Современная структура банковской системы России

Банковская система — это сложная, входящая в системы более высокого уровня (например, в кредитную систему), самоорганизующаяся и исторически сложившаяся под воздействием внутренних и внешних факторов система. Банковская система представляет собой целостную совокупность осуществляющих банковскую деятельность и выполняющих функцию внутреннего управления кредитных организаций, характеризуемая реактивной законодательной и адаптивной внутренней упорядоченностью связей между отдельными элементами и с внешней средой, а также способная активно влиять на нее и ее регулирующее воздействие[1].

Определенная как системный объект, банковская система не является простой совокупностью входящих в нее элементов. Каждый из ее элементов обладает набором свойств, способных во взаимодействии с другими элементами системы усиливать свойства друг друга и таким образом придавать системе ряд дополнительных качеств, которые отсутствовали бы, функционируй указанные элементы самостоятельно. Таким образом, можно утверждать, что свойства банковской системы не тождественны совокупности свойств входящих в нее элементов.

Банковская система России функционирует в соответствии с Конституцией РФ, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Законом о Банке России.

Современная банковская система в России сформировалась в процессе формирования рыночной экономики, и ее структура традиционно включает в себя два уровня (рис. 4.1).

Банковская система Российской Федерации

Рис. 4.1. Банковская система Российской Федерации

Заметим, что прежняя редакция Федерального закона «О банках и банковской деятельности» включала в состав банковской системы России помимо представительств филиалы иностранных банков.

Первый уровень банковской системы представлен центральным банком (в России — Банк России), который является эмиссионным банком, особым органом государственного управления, ответственным за устойчивость национальной денежной единицы, а потому отвечающим и за стабильность банковской системы.

В ряде стран к первому уровню банковской системы относят ведомство по контролю над банками (например, в Германии — BaFin). В России указанные функции выполняет Банк России.

Кредитные организации, являющиеся основой второго уровня банковской системы, функционируют в виде банков и небанковских кредитных организаций.

В соответствии с российским законодательством банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие виды банковских операций:

  • • привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц;
  • • размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
  • • открытие и ведение банковских счетов.

Коммерческие банки осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании, инвестировании, ориентируясь в своей деятельности на установленные Банком России нормы и требования по уровню капитала, созданию резервов, управлению рисками и т.д., а также учитывая установленные регулятором условия рефинансирования, параметры денежной массы, процентные ставки и т.п.

В связи с реализацией концепции пропорционального регулирования, принятой Банком России в 2017 г., в банковской системе предполагается сформировать две группы банков: банки с универсальной и базовой лицензией. В основе деления банков лежит перечень допустимых операций, а ключевым критерием определения вида лицензии является минимальный размер собственных средств. Для банков с универсальной лицензией минимальный размер собственных средств (капитала) составит 1 млрд руб., к ним будут в полном объеме применяться требования, предъявляемые сегодня к кредитным организациям, и при этом банк с универсальной лицензией может выполнять полный спектр банковских операций. Для банков с базовой лицензией минимальный размер собственных средств (капитала) составит от 300 млн руб. до 3 млрд руб., вводятся упрощенные требования и упрощенное регулирование. При этом банк сможет выполнять ограниченный законом круг операций. Изменившиеся требования к минимальному размеру собственных средств (капиталу) устанавливаются с 1 января 2018 г., и, если банк по состоянию на 1 января 2018 г. не соответствует новым требованиям к размеру собственных средств (капиталу), то он должен изменить свой статус до 1 января 2019 г. Указанные нововведения позволят, по мнению регулятора, уменьшить регуляторную нагрузку на мелкие банки и дать им возможность более эффективно функционировать. Между тем, ограничение бизнес-моделей банков с базовой лицензией в рамках указанной концепции может нести в себе дополнительные риски и не способствовать, а, напротив, ограничивать их развитие.

Небанковская кредитная организация — это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые их сочетания для небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России.

На сегодняшний день в банковской системе России представлены три типа небанковских кредитных организаций: расчетные, депозитнокредитные и платежные.

