Полная версия

Главная arrow Страховое дело arrow ПЕНСИОННЫЙ ВОЗРАСТ И МОДЕРНИЗАЦИЯ ПЕНСИОННЫХ СИСТЕМ: ОТЕЧЕСТВЕННЫЙ И ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ. Монография

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

Увеличение продолжительности жизни населения — важнейшая предпосылка введения пенсионного страхования и нормативного определения возраста выхода на пенсию

В древности и в Средние века старость была чрезвычайно редким явлением: вплоть до XVII в. только 1% людей достигал 65-летнего возраста. К началу XX в. этот показатель повысился до 5%[1]. Сегодня, по оценкам демографов, около 70% населения Западной Европы проживут более 65 лет, а 30—40% — более 80 лет[2].

Увеличение продолжительности жизни населения в ЭРС за последние полтора века можно без всякого преувеличения отнести к знаковым достижениям человечества. Если на протяжении еще XVII—XVIII вв. продолжительность жизни в большинстве европейских стран прирастала не более чем на три-четыре дня в год, то начиная с середины XIX в. ее темпы составили 100—120 дней в год, что свидетельствует о буквально «взрывном характере» увеличения продолжительности в странах Западной Европы. Это привело к росту ожидаемой продолжительности жизни с 50 лет перед Первой мировой войной до 75 лет в настоящее время, к увеличению доли пожилого населения и к такому явлению, как старение населения (см. табл. 1.1). Продолжительность жизни в СССР росла достаточно быстро, но все же была существенно ниже, чем в западноевропейских странах1.

Таблица 7.7

Ожидаемая продолжительность жизни (мужчин и женщин) в ряде западноевропейских стран и России в период с 1920 по 1994 г.

Страна

1920

1930

1950

1970

1994

Великобритания

57,6

60,8

69,2

72,0

76,8

Франция

54,0

56,7

66,5

72,4

77,5

Германия

53,6

61,4

67,5

71,0

76,3

Италия

50,0

54,9

66,0

72,1

77,5

Испания

45,8

54,6

63,9

72,9

77,1

СССР

42,9

67,3

68,2

64,5

Источник: Баччи М. Л. Демографическая история Европы. СПб. : Изд-во Alexandria, 2010. С. 237.

Демографические изменения в структуре общества, произошедшие благодаря повышению продолжительности жизни населения, явились важной вехой в судьбе европейской цивилизации за последние 150 лет, а их результатом стало введение в конце XIX — начале XX в. институтов пенсионного обеспечения и социального пенсионного страхования: в Германии — в 1889 г., в Великобритании — в 1908 г. и во Франции — в 1910 г. Их основу составили базовые принципы социального страхования — увязка размеров пенсий с размерами страховых взносов и заработной платой страхуемых работников, обязательное по закону пенсионное страхование работников наемного труда (и их иждивенцев) от социальных рисков старости, инвалидности и утраты кормильца[3] [4].

Представляют интерес динамика старения населения, занятость населения в старших возрастных группах и охват пожилого населения пенсионным обеспечением, наблюдавшиеся Германии, первой применившей пенсионное страхование в национальном масштабе. В период с конца XIX в. до 90-х гг. XX в. удельный вес пожилого населения в возрасте 65 лет и старше (в общей численности населения Германии) за 100-летний период увеличился в три раза, удельный вес работающих мужчин старших возрастов уменьшился многократно, а численность пенсионеров (мужчин) увеличилась в восемь раз (см. табл. 1.2).

Таблица 1.2

Динамика старения населения и численность пенсионеров в Германии в период 1885—1985 гг.

Категория

1885

1985

Население в возрасте 65 и старше, в % от общей численности

5,0

15,0

Удельный вес доживших до 60 лет, в % от общей численности родившихся: женщин мужчин

  • 39,3
  • 33,5
  • 91,9
  • 83,3

Удельный вес работающего населения, в % от общей численности:

Мужчин в возрасте 60—69 лет Мужчин старше 70 лет

  • 79.3
  • 46.3
  • 23,9
  • 4,2

Пенсионеры (мужчины), в % от общей численности населения

2,1

17,1

Источник: Kohli М. Private and public transfers between generations: linking the family and the state. European societies. 1999. Vol. 1(1). P. 81—104.

