Полная версия

Главная arrow Финансы arrow БЕЗОПАСНОСТЬ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. ЧАСТЬ 2

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

Порядок создания и функционирования небанковских кредитных организаций

Существующим законодательством определены три категории небанковских кредитных организаций (НКО):

  • • расчетная небанковская кредитная организация;
  • • платежная небанковская кредитная организация (имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций);
  • • кредитно-депозитная небанковская кредитная организация.

Вопросы практики

Основные положения о порядке создания и функционирования небанковских кредитных организаций регламентируются Указанием Банка России от 01.06.1998 № 244-У «О регистрации небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по инкассации, и особенностях лицензирования их деятельности». При этом все организации, создаваемые для осуществления инкассации (приема, доставки и сдачи) денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, подлежат регистрации в Банке России в качестве небанковских кредитных организаций. В зависимости от функционального назначения такие организации могут осуществлять обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций, на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг. НКО могут производить расчеты по пластиковым картам, инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, а также кассовое обслуживание юридических лиц и операции но купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме.

Главное различие между НКО и коммерческим банком состоит в том, что НКО не имеет права размещать денежные средства от своего имени и заниматься инвестиционной деятельностью. Деньги, не ушедшие со счетов небанковской кредитной организации, не могут принести ей дополнительных доходов. Следовательно, отсутствуют кредитные риски и риск потери ликвидности и платежеспособности из-за непрофессионального управления средствами клиентов и вложения их в высокорискованные виды активов. Таким образом, из деятельности небанковской кредитной организации исключаются основные риски, связанные с возможным неисполнением долговых обязательств, понижением стоимости ценных бумаг, изменением курса иностранной валюты. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, в соответствии с предписанием ЦБ РФ, должна быть обеспечена надежной охраной.

Охрана может осуществляться на основании соответствующего договора с организацией, специализирующейся на предоставлении такого рода услуг, либо собственной службой безопасности небанковской кредитной организации. В последнем случае НКО после регистрации в Банке России должна согласовать устав службы безопасности в органах внутренних дел по месту своего нахождения.

Вопросы практики

Для получения лицензии на осуществление операции по инкассации небанковская кредитная организация должна представить в территориальное учреждение Банка России нотариально удостоверенные копии следующих документов:

  • • согласованного с органами внутренних дел устава службы безопасности;
  • • разрешения органа внутренних дел на хранение и использование служебного оружия;
  • • документов, подтверждающих право собственности или аренды на автомобили.

Если охрана инкассации будет осуществляться организацией, специализирующейся на охранной деятельности, небанковская кредитная организация для получения лицензии на осуществление операции по инкассации должна представить в территориальное учреждение Банка России также нотариально удостоверенные копии следующих документов охранной организации:

  • • уставных документов;
  • • лицензии на охранную деятельность;
  • • разрешения органа внутренних дел на хранение и использование служебного оружия;
  • • договора на охрану с данной организацией и документов организации инкассации, подтверждающих право собственности или аренды на автомобили.

Для организации инкассации денежных средств необходимо создание инфраструктуры направления, а именно:

  • • дежурного отделения с необходимым персоналом и оборудованием;
  • • экипажей машин инкассации — основного и резервного;
  • • группы быстрого реагирования.

Наличие дежурного отделения, как и группы быстрого реагирования, для многих охранных предприятий вопрос уже решенный, так как одним из самых распространенных видов услуг охраны является пультовое централизованное наблюдение. Вместе с этим при организации инкассации охранному предприятию необходимо пересматривать концепцию полевого расположения групп быстрого реагирования, а также технически «перевооружать» свой пункт централизованного наблюдения (мониторинга).

Контроль инкассации требует наличия дополнительного рабочего места в пункте централизованного наблюдения, на который будет сводиться оперативная связь с инкассаторскими экипажами, а также выводиться данные о местонахождении инкассаторских автомобилей.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>