Первые расчетные небанковские кредитные организации (РНКО) появились еще в начале 1990-х гг. На сегодняшний день разрешенными видами деятельности для них являются:

  • • открытие и ведение счетов юридических лиц;
  • • осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  • • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических и физических лиц;
  • • купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  • • осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств;
  • • определенные виды деятельности на рынке ценных бумаг[2].

РНКО в банковской системе России функционируют в следующих

видах:

  • а) клиринговые учреждения — организации, юридические лица, центры взаимных расчетов, которые осуществляют расчетные (клиринговые) операции, а также ограниченное количество банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга;
  • б) расчетные палаты — организации, которые осуществляют обслуживание юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, на валютных рынках;
  • в) межбанковские РНКО — организации, которые создаются банками для осуществления межбанковских расчетов, систем денежных переводов для физических лиц и создания межбанковских платежных систем;
  • г) РНКО без открытия банковского счета — организации, открываемые для перевода денежных средств физических лиц;
  • д) расчетные центры организованного рынка ценных бумаг (ОРЦБ) — организации, которые обеспечивают денежные расчеты участников сделок на ОРЦБ путем открытия им счетов и осуществления по ним расчетов;
  • е) организации инкассации — организации, специализирующиеся на инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Разрешенными видами деятельности для небанковских депозитнокредитных организаций (НДКО) являются:

  • • привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
  • • размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
  • • купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме исключительно от своего имени и за свой счет;
  • • выдача банковских гарантий[3].

Целями создания платежных небанковских кредитных организаций СПНКО) является выполнение функций оператора по переводу денежных средств, а также расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, являющихся банковскими платежными агентами.

ПНКО должна обеспечивать стабильную, оперативную работу системы переводов денежных средств без открытия банковских счетов в рамках организации мгновенных электронных и мобильных платежей.

Разрешенными видами деятельности для ПНКО являются:

  • • открытие и ведение счетов юридических лиц (связанных с переводом без открытия банковских счетов);
  • • осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (связанных с переводом без открытия банковских счетов);
  • • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических и физических лиц (связанных с переводом без открытия банковских счетов);
  • • осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов) [4].

Совокупность рассмотренных выше организаций составляет банковскую систему России. Обратимся к цифрам, характеризующим ее количественные параметры (табл. 4.1).

Приведенные данные свидетельствуют о том, что Банк России последовательно претворяет в жизнь задачи, поставленные в Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации до 2015 года[5] по очищению рынка банковских услуг от финансово слабых, плохо управляемых и недокапитализированных кредитных организаций.

На развитие банковской системы и ее роль в экономике влияет совокупность внутренних и внешних факторов. Внутренние факторы обусловлены результатами деятельности ее субъектов (центрального и коммерческих банков). Например, роль и авторитет центрального банка в банковской системе, компетенции руководителей коммерческих банков, квалификация банковских служащих, уровень и характер межбанковской конкуренции, сложившиеся банковские правила и обычаи могут быть как катализаторами изменений, так и факторами, сдерживающими развитие банковской системы.

Таблица 4. 7

Динамика количества действующих институтов банковской системы России1

Действующие институты банковской системы России

На 1 января 2010 г.

На 1 января 2011 г.

На 1 января 2012 г.

На 1 января 2013 г.

На 1 января 2014 г.

На 1 января 2015 г.

На 1 января 2016 г.

На 1 января 2017 г.

Кредитные

организации

(всего)

1058

1012

978

956

923

834

733

623

в том числе банки

1007

955

922

897

859

783

681

575

в том числе небанковские кредитные организации

51

57

56

59

64

51

52

48

Так, в течение 2012—2016 гг. Банк России как регулятор в отношении банковской системы решал ряд задач по ограничению рисков розничного кредитования, борьбе с отмыванием денег, очистке балансов банков от «плохих» активов, выводу с рынка неустойчивых кредитных организаций, нарушающих требования законодательства и нормативных актов Банка России. В целом указанные мероприятия в долгосрочной перспективе должны обеспечить устойчивость банковской системы, однако в краткосрочной перспективе их реализация сдерживала ее развитие, подрывала доверие вкладчиков к банкам, не способствовала росту их ресурсной базы.

