Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow ОБЩИЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

Принудительные меры воздействия

Принудительные меры воздействия применяются в случаях, когда их использование необходимо ввиду характера допущенных банком нарушений с учетом того, что применение одних предупредительных мер не приводит к надлежащей корректировке его деятельности или не может обеспечить ее. Основаниями для применения принудительных мер являются нарушения (невыполнение) банком законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставление информации, представление неполных или недостоверных сведений, а также проведение операций, создающих реальную угрозу интересам клиентов и (или) кредиторов (вкладчиков).

К принудительным мерам воздействия относятся:

  • 1) штраф:
  • 2) требование провести финансовое оздоровление банка;
  • 3) требование приведении в соответствие размеры УК и собственного капитала банка;
  • 4) требование осуществить реорганизацию банка;
  • 5) ограничение в праве проведения отдельных операций (на срок до шести месяцев);
  • 6) запрет вести отдельные операции, предусмотренные в лицензии банка (на срок до года);
  • 7) запрет открывать новые филиалы (на срок до года);
  • 8) требование заменить руководителей банка;
  • 9) введение в банк временной администрации;
  • 10) отзыв у банка лицензии.

Применение к банку принудительной меры воздействия оформляется, как правило, в виде предписания; введение временной администрации и отзыв лицензии — посредством приказа. Наложение на банк штрафа оформляется предписанием, в котором указываются основания для взыскания, а также срок его перечисления (не более месяца). Штраф может быть применен за каждый случай нарушения норм законов «О Центральном банке РФ» и «О банках и банковской деятельности» или требований нормативных актов Банка России[1].

ТУ Банка России вправе не применять к банку санкции в виде штрафа, предусмотренные в ряде пунктов Инструкции № 59, либо прибегать к штрафам в меньшем размере, чем предусмотрено, если это приведет к существенным негативным последствиям для его финансового положения, а также если на момент совершения нарушения к банку применялись более жесткие меры воздействия.

Надзорные органы имеют право потребовать от банка осуществить мероприятия, направленные на его финансовое оздоровление, а именно на изменение величины и (или) структуры его активов и (или) пассивов (требование реструктурировать баланс). Такое требование предъявляется банку в случае возникновения у него текущих проблем с ликвидностью или высокой вероятности их возникновения в ближайшей перспективе. Оно доводится до банка в форме предписания, которое должно содержать конкретные параметры изменения структуры баланса и сроки, в течение которых они должны быть достигнуты.

Принятию решения о предъявлении к банку данного требования должен предшествовать анализ, результаты которого будут свидетельствовать о целесообразности применения именно такой меры воздействия. В частности, не следует требовать реструктурировать активы, если это может негативно отразиться на отношениях банка с клиентами и (или) на его финансовом положении в силу неблагоприятной для продажи тех или иных видов активов общей конъюнктуры рынка либо в связи с вероятной негативной реакцией рынка на продажу активов данного вида.

Надзорный орган может ограничить на срок до 6 месяцев проведение банком отдельных операций (одной или нескольких) в случае нарушения (невыполнения) им банковского законодательства, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации. Эта мера предполагает установление количественных ограничений на проведение соответствующих операций (предельного объема остатков средств на соответствующих счетах, количества или круга клиентов, кредиторов, заемщиков). Она распространяется на все филиалы банка и оформляется предписанием, в котором должна быть установлена также дата начала ее применения. Если по истечении срока действия предписания финансовое положение банка не улучшилось, то эта мера может быть использована вновь.

Если ТУ Банка России принимает решение направить в центральный аппарат ЦБ РФ ходатайство об отзыве у банка лицензии, то в тот же день оно должно ввести ограничение на выполнение данным банком следующих операций:

  • • привлечение средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты), а также путем продажи им собственных ценных бумаг;
  • • привлечение межбанковских кредитов;
  • • открытие депозитных счетов клиентам, не являющимся участниками банка;
  • • открытие расчетных и текущих счетов клиентам, не являющимся участниками банка, счетов банкам-корреспондентам и небанковским кредитным организациям, своих корреспондентских счетов в других кредитных организациях;
  • • выдача банковских гарантий;
  • • покупка у физических лиц иностранной валюты и ее продажа им;
  • • открытие обезличенных металлических счетов для привлечения драгоценных металлов во вклады от лиц, не являющихся участниками банка;

• перечисление средств в бюджеты и государственные внебюджетные фонды по поручению юридических лиц.