Впервые юридические границы старости, дающие право на пенсионное обеспечение, были установлены в рамках пенсионных систем Германии, Великобритании, Франции, США в конце XIX — начале XX в. Однако в их основе лежали не демографические и не физиологические критерии определения «порога старости», а более прозаичные факторы — пенсионный возраст (около 70 лет) устанавливался, исходя только из финансовых и экономических ограничений1.

Поэтому еще в начале XX в. большинству рабочих приходилось работать до глубокой старости, пока позволяло здоровье. Например, в США фактический средний возраст прекращения трудовой деятельности был равен 74 годам[5] [6]. Такое положение дел трудно было признать нормальным. Ведь люди утрачивают большую часть своей трудоспособности гораздо раньше1.

Постепенно пришло осознание необходимости законодательного установления возрастной границы с учетом, с одной стороны, состояния здоровья и трудоспособности пожилых работников, а с другой — финансовой обоснованности, позволяющей гарантировать пенсию, размер которой был бы сопоставим с заработной платой, получаемой перед выходом на пенсию (40—60% от ее величины).

Это была достаточно сложная задача. Финансовая нагрузка на первых этапах формирования пенсионного страхования представлялась крайне высокой — 5—10% от размера заработной платы застрахованных работников. Поэтому «экономили» на предполагаемых периодах выплат пенсий по старости, т.е. в актуарные расчеты «закладывали» всего четыре-пять лет среднего дожития для лиц, выходящих на пенсию. Другими словами, устанавливали весьма высокую возрастную границу: 70 лет в Германии и Великобритании, 65 лет во Франции и в США (в 1935 г.).

Данные возрастные границы были завышены, поскольку только треть мужчин из тех, кто достиг возраста 20 лет, доживали до 65 лет и еще меньше (не более 20%) — до 70. При установлении столь высоких возрастных рубежей побеждали финансовые интересы предпринимателей, опасавшихся удорожания продукции и снижения ее конкурентоспособности.

Такой подход был пересмотрен, когда стало понятно, что пенсионное страхование не увеличивает стоимость издержек на рабочую силу, а выполняет необходимую функцию перераспределения финансовых ресурсов во времени, учитывает необходимость компенсации социальных рисков утраты трудоспособности. В результате деятельности профсоюзов и исходя из возросших экономических возможностей пенсионный возраст в Великобритании, Германии и Франции был понижен.

В настоящее время в большинстве ЭРС стран нормативный пенсионный возраст составляет 65 лет и более и не зависит от пола работника (см. табл. 1.3).

В то же время условия и нормы пенсионного обеспечения во многих странах предусматривают и возможность получения пенсии до достижения общеустановленного пенсионного возраста (обычно в рамках программ, в которых размер пенсий устанавливается пропорционально заработку), что влечет за собой пропорциональное, актуарно обоснованное сокращение размера пенсий[7] [8].

Таблица 1.3

Нормативный пенсионный возраст и минимальный возраст, дающий право на получение пенсии в некоторых странах, 2012 г.

Страна

Пенсионный возраст по закону

Минимальный возраст, дающий право на получение пенсии

мужчины

женщины

мужчины

женщины

Австрия

65

60

62,25

57,25

Бельгия

65

64

60

60

Дания

65

65

60

60

Финляндия

65

65

62

62

Франция

60

60

Германия

65

65

63

63

Греция

65

60

60

55

Италия

65

60

Нидерланды

65

65

Норвегия

67

67

Португалия

65

65

55

55

Испания

65

65

Швеция

65

65

61

61

Швейцария

65

64

Великобритания

65

60

США

65,5

65,5

62

62

Источник: Social Security Programs throughout the World: Europe, 2013; Social Security Programs throughout the World: The Americas, 2013.

По определению Международной организации труда (Рекомендация МОТ 1944 г. № 67) возрастом, дающим право на пенсию по старости, является возраст, при наступлении которого люди обычно становятся неспособными к эффективному труду, усиливается их подверженность болезням[9] [10].

