войны 1941—1945 гг. Государственный банк производил эмиссию наличных денег, увеличивая денежную массу, которая привела к необходимости денежной реформы (1947 г.). Новые редакции Устава Государственного банка были приняты в 1949 и 1960 гг. В дальнейшем деятельность Государственного банка была связана с увеличением золотого содержания рубля, кредитованием промышленности, планированием и регулированием денежного обращения и организацией сберегательного дела. Устав Госбанка СССР в новой редакции был утвержден в 1980 г., и до 1987 г. банковская система состояла из трех банков: Государственного банка СССР, Стройбанка СССР, Внешторгбанка СССР, главенствующее положение в которой занимал Государственный банк, представляющий единую централизованную систему из 185 контор и 4274 отделений (на начало 1986 г.). 1 сентября 1988 г. была утверждена новая и последняя редакция Устава Государственного банка СССР.

3. Новый этап в истории Государственного банка связан с принятием в 1990 г. Законов РСФСР «О Центральном банке РСФСР (Банке России)»,

«О банках и банковской деятельности». Следует отметить, что особенностью построения банковской системы в 1991 г. является наличие одновременно действующих Государственного банка СССР и Центрального банка РСФСР. Указанная коллизия разрешилась путем издания Постановления Верховного Совета РСФСР от 22 ноября 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением Государственного банка СССР с передачей всех активов и пассивов, а также передачей функций органа государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики Центральному банку РСФСР (Банку России). С 1992 г. начался процесс передачи функций кассового исполнения бюджета вновь созданному Федеральному казначейству, а также изменено наименование Центрального банка РСФСР на Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

Начало 1990-х гг. характеризуется быстрым увеличением количества создаваемых коммерческих банков — формированием банковской системы в переходный период: по состоянию на 1 декабря 1996 г. число зарегистрированных кредитных организаций в России составляло 2604[12]. Бурное развитие банковской системы обусловило необходимость регулирования их деятельности со стороны Банка России и создания системы банковского надзора и валютного контроля. С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования бюджета и целевых централизованных кредитов отраслей экономики. Для современного периода также характерна финансово-экономическая нестабильность (банковские кризисы в 1994, 1998, 2004 и 2008 гг.), которая обусловила основные направления деятельности Банка России в этот период. Так, после 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, повышения финансовой стабильности банковского сектора, снижения инфляции и поддержания валютного курса рубля и финансовых рынков[13].

С 2003 г. деятельность Банка России связана с созданием и функционированием системы обязательного страхования банковских вкладов, внедрением и совершенствованием Международных стандартов финансовой отчетности в банковской системе, развитием ипотечного кредитования и др. Вместе с тем глобальный экономический кризис 2008 г. изменил направления основных усилий Банка России. Ключевыми задачами, стоящими перед Банком России в этот период являлись: предотвращение массового оттока вкладов населения из банков и массовых банкротств банков, поддержание межбанковского рынка, осуществление мероприятий по финансовому оздоровлению банков и восстановлению кредитования реального сектора экономики.

В настоящее время перед Банком России стоят стратегические задачи по формированию национальной платежной системы и международного финансового центра, также «важными приоритетами являются: формирование эффективной, свободной от избыточной опеки системы надзора за деятельностью кредитных организаций (...) противодействие использованию кредитных учреждений в целях отмывания денег, полученных преступным путем, и финансирования терроризма»[14], которые он успешно реализует.

Сегодня Банк России является важнейшим органом государства в реализации задач по проведению единой государственной денежно-кредитной политики, регулирующим и надзорным органом. С 1 сентября 2013 г. Банку России переданы функции мегарегулятора финансовых рынков.

Началом современного этапа развития банковской системы и Банка России явилось принятие двух важнейших Законов РСФСР: Закона о Банке России и Закона о банках. Указанные законы составляют правовую основу деятельности всей банковской системы. Следует отметить, что наряду с Законом РСФСР «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» существовал и Устав Центрального банка РСФСР[15], в котором развивались положения закона, детально регулировалась деятельность органов управления банком и иные вопросы. Устав Центрального банка РСФСР утратил силу в 1995 г. в связи с принятием поправок в Закон о Банке России № 394-1.

Закон о Банке России № 394-1 (в ред. от 2 декабря 1990 г.) нуждался в изменениях, преследовавших цель реформирования и совершенствования деятельности Банка России, в частности увеличения прозрачности и подконтрольности государственным органам деятельности Банка России[16]. Результатом работы над проектом федерального закона явилось принятие в 2002 г. нового Закона о Банке России.