В совокупности внешних (факторов макросреды) выделяют экономические, политические, социальные и форс-мажорные.

Экономические факторы отражают состояние экономики, различных ее сфер, оказывающих прямое и косвенное воздействие на банковскую систему:

  • • общий уровень и тенденции экономического развития страны;
  • • отраслевая структура экономики;
  • • степень интеграции национальной экономики в мировую экономику;
  • • структура собственности в национальной экономике; [6]
  • • методы управления экономикой;
  • • затяжные экономические кризисы и др.

К политическим принято относить решения органов государственной власти (на федеральном, региональном, местном уровнях), влияющие на характер решений, принимаемых институтами банковской системы. В эту же группу относятся и санкции, вводимые международными финансовыми институтами, а также отдельными государствами и группами стран в отношении национальной экономики, банковской системы, отдельных банков и банковских групп. Ярким примером влияния политических факторов на банковскую систему России стали меры, введенные в марте 2014 г. в рамках санкций Министерства финансов США платежными системами Visa и MasterCard. Указанные санкции привели к блокировке расчетов по картам четырех российских банков: «России», его «дочки» «Собинбанка», «СМП-банка» и аффилированного с ним «Инвесткапиталбанка». Результатом указанных санкций стали меры регулятора, с одной стороны, ограничившие права Visa и MasterCard в России, а с другой — активизировавшие процесс создания в России национальной системы платежных карт.

К социально-психологическим факторам относится степень уверенности населения в правильности проводимых в стране экономических преобразований, в стабильности налогового, таможенного, бюджетного, валютного законодательства.

Форс-мажорные обстоятельства природного характера (наводнения, землетрясения, ураганы), катастрофы техногенного характера, непредсказуемые события (войны, связанные с этим закрытия границ) приводят к сбоям в деятельности институтов банковской системы, что в первую очередь проявляется в нарушении бесперебойности функционирования платежных систем, разрушении хозяйственных и финансовых связей.

Совокупность факторов, как внутренних, так и внешних, формирует доверие общества к банковской системе, стимулирует ее к более эффективному выполнению своих функций.

В 2016 г. показатели, характеризующие роль банковской системы в экономике, отражали не всегда положительную динамику. Так, совокупные активы сократились с 83 до 80 трлн руб., отношение активов банковской системы к ВВП за год снизилось с 99,7 до 93,2%. Отношение капитала к ВВП составило 10,9%, увеличившись за год на 0,1 процентного пункта (табл. 4.4).

В банковской системе сформировались и функционируют шесть кластеров кредитных организаций: банки, контролируемые государством, банки с участием иностранного капитала, крупные частные банки, средние и малые банки Московского региона, региональные малые и средние банки, а также небанковские кредитные организации.

Основную долю в совокупных активах банковского сектора (в 2016 г. — 59%), а также в структуре капитала банковского сектора (в 2016 г. — 64,2%) занимают банки, контролируемые государством.

На крупные частные банки приходится 21,1% капитала и 29,8% активов, на банки с иностранным участием — 11% капитала и 8% совокупных активов. Остальные кластеры представлены весьма скромно. Так, доля в совокупном капитале банковского сектора средних и малых банков Московского региона составляет 1%, региональных малых и средних банков — 1,6%, в совокупных активах банковского сектора указанные кластеры составляют соответственно 1 и 1,1%.

Несмотря на незначительную долю в совокупном капитале и активах, в количественном отношении в банковской системе преобладают именно последние два кластера. Так, удельный вес региональных малых и средних банков составляет 32,9% (205 единиц на 01.01.2017), средних и малых банков Московского региона — 22,2% (138), тогда как на долю крупных частных банков приходится 21,5% (134), банков с участием иностранного капитала — 11,9% (74), небанковских кредитных организаций — 7,7% (48), банков, контролируемых государством — всего 3,9% (24).