В последние несколько десятилетий необходимость большей гибкости в отношении пенсионного возраста стала все шире признаваться, особенно применительно к трудящимся, которые платили страховые взносы в течение значительного периода. В результате действия положений о назначении пенсии до достижения нормативного пенсионного возраста, сложной ситуации на рынке труда, индивидуального выбора людей между продолжением работы и отдыхом фактический возраст выхода на пенсию в большинстве ЭРС оказывается ниже общеустановленного (табл. 1.4).

Таблица 1.4

Нормативный возраст выхода на пенсию и динамика фактического пенсионного возраста в некоторых странах Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) (мужчины)

Страна

Нормативный пен- сионный возраст

Фактический возраст выхода на пенсию

1980—1985

1990—1995

1994—2014

Великобритания

65

62,3

61,2

63,0

Германия

65

62,2

60,1

62,5

Греция

65

62,0

62,9

62,7

Дания

67

64,7

62,3

63,4

Испания

65

61,4

60,3

61,1

Италия

60

60,8

57,9

59,3

Нидерланды

65

58,7

59,6

62,6

Норвегия

67

66,3

63,2

64,2

Португалия

65

62,7

64,7

65,3

США

65

63,7

63,6

65,1

Финляндия

65

60,4

58,9

61,8

Франция

60

59,7

59,1

60,3

Швеция

65

63,6

62,5

64,3

Япония

65

68,4

70,2

69,8

Источник: Scherer Р. Age of Withdrawal from the Labour Force in OECD Countries. Labour Market and Social Policy — Occasional Papers № 49, OECD, 2014.

В настоящее время в 21 из 30 стран ОЭСР фактический пенсионный возраст ниже общеустановленного. К 60 годам прекращают работать большинство мужчин в Австрии, Бельгии, Франции, Венгрии, Люксембурге. В то же время наблюдается и противоположная тенденция: в семи странах ОЭСР фактический возраст выхода на пенсию выше 65 лет, в том числе в Исландии, Японии и Швейцарии[11].

Следует отметить, что сокращение фактического возраста выхода на пенсию сопровождается снижением смертности и увеличением ожидаемой продолжительности жизни в старших возрастах (см. табл. 1.5). В результате увеличивается период выплаты пенсий. Так, если в 1970-х гг. ожидаемый период нахождения на пенсии для мужчин составлял 10 лет, к 1990 он увеличился до 16[12], а в 2004 составлял около 20 лет.

Таблица 1.5

Динамика изменения ожидаемой продолжительности жизни в возрасте 60 лет (факт и прогноз) в некоторых странах мира

Регион/страна

Ожидаемая продолжительность жизни в возрасте 60 лет, мужчины, лет

Ожидаемая продолжительность жизни в возрасте 60 лет, женщины, лет

вторая половина 1970-х гг.

2005— 2012 гг.

вторая половина 1970-х гг.

2005— 2012 гг.

Австрия

16,2

20

20,4

24

Великобритания

15,8

20

20,4

23

Германия

16,0

19

20,2

24

Испания

17,1

20

20,6

25

Италия

16,5

21

20,3

25

Канада

17,2

21

22,0

25

Норвегия

17,7

21

21,9

24

Португалия

15,6

19

19,6

23

Финляндия

15,7

19

20,5

24

Франция

17,1

20

22,1

26

Швейцария

16,7

21

20,4

26

Швеция

17,8

21

22,0

24

Япония

18,5

22

22,1

27

Источники: Demographic yearbook 1980. UN. N.Y, 1982; Population ageing 2012. UN. Department of Economic and Social Affairs. Population Division, www.un.org/esa/ population/publications/ageing/ageing2013.html

В течение 1990-х гг. все более отчетливо стала проявляться новая тенденция. Многие страны законодательно увеличили установленный возраст для досрочного и обычного выхода на пенсию, что обусловливается изменившейся демографической ситуацией и финансовыми проблемами, с которыми сталкиваются государственные пенсионные системы.