Роль Закона о Банке России в системе правовых актов, безусловно, значительна. Международный опыт показывает, что в процессе нормативного регулирования деятельности центральных банков приоритет отдается правовому регулированию в форме специальных законов о центральном банке государства. Следуя международной практике, Закон о Банке России является единственным правовым актом на уровне федерального законодательства, регулирующим деятельность центрального банка государства. Следует отметить, что являясь ключевым специальным правовым актом для банковской системы, Закон о Банке России представляет собой основу банковского законодательства. Наряду с Законом о банках Закон о Банке России обеспечивает нормальное функционирование всей банковской системы, защищая частные интересы ее участников на уровне закона, с одной стороны, и устанавливая публично-правовые основы деятельности Банка России, с другой стороны.

С учетом темпов развития и функционирования российской банковской системы, имплементации в надзорную практику международных подходов к регулированию финансовых рынков Закон о Банке России постоянно совершенствуется. Так, с момента его принятия в 2002 г. в него было внесено несколько десятков изменений.

  • [1] См., например: Петелин Н. С. Назначение, устройство и очерк деятельности Государственного банка. СПб., 1892; Бернацкий М. В. Русский Государственный банк как учреждение эмиссионное. СПб., 1911; Судейкин В. Государственный банк. СПб., 1884; Ясно-польский Л. Н. Государственный банк. СПб., 1907; Государственный банк. Краткий очеркдеятельности за 1860—1910 годы. СПб., 1910 и др.
  • [2] См., например: История Банка России 1860-2010. В 2 т. М. : РОССПЭН, 2010; Кротов II. И. Очерки истории Банка России. Региональные конторы и управления. М. : Международные отношения, 2010; Кротов II. И. Очерки истории Банка России. Центральный аппарат. Персональные дела и деяния. М. : Международные отношения, 2011; Голубев С. А. РольЦентрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны. М.:Юридический Дом «Юстицинформ», 2000; Братко А. Г. Центральный банк в банковской системеРоссии. М.: Спарк. 2001; Банк России в XXI веке : сборник статей / отв. ред. П. Д. Баренбойм,В. И. Лафитский ; сост. С. А. Голубев. М.: Юридический Дом «Юстицинформ», 2003; Центральный банк в условиях рыночной экономики. М.: Финансы и статистика, 2003 и др.
  • [3] См.: Голубев С. А. К 150-летию Государственного банка России (историко-правовойаспект) // Деньги и кредит. 2010. № 6.
  • [4] См.: URL: http://cbr.ru/today/2PrticWMPBANK (дата обращения: 13.07.2016).
  • [5] См.: История создания и развития Государственного банка Российской империи //Банкир Санкт-Петербурга. 2010. № 2.
  • [6] См.: Голубев С. Л. Точка перехода. Россия 1917—1923 годы (Исторические хроники).М.: РАЕН, 2007. С. И.
  • [7] СНК — Совет народных комиссаров, ВЦИК — Всероссийский центральный исполнительный комитет, ВСНХ — Высший совет народного хозяйства.
  • [8] См.: URL: http://cbr.ru/today/?Prtid=NRBANK (дата обращения: 13.07.2016).
  • [9] См.: Голубев С. А. Уровни взаимодействия: предпринимательство — общество — государство. М.: РАЕН, 2007. С. 29.
  • [10] См.: Банк России: вехи истории // Вестник Банка России. 2010. № 32.
  • [11] См.: URL: http://cbr.ru/today/?Prtid=GBSSSR (дата обращения: 13.07.2016).
  • [12] См.: Братко А. Г. Центральный банк в банковской системе России. М. : Спарк, 2001.С. 75.
  • [13] См.: URL: http://cbr.ru/today/?Prtid=CBRF (дата обращения: 13.07.2016).
  • [14] См.: Поздравление Председателя Правительства Российской Федерации В. В. Путинасо 150-летием Банка России // Вестник Банка России. 2010. № 34.
  • [15] См.: Постановление Президиума ВС РСФСР от 24 июня 1991 г. № 1483-1 «Об утверждении Устава Центрального банка (Банка России)» // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1991.№ 29, ст. 1012.
  • [16] См.: Шенаев Н. Закон о Банке России принят, но проблемы остаются // Центральныйбанк в условиях рыночной экономики. М.: Финансы и статистика, 2003.
 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>