Между тем, наибольший вклад в кредитование экономики вносят все же банки, контролируемые государством (в 2016 г. их доля в кредитовании физических лиц — 66,2%, нефинансовых организаций — 67,4%), крупные частные банки (19,5 и 25,2%), банки с иностранным участием (12 и 7% соответственно).

Оценивая эффективность деятельности различных групп кредитных организаций, заметим, что наилучшие показатели рентабельности в 2016 г. демонстрировали банки, контролируемые государством (11,7% по капиталу и 14,7% по активам) банки с иностранным участием (соответственно 1,8 и 11,4%). Невысокие показатели демонстрировали региональные малые и средние банки (0,3 и 1,9%), а также средние и малые банки Московского региона (0,4 и 1,6%). Крупные частные банки в 2016 г. показывали отрицательные значения рентабельности (-0,1 и -1,2% соответственно).

Отдельным кластером в банковской системе России можно считать системно значимые кредитные организации. Впервые Банк России выделил их в 2014 г., что соответствовало общемировым регуляторным процессам. В их число входят банки, играющие сегодня существенную роль в национальной банковской системе: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, ЮниКредитБанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Альфабанк, ФК Открытие и Промсвязьбанк. На их долю в 2016 г. приходилось 63,4% вкладов физических лиц, 70,6% депозитов и средств нефинансовых и финансовых организаций, 56,3% кредитов физическим лицам, 77% кредитов нефинансовым организациям. К ним, с одной стороны, предъявляются более жесткие требования регулятора, с другой — именно они первыми получат финансовую поддержку в условиях кризиса. В 2016 г. системно значимые банки показали весьма скромную рентабельность активов — 1,9%, а рентабельность капитала была наивысшей по банковскому сектору — 16%. Перечень системно-значимых банков подлежит ежегодному пересмотру Банком России.

Последние годы для банковской системы России были периодом оптимизации количественных параметров ее функционирования. Не закончен этот процесс и сегодня.

Так, в 2016 г. тенденция к уменьшению количества действующих кредитных организаций сохранилась (рис. 4.2). Их количество сократилось в 2016 г. на 110 (до 623).

Тенденцией последних лет является оптимизация региональных подразделений крупными многофилиальными банками. При сокращении количества кредитных организаций общее количество внутренних структурных подразделений крупных кредитных организаций с 2014 г. также неуклонно сокращается (на 3021 единицу в 2016 г.), уменьшается количество дополнительных, операционных и кредитно-кассовых офисов, передвижных пунктов кассовых операций.

Количество кредитных организаций и их филиалов

Рис. 4.2. Количество кредитных организаций и их филиалов1:

М — количество кредитных организаций;

—D--количество филиалов кредитных организаций на территории

Российской Федерации; —о— — количество внутренних структурных подразделений кредитных организаций (правая шкала)

Негативная тенденция сокращения числа действующих кредитных организаций в регионах и снижения эффективности их деятельности, характерная для предыдущих нескольких лет, сохранилась и в 2017 г. Между тем, региональные банки имеют большое значение для развития банковской системы и влияют на обеспеченность регионов банковскими услугами. Так, число региональных банков сократилось с 341 до 302, между тем их доля в совокупных активах банковского [7]

сектора несколько выросла из-за менее значительного, чем в целом по банковскому сектору, сокращения активов — с 9,3 до 9,5%. Капитал региональных банков сократился за 2016 г. на 8,7%, тогда как соответствующий показатель по банковскому сектору увеличился на 4,2%. Прибыль региональных банков увеличилась по сравнению с предыдущим годом в 2 раза, тогда как в целом по банковскому сектору в пять раз.

Особенностью последних лет для банковской системы России является рост уровня концентрации банковской деятельности. Так, доля 200 крупнейших по величине активов кредитных организаций в совокупных активах банковской системы составила 98%. За пять лет (2012— 2016 гг.) указанный показатель вырос на 3,7 процентного пункта. Доля пяти крупнейших банков в активах за 2016 г. возросла с 54,1 до 55,3%, а за пять лет — на 5 процентных пунктов1.