Не менее важными являются меры правительств развитых стран, направленные на увеличение фактического пенсионного возраста. Они включают в себя ужесточение условий предоставления пенсий до достижения общеустановленного пенсионного возраста, увеличение «штрафных санкций» и стимулирование откладывания назначения пенсии путем актуарного ее увеличения.

Особый подход к определению пенсионного возраста применяется в системах с условно-накопительными счетами. Поскольку размер пенсии напрямую зависит от ожидаемой продолжительности жизни в момент назначения пенсии, более позднее ее получение увеличивает ее размер. В рамках таких систем устанавливается не нормативный возраст, а минимальный возраст или возрастной интервал, в течение которого пенсия должна быть назначена.

В большинстве стран, где пенсионный возраст гендерно дифференцирован, были осуществлены или приняты решения о выравнивании пенсионного возраста мужчин и женщин. Помимо чисто экономического обоснования (увеличение численности плательщиков, сокращения численности получателей и увеличения коэффициента системной поддержки) этот процесс имеет и социальную составляющую.

Единые правила пенсионного обеспечения диктуются недопустимостью дискриминации по полу и требованиям равноправия для обоих полов. Кроме того, более ранний выход на пенсию часто ставит женщин в неравное положение с мужчинами и частично объясняет более низкий уровень пенсий за счет сокращенной продолжительности страхового стажа.

  • [1] См.: Coivgill D. The demography of aging. In A. M. Hoffman. The Daily Needs andInterests of Older People. Springfield, Illinois: С. C. Thomas, 1977. P. 187.
  • [2] Cm.: Brody J. A. Changing Health Needs of the Ageing Population. Reserch and TheAgeing Population. Ciba Foundaion Symposium, 134, Chichester: Wiley, 1988. P. 65.
  • [3] Следует отметить, что в СССР, несмотря на огромные потери в двух мировых войнах, Гражданской войне и голодных 1930-х гг. и 1947 г., темпы прироста ожидаемойпродолжительности жизни в отдельные периоды времени были выше, чем в среднемпо Европе, но в целом за период с 1920 по 1994 г. составили около трех месяцев за каждый календарный год. Урланис Б. Ц. Эволюция продолжительности жизни. М. : Статистика, 1978. С. 281.
  • [4] См.: Conrad С. The emergence of modern retirement: Germany in an internationalComparison (1850—1960). Population: An English Selection, 1991. Vol. 3. P. 171—200.
  • [5] В Советском Союзе институт пенсий по старости был введен только в начале1930-х гг. До этого пожилой человек в случае потери трудоспособности мог претендовать на получение пенсии по инвалидности. Проведенное в начале 1930-х гг. обследование инвалидов показало, что большинство работников-мужчин теряют трудоспособность к 60, а женщин — к 55 годам. Эти границы и были установлены для полученияправа на пенсии по старости.
  • [6] См.: Burtless G., Quinn J. Is working longer the answer for an aging workforce? Centerfor Retirement Research. Boston College. 2002. № 11. R 65.
  • [7] Примечательным в этой связи выступает следующий аргумент: в 1996 г. среднийфактический возраст выхода на пенсию в США составил 61,5 года.
  • [8] Законодательно сокращение размера пенсии при ее досрочном назначении предусмотрено, например, в системе социального страхования США, страховых пенсионныхсистемах Канады, Германии, Испании, Франции, Финляндии, Южной Кореи, а такжедля государственных базовых пенсий и пенсий по обязательным профессиональным О
  • [9] 2 программам в Швейцарии и других странах, а также в некоторых дополнительныхквазиобязательных пенсионных программах, например в Швеции.
  • [10] См.: Международная организация труда. Конвенции и рекомендации. МВТ. В 2 т.Т. 1 : 1919—1966. Женева, 1991. С. 895.
  • [11] См.: Whiteford Р., Whitehouse Е. Pension Challengers and Pension Reforms in OECDCountries / Oxford Review of Economic Policy. 2012. Vol. 22.No 1. P. 83.
  • [12] См.: Latulippe D. Effective Retirement Age and Duration of Retirement in the IndustrialCountries between 1950 and 1990 / Issues in Social Protection. Discussion Paper No. 2, ILO.
 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>