Запрет на выполнение банком отдельных операций (одной или нескольких), предусмотренных в его лицензии, может быть введен в случае невыполнения им в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также если эти нарушения или проводимые банком операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков). Запрет вводится в зависимости от финансового состояния банка, соблюдения им требований законов и нормативных актов ЦБ РФ, характера рисков клиентов и кредиторов банка. Запрет означает требование полностью прекратить соответствующие операции с даты, установленной в предписании, и распространяется на все филиалы банка. В этом документе также должна содержаться рекомендация банку ограничить или прекратить выплату дивидендов, а его акционерам (пайщикам) — воздержаться от выхода из состава участников. В случае реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков (в частности, при прекращении банком выплат по своим обязательствам), непредставления отчетности на 2 отчетные даты за последние 12 месяцев или представления недостоверной отчетности данный запрет может быть введен незамедлительно.

Если принято решение направить в Банк России ходатайство об отзыве у банка лицензии, то в тот же день вводится запрет на платежи (дополнительно к ограничениям на ведение отдельных операций, перечисленных в предыдущем пункте) через расчетную систему Банка России и корреспондентские счета в других кредитных организациях.

Если банк отнесен к группе банков, находящихся в критическом финансовом положении[2], то ему запрещается покупать и продавать иностранные валюты (как в наличной, так и безналичной форме). Однако надзорный орган может не применять данную меру воздействия к банку, выполняющему мероприятия по собственному оздоровлению или реорганизации (если соответствующий план признан реальным и выполняется в предусмотренные сроки).

Аналогичная мера воздействия должна быть применена к банку, отнесенному к группе, в которую вошли КО, испытывающие серьезные финансовые трудности, если:

  • • он не выполнил в установленный срок предъявленное ему требование разработать план оздоровления или реорганизации;
  • • план оздоровления был признан нереальным, а реорганизация — нецелесообразной;
  • • признанный реальным план оздоровления или реорганизации не выполняется в предусмотренные сроки по состоянию на 2 последние отчетные даты.

Запрет на открытие филиалов применяется в случае опасного нарастания в банке проблем, неудовлетворительного финансового положения в целях ограничения рисков кредиторов и клиентов. Он оформляется предписанием и может быть введен вновь, если по истечении срока действия этого документа соответствующие проблемы банка не ликвидированы.

В случаях систематического (более 3 раз за последние 12 месяцев) невыполнения банком в срок требований об устранении нарушений, приведших к ухудшению его финансового положения и создавших реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), выявления серьезных нарушений в организации учета в банке, несоблюдения им законов при выполнении банковских операций, включая операции на рынке ценных бумаг, надзорный орган может потребовать заменить руководителя исполнительного органа банка. Данное требование может быть выдвинуто, если:

  • • на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка (филиала) назначены лица, предварительно не согласованные с ЦБ РФ;
  • • в течение последних 12 месяцев были повторно нарушены требования законов и нормативных актов ЦБ РФ к участникам банка при формировании его УК.

Требование о замене руководителей банка оформляется в виде предписания.

Штрафы и иные меры воздействия применяются к банкам также в случаях, если:

  • • нарушены сроки представления отчетности, ее опубликования в открытой печати, а также сроки представления аудиторских заключений, копий изданий, в которых опубликован годовой отчет;
  • • отчетность представлена и (или) опубликована в объеме и (или) в формах, не соответствующих требованиям Банка России;
  • • установлены факты недостоверности отчетных данных.

В случае выявления недостоверности отчетных данных, означающей попытку скрыть реальное финансовое положение банка, которое при этом создает угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), надзорный орган незамедлительно применяет наиболее действенные меры воздействия, включая подготовку ходатайства об отзыве у банка лицензии.

Об особенности применения мер воздействия к банкам за нарушения, выявленные в деятельности их филиалов (которые, как известно, не являются юридическими лицами), сказано в разделе IV Инструкции № 59.

Деятельность банков регламентируется также большим числом нормативных правовых актов иных (помимо ЦБ РФ) органов власти. Эти документы в данном учебнике специально не анализируются, но упоминаются при рассмотрении отдельных вопросов, связанных с жизнедеятельностью банков.

  • [1] См. также Кодекс РФ об административных правонарушениях, в котором, в частности, особо выделены нарушения законодательства о банках и банковской деятельности(ст. 15.26).
  • [2] Термины «банк, находящийся в критическом финансовом положении» и «банк,испытывающий серьезные финансовые трудности» — это понятия из Указания ЦБ РФот 31.03.2000 № 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций», которое теперь применяется только к НКО. В случае с банками применяется Указание от 30.04.2008 № 2005-У «Об оценке экономического положения банков».
 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>