В международной практике количественной оценкой концентрации является индекс Херфиндаля — Хиршмана (ИХХ). В соответствии с международной практикой оценки уровень концентрации банковской системы России в части банковских активов соответствовал умеренной оценке (рис. 4.3). [8] [9]

Показатели концентрации банковской системы России в 2016 г

Рис. 4.3. Показатели концентрации банковской системы России в 2016 г.2:

? — 01.01.2015; ? — 01.01.2016; ? — 01.01.2017

Индекс показывает степень концентрации показателя и принимает значения от 0 до 1. Значение 0 соответствует минимальной концентрации, менее 0,10 — низкому уровню концентрации, от 0,10 до 0,18 — среднему уровню концентрации, свыше 0,18 — высокому уровню концентрации.

Примечание. Индекс Херфиндаля — Хиршмана рассчитывается как сумма квадратов удельных весов показателя кредитных организаций в общем объеме показателя банковского сектора.

Тенденцией последних лет для банковской системы России является формирование ресурсной базы банков в условиях непростой ситуации на внешних рынках и структурного дефицита ликвидности. Несмотря на это, а также на замедление темпов роста экономики России, ресурсная база банков расширялась в основном за счет внутренних источников фондирования: сбережений населения и средств организаций, а также кредитов Банка России (табл. 4.2).

Таблица 4.2

Структура пассивов банковской системы России в 2012—2017 гг., "/о1

Показатель

На 1 января 2013 г.

На 1 января 2014 г.

На 1 января 2015 г.

На 1 января 2016 г.

На 1 января 2017 г.

Фонды и прибыль банков

11,9

11,5

8,9

9,1

8,9

Средства, привлеченные от Банка России

5,4

7,7

12,0

6,5

12,0

Счета банков

0,9

1,0

1,2

1,0

1,2

Кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от кредитных организаций- резидентов

4,5

5,2

6,1

5,2

Кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от банков-нерезидентов

4,5

3,9

3,3

2,5

3,3

Вклады физических лиц (резидентов и нерезидентов)

28,8

29,5

23,9

28,0

23,9

Средства, привлеченные от организаций- резидентов

26,1

25,3

25,6

28,1

25,6

Средства, привлеченные от организаций- нерезидентов

5,6

5,7

6,6

6,2

6,6

Облигации, векселя и банковские акцепты

4,4

3,9

2,9

2,4

2,9

Прочие пассивы

7,3

7,0

10,4

10,3

10,4

1 Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2016 году. URL: http://www. cbr.ru.

Замедление роста экономики России оказало разнонаправленное влияние на развитие банковской системы России. Сдвиги в структуре кредитного портфеля были разнонаправленными (табл. 4.3). Портфель кредитов физическим лицам демонстрировал падение, а в 2016 г. — умеренный рост. Корпоративный портфель в течение всего периода сокращался. В общем объеме корпоративных кредитов более половины приходилось на банки, контролируемые государством. Доля кредитов экономике в активах банковского сектора уменьшилась в 2016 г. до 51,1% (в 2012 г. — 56%), а отношение совокупного кредитного портфеля к ВВП до 47,6% (в 2012 г. — 41,4%) (табл. 4.4).

Таблица 4.3

Структура активов банковской системы России в 2012—2017 гг., “/о1 [10]

Показатель

На 1 января 2013 г.

На 1 января 2014 г.

На 1 января 2015 г.

На 1 января 2016 г.

На 1 января 2017 г.

Денежные средства, драгоценные металлы

зд

2,8

3,5

2,3

2,0

Счета в Банке России

4,4

3,9

4,2

3,0

3,8

Корреспондентские счета в кредитных организациях

3,0

2,6

3,4

3,1

2,2

Ценные бумаги

14,2

13,6

12,5

14,2

14,3

Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные кредитным организациям-резидентам

4,1

3,6

4,9

6,1

8,9

Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные банкам-нерезидентам

4,5

5,3

4,0

4,3

2,5

Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам (резидентам и нерезидентам)

15,6

17,3

14,6

12,9

13,5

Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям-нерезидентам

36,5

35,4

33,1

34,5

32,3

Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные юридическим лицам- нерезидентам (кроме банков)

3,8

3,8

4,9

5,6

5,3

Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные финансовым организациям (кроме банков)

3,0

3,5

3,0

3,4

4,8

Показатель

На 1 января 2013 г.

