Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow ОБЩИЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

Другие способы привлечения денег банками

Другой метод привлеченных средств — это невкладные (недепозитные) деньги, которые банк может получать в виде кредитов, займов путем продажи на рынке собственных долговых обязательств. В частности, имеются в виду следующие операции.

  • 1. Получение кредитов от других банков (включая центральный), иных юридических, а также физических лиц.
  • 2. Получение займов (например, облигационных) от юридических и физических лиц.
  • 3. Привлечение средств от юридических и физических лиц путем распространения:
  • 1) банковских векселей;
  • 2) сертификатов (сберегательных и депозитных);
  • 3) банковских карт и иных предоплаченных финансовых инструментов.

Рассмотрим некоторые из них.

Привлечение средств с помощью векселей

Данный способ привлечения банками денежных ресурсов регулируется вексельным законодательством («Положением о переводном и простом векселе», утвержденным постановлением ЦИК и СНК ССС от 07.07.1937; Федеральным законом от 11.03.1997 № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе»), общими нормами гражданского законодательства РФ, законами и иными нормативными актами РФ, регулирующими денежно-кредитные отношения.

Ни один из перечисленных документов не содержит четкого определения векселя. Тем не менее исходя из ст. 142—147 и 818 ГК РФ и ст. 4 Закона «О переводном и простом векселе» ему можно дать следующее определение: вексель представляет собой составленный на бумаге письменный документ, являющийся ценной бумагой, удостоверяющей с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов простое и ничем не обусловленное обязательство заемщика (векселедателя) либо иного указанного в самом документе лица выплатить в предусмотренный в документе срок указанную в нем денежную сумму.

Если такой документ содержит обязательство только самого заемщика, то это простой вексель. Если же векселедатель с помощью специальной передаточной надписи на документе (индоссамента) предлагает или обязывает другое лицо (очевидно, являющееся должником по отношению к нему) взять на себя то же самое обязательство (заплатить вместо векселедателя), то это переводный вексель. На нем может в итоге оказаться много индоссаментов.

В соответствии со ст. 2 Закона «О переводном и простом векселе» «по переводному и простому векселю вправе обязываться граждане РФ и юридические лица РФ». Другими словами, вексель не является исключительно банковской ценной бумагой (в отличие от банковского сертификата).

Выпуск банками векселей относительно прост, так как их не нужно регистрировать в Банке России. Векселя различаются по срокам погашения и номиналам, что удобно банку, а главное — клиентам. Вексельные обязательства банка удобны и тем, что их держатели — физические и юридические лица — могут использовать данные ценные бумаги для расчетов за товары и услуги и в качестве залога при получении кредита. Кроме того, их отличают приемлемая процентная ставка и довольно высокая ликвидность (пока выпустивший их банк развивается нормально). Векселя выпускаются как в рублях, так и в иностранной валюте.

Привлекая деньги на конкретный срок с помощью выписываемого им векселя, банк должен по договоренности с кредитором обозначить в самом документе норму процента, под который он занимает деньги. Следует иметь в виду, что суммы собственных векселей банка включаются в расчет обязательных резервов, подлежащих депонированию в Банке России.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>