Национальная платежная система России

С принятием Закона о НПС начала формироваться новая конфигурация платежного ландшафта России, в целом соответствующая принципам организации деятельности субъектов национальной платежной системы, принятой в мировой практике.

Согласно Закону о НПС национальная платежная система — совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством РФ, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы).

Субъекты НПС России представлены в табл. 2.1.

Субъекты НПС России и их функции

Наименование субъекта

Организационная

форма

Функциональные

обязанности

Оператор по переводу денежных средств

  • 1) Банк России;
  • 2) кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств;
  • 3) Внешэкономбанк

Осуществляет перевод денежных средств между участниками платежной системы

Оператор

электронных

денежных

средств

Кредитная организация (в том числе небанковская кредитная организация), имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов

Осуществляет перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета

Оператор

платежной

системы

  • 1) кредитная организация;
  • 2) организация, не являющаяся кредитной организацией;
  • 3) Банк России;
  • 4) Внешэкономбанк

Определяет правила платежной структуры

Оператор услуг платежной инфраструктуры

  • 1) кредитная организация;
  • 2) организация, не являющаяся кредитной организацией;
  • 3) Банк России;
  • 4) Внешэкономбанк

Не является самостоятельным участником и представляет совокупность следующих центров: операционного, клирингового; расчетного

Операционный центр

  • 1) кредитная организация;
  • 2) организация, не являющаяся кредитной организацией;
  • 3) Банк России;
  • 4) Внешэкономбанк

Оказывает операционные услуги: перевод денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, а также обмен электронными сообщениями

Платежный

клиринговый

центр

  • 1) кредитная организация;
  • 2) организация, не являющаяся кредитной организацией;
  • 3) Банк России;
  • 4) Внешэкономбанк

Обеспечивает прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода денежных средств и выполнение иных действий

Центральный

платежный

клиринговый

контрагент

  • 1) кредитная организация;
  • 2) Банк России;
  • 3) Внешэкономбанк Обычное юридическое лицо выступать центральным клиринговым центром

не может

Выступает плательщиком и получателем средств по переводам денежных средств участников платежной системы

Наименование субъекта

Организационная

форма

Функциональные

обязанности

Расчетный

центр

  • 1) кредитная организация;
  • 2) Банк России;
  • 3) Внешэкономбанк

Обеспечивает исполнение распоряжений участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы, а также направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений участников платежной системы

Банковский

платежный

агент

  • 1) юридическое лицо
  • (за исключением кредитной организации);
  • 2) индивидуальный предприниматель

Осуществляет прием-выдачу наличных денежных средств и (или) распоряжений на осуществление переводов, а также иную деятельность, которая возложена на кредитные организации в рамках Закона о НПС

Банковский

платежный

субагент

  • 1) юридическое лицо
  • (за исключением кредитной организации);
  • 2) индивидуальный предприниматель,

которые привлекаются банковским платежным агентом

Осуществляют прием-выдачу наличных денежных средств и (или) распоряжений на осуществление переводов, а также осуществляют иную деятельность, которая возложена на кредитные организации в рамках Закона о НПС, с рядом ограничений

Платежные

агенты

  • 1) юридическое лицо
  • (за исключением кредитной организации);
  • 2) индивидуальный предприниматель

Осуществляют деятельность по приему платежей физических лиц

Организации

федеральной

почтовой

связи

Организации почтовой связи, являющиеся государственными унитарными предприятиями и государственными учреждениями, созданными на базе имущества, находящегося в федеральной собственности

Осуществляют почтовый перевод денежных средств. Осуществляют деятельность по приему платежей физических лиц (при осуществлении функции платежного агента)

В основу классификации специализированных платежных систем в рамках НПС могут быть заложены различные критерии, среди которых особо следует выделить размер платежей, форму собственности, способ совершения расчетов, состав участников и географию операций. При этом между критериями не всегда существуют четкие связи. Такое разнообразие классификационных признаков усложняет контроль и регулирование систем.

по

Исходным является деление всех систем в зависимости от размера {суммы) перевода. При этом выделяют два основных вида платежных систем:

  • 1) системы крупных (оптовых) платежей (СКП);
  • 2) системы розничных платежей.

Как правило, платежами на крупные суммы обмениваются между собой финансовые учреждения в связи с операциями на финансовых рынках, как правило, срочность, своевременность проведения таких платежей является критической. Поэтому система для обработки таких платежей должна соответствовать высоким стандартам безопасности и эффективности.

Системы розничных платежей (СРП) предназначены для обработки большого количества относительно мелких (по стоимости) платежей. СРП является системой перевода денежных средств, которая обычно обрабатывает переводы ДС, совершаемые с помощью таких форм, как чеки, кредитовые переводы, прямые дебеты и платежные карты.

Платежные системы можно также классифицировать в зависимости от способа расчетов — в реальном времени или с отсрочкой исполнения, т.е. с интервалом времени между вводом операции в систему и ее исполнением.

Системы отсроченного нетто-расчета в назначенное время согласно установленным процедурам проводят расчеты по нетто-позициям участников в определенный момент времени или в более частые периоды расчетов на протяжении дня обработки. Такой тип расчетов является основной формой СРП, часто с несколькими циклами расчетов на протяжении одного дня.

СКП на основе отсроченного нетто-расчета {deferred, net settlement systemsDNS) обычно осуществляют расчеты один раз в конце дня. В наши дни количество СКП типа DNS незначительно. В таких системах окончательный расчет по переводам возникает в конце дня обработки платежей без взаимозачетов позиций дебета и кредита. Например, они совершают расчеты по каждой операции отдельно либо на основе агрегирования кредитовой или дебетовой позиций каждого банка.

 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ     След >