На 1 января 2014 г.

На 1 января 2015 г.

На 1 января 2016 г.

На 1 января 2017 г.

Основные средства и нематериальные активы

2,0

1,8

1,4

1,3

1,8

Прочие активы

5,8

6,3

10,4

9,4

8,6

Финансовый результат банковского сектора последние пять лет имел тенденцию к сокращению и достиг своего минимума в 2015 г. (192,0 млрд руб.), однако в 2016 г. прибыль кредитных организаций выросла и составила 930 млрд руб. (табл. 4.4). Судя по показателям прибыли, банковская система России в 2016 г. вошла в фазу восстановления.

Важной особенностью современного этапа развития банковской системы России является переход к новому этапу институционального развитиякачественному ее развитию. В этой связи необходимо отметить значимую роль инфраструктуры в развитии банковской системы России1.

Таким образом, современная банковская система России, функционирующая последние несколько лет в условиях экономического кризиса, постепенно выходит на траекторию восстановления и продолжает развиваться как в количественном отношении — происходит оптимизация ее структуры, так и в качественном — усиливается ее устойчивость, развиваются связи между элементами банковской системы и ее инфраструктуры.

Таблица 4.4

Макроэкономические показатели деятельности банковской системы России в 2012—2017 гг., %

Показатель

На 1 января 2013 г.

На 1 января 2014 г.

На 1 января 2015 г.

На 1 января 2016 г.

На 1 января 2017 г.

Активы (пассивы) банковского сектора, млрд руб.

49 510

57 423

77 653

83 000

80 063

в % к ВВП

74,0

90,9

98,0

99,7

90,2

Собственные средства (капитал) банковского сектора, млрд руб.

6113

7064

7928

9009

9387

  • 1 Инфраструктура банковской системы — часть инфраструктуры кредитной системы (см. предыдущий параграф).
  • 2 Составлено по данным Отчетов о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012—2016 гг. URL: http://www.cbr.ru.
  • 1

Показатель

На 1 января 2013 г.

На 1 января 2014 г.

На 1 января 2015 г.

На 1 января 2016 г.

На 1 января 2017 г.

в % к ВВП

12,3

12,3

10,2

10,9

11,7

Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям и физическим лицам, включая просроченную задолженность, млрд руб.

27 708

32 456

40 866

43 985

40 939

в % к ВВП

41,4

45,7

51,6

52,8

47,7

в % к активам банковского сектора

56,0

56,5

52,6

53,0

51,1

Финансовый результат банковского сектора, млрд руб.

1011,9

994,0

589,0

192,0

930,0

в % к ВВП

1,5

1,4

0,7

0,2

1,0

  • [1] Банковская система и ее инфраструктура в России : монография / под ред.Ю. А. Соколова, С. Е. Дубовой. М. : Анкил, 2010. С. 9.
  • [2] Инструкция Банка России от 26.04.2006 № 129-И «О банковских операциях и других сделках РНКО, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением».
  • [3] 2 Положение Банка России от 21.09.2001 № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции».
  • [4] Инструкция Банка России от 15.09.2011 №137-И «Об обязательных нормативахнебанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводовденежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковскихопераций, и особенность осуществления Банком России надзора за их соблюдением».
  • [5] Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на периоддо 2015 года (Приложение к заявлению Правительства РФ и Центрального банка РФот 05.04.2011).
  • [6] Составлено авторами по материалам официального сайта Банка России (www.cbr. ru).
  • [7] Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2016 году. URL:http: //www. cbr.ru.
  • [8] Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2016 году. URL:http://www.cbr.ru.
  • [9] Там же. С. 15.
  • [10] Составлено по данным Отчетов о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012—2016 гг. URL: http://www.cbr.ru.
 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ     След >