Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow ОБЩИЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

Полномочия Банка России

Как уже отмечалось, у Банка России три законодательно установленные цели деятельности:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;

  • • развитие и укрепление банковской системы РФ;
  • • обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.

Преследуя указанные цели (выполняя функции), ЦБ РФ решает целую совокупность задач (см. подпараграф 1.4.1). Для реализации целей (функций) своей деятельности и соответствующих задач Банк России, в частности, имеет следующие права (ст. 7, 21, 23, 36—38, 46—48, 51—54, 57, 59, 60, 62, 72-75 Закона о ЦБ РФ).

  • 1. По вопросам, отнесенным к его компетенции (связанным с проведением банковских операций), издавать нормативные акты, обязательные как для федеральных органов власти, властей субъектов РФ и органов местного самоуправления, так и для всех юридических и физических лиц (в случае их участия в банковских отношениях). Эти акты Банк России издает в форме указаний, положений и инструкций, и они (за некоторыми исключениями) должны быть в установленном порядке зарегистрированы в Министерстве юстиции РФ.
  • 2. Участвовать в разработке экономической политики Правительства РФ. Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях общегосударственного значения, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации. Банк России консультирует Минфин РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной финансовой политики.
  • 3. Держать у себя средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов (далее также — ГВФ), если иное не установлено в федеральных законах. Банк России без взимания комиссионных проводит операции со средствами федерального бюджета и ГВФ, средствами бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов, а также операции обслуживания государственного долга РФ и операции с золотовалютными резервами. Банк России и Минфин РФ в необходимых случаях заключают соглашения о проведении указанных операций по поручению Правительства РФ.
  • 4. Устанавливать:
  • 1) процентные ставки по своим операциям (устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки);
  • 2) нормативы, обязательные для кредитных организаций, в том числе нормативы резервных требований; дифференцированные по видам КО обязательные нормативы[1] и методики их расчета;
  • 3) обязательные для КО и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, организации внутреннего контроля, правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных платежей;
  • 4) порядок представления участниками банковских групп информации об их деятельности.
  • 5. Принимать решения о государственной регистрации КО, выдавать им лицензии на ведение банковской деятельности, приостанавливать действие указанных лицензий и отзывать их[2].
  • 6. Запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученным данным.
  • 7. Предъявлять квалификационные требования к кандидатам па должности руководителей КО и их филиалов, их заместителей, главных бухгалтеров и их заместителей.
  • 8. Регулировать общий объем кредитов, выдаваемых кредитным организациям.
  • 9. Проводить с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ следующие операции, которые должны служить достижению законодательно установленных целей деятельности ЦБ РФ:
  • 1) выдавать кредиты на срок не более года иод обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено в законе о федеральном бюджете;
  • 2) покупать и продавать государственные ценные бумаги (далее также — ГЦБ) на открытом рынке, продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;
  • 3) покупать и продавать облигации, эмитированные самим Банком России, и депозитные сертификаты;
  • 4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
  • 5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы[3];
  • 6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
  • 7) выдавать поручительства и банковские гарантии;
  • 8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
  • 9) выставлять чеки и векселя в любой валюте.

При этом обеспечением кредитов Банка России могут быть: драгоценные металлы в слитках, иностранная валюта, векселя и ГЦБ (по списку, определяемому Советом директоров (далее также — СД ЦБ РФ), в случаях, установленных тем же органом, — другие ценности, а также поручительства и банковские гарантии.

  • 10. Осуществлять банковское обслуживание органов государственной власти, местного самоуправления, их организаций, ГВФ, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных в федеральных законах. Банк России вправе обслуживать клиентов, нс являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют КО.
  • 11. Представлять интересы РФ во взаимоотношениях с центральными банками других государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.
  • 12. Выдавать разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, проводить аккредитацию представительств кредитных организаций других государств на территории РФ; открывать свои представительства в других государствах.
  • 13. Устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.
  • 14. Организовывать и осуществлять валютное регулирование и валютный контроль.
  • 15. Вести постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями законодательства, нормативных актов Банка России, в том числе установленных в них обязательных нормативов.
  • 16. Проводить проверки КО и их филиалов, направлять им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений, применять в необходимых случаях к нарушителям предусмотренные в законе меры воздействия, вплоть до отзыва у них лицензий.
  • 17. Анализировать деятельность КО в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам кредиторов (вкладчиков), стабильности банковской системы в целом.
  • 18. Устанавливать методики определения собственных капиталов КО, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого норматива, оценивать активы и пассивы КО на основании методик, устанавливаемых в нормативных актах Банка России (КО обязана отразить в своей бухгалтерской и иной отчетности размер ее капитала, определенный Банком России).

Банк России не может (ст. 8, 9, 22, 49, 58 Закона о ЦБ РФ):

  • 1) входить в капиталы кредитных организаций, если иное не установлено в федеральном законе (но может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств);
  • 2) давать кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита бюджета, покупать ГЦБ при их первичном размещении (за исключением случаев, когда это предусматривается в законе о федеральном бюджете), давать кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов и бюджетов ГВФ;
  • 3) вести банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями (не имеющими лицензии на банковские операции), и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в Законе;
  • 4) приобретать акции (паи) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных в Законе;
  • 5) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;
  • 6) заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных в Законе;
  • 7) пролонгировать выданные кредиты (исключение может быть сделано по решению СД ЦБ РФ);
  • 8) требовать от КО выполнения несвойственных им функций, предоставления не предусмотренной в федеральных законах информации о клиентах и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц;
  • 9) устанавливать прямо или косвенно не предусмотренные в федеральных законах ограничения на проведение клиентами кредитных организаций операций, обязывать КО требовать от клиентов документы, не предусмотренные в федеральных законах.

  • [1] ЦБ РФ фактически не дифференцирует обязательные нормативы для банков.
  • [2] См. сноску 2 на с. 36.
  • [3] В Законе этот пункт звучит так: «Покупать, хранить, продавать драгоценные металлыи иные виды валютных ценностей». Такая формулировка давно устарела. В соответствиис редакцией Федерального закона № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», принятой еще в конце 2003 г. (10.12.2003), драгоценные металлы более не относятсяк валютным ценностям.
 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>