Полная версия

Главная arrow Финансы arrow БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

Лицензирование банковской деятельности

В соответствии с изменениями от 1 мая 2017 г. Федерального закона № 395-1, все банки разделяются на банки с универсальной лицензией и банки с базовой лицензией.

Банк с универсальной лицензией — банк, который имеет право осуществлять все банковские операции.

Банк с базовой лицензией — банк, который имеет право осуществлять банковские операции с учетом установленных ограничений.

К банковским операциям в России в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» относятся следующие операции:

  • 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  • 2) размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
  • 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • 4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корре- спондентов, по их банковским счетам;
  • 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  • 7) привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов (начиная с 1 июня 2018 г. седьмая банковская операция претерпела изменение и получила дополнения);
  • 7.1) размещение указанных в п. 7 привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет;
  • 7.2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов;
  • 7.3) осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентав, по их банковским счетам в драгоценных металлах;
  • 8) выдача банковских гарантий;
  • 9) осуществление переводов денежных средств без открытия

банковских счетов, в том числе электронных денежных средств

(за исключением почтовых переводов).

Банк с базовой лицензией не вправе осуществлять банковские операции с номерами 2, 7 и 8 (размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, выдача банковских гарантий) с иностранными юридическими лицами, с иностранными организациями, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, а также с физическими лицами, личным законом которых является право иностранного государства.

Банк с базовой лицензией не вправе приобретать права требования к указанным субъектам, осуществлять лизинговые операции с указанными субъектами, а также выдавать в отношении указанных субъектов поручительства.

Не допускается открытие банком с базовой лицензией банковских (корреспондентских) счетов в иностранных банках, за исключением открытия счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе.

Банк с базовой лицензией вправе совершать операции и сделки только с ценными бумагами, включенными в котировальный список первого (высшего) уровня организатора торгов, в капитале которого участвует Банк России, и иными ценными бумагами, соответствующими требованиям регулятора, в случае если такие требования установлены. Банк с базовой лицензией должен соблюдать установленные Банком России ограничения в отношении объема операций и сделок с ценными бумагами.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Кредитные организации, являющиеся банками по состоянию на июль 2017 г., признаются банками с универсальной лицензией.

Генеральная лицензия, выданная до указанного периода, сохраняет силу до момента получения банком новой лицензии на осуществление банковских операций.

До вступления в силу изменений законодательства в части разделения банков на банки с универсальной лицензией и банки с базовой лицензией (до июля 2017), на осуществление банковских операций банкам выдавались следующие виды лицензий: лицензии, выдававшиеся вновь образованному банку, и лицензии, выдававшиеся на расширение деятельности.

Вновь созданному путем учреждения банку могли быть выданы лицензии следующих видов.

  • 1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • 2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • 3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида;
  • 4) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях; может быть выдана банку одновременно с лицензией первого вида;
  • 5) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида;
  • 6) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц);
  • 7) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц).

Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет.

Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь регистрируемому банку с универсальной лицензией либо банку с универсальной лицензией, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, если:

  • 1) размер уставного капитала вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее 3,6 млрд рублей;
  • 2) банк с универсальной лицензией соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка.

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) содержит следующие банковские операции:

  • • привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  • • размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
  • • открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
  • • осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  • • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • • выдача банковских гарантий;
  • • осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) содержит следующие банковские операции:

  • • привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  • • размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
  • • открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
  • • осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  • • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • • купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  • • выдача банковских гарантий;
  • • осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков.

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов содержит следующие банковские операции:

  • • привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  • • осуществление других операций с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях содержит следующие банковские операции:
  • • привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  • • размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;
  • • открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
  • • осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам.

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте содержит следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

  • • размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;
  • • открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
  • • осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам.

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц) содержит следующие банковские операции:

  • • привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  • • размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
  • • открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
  • • осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  • • выдача банковских гарантий.

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц) содержит следующие банковские операции:

  • • привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  • • размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
  • • открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
  • • осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  • • купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;
  • • выдача банковских гарантий.

Для расширения деятельности путем получения дополнительных лицензий для действующего банка предусматривалась выдача генеральной лицензии, а также лицензии четвертого и пятого видов (на привлечение во вклады денежных средств физических лиц) при условии их отсутствия у действующего банка.

Генеральная лицензия содержит следующие банковские операции:

  • • привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  • • размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
  • • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • • осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
  • • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • • купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  • • выдача банковских гарантий;
  • • осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Генеральная лицензия выдавалась банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала).

Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не являлось обязательным условием для получения генеральной лицензии.

Банк, имеющий генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы на территориях иностранных государств, приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков, создавать дочерние общества за рубежом.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку лицензий на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в нем проводится проверка в соответствии со ст. 45 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводилась комплексная проверка в порядке, установленном нормативными актами Банка России, или принимаются во внимание результаты комплексной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России.

Банки с универсальной лицензией, имеющие собственные средства (капитал) в размере менее 1 млрд руб., при наличии у них генеральной лицензии вправе до 1 января 2019 г. создавать на территории иностранного государства с разрешения Банка России филиалы и после уведомления Банка России представительства, а также иметь с разрешения Банка России на территории иностранного государства дочерние организации при выполнении следующих условий:

  • • иметь генеральную лицензию;
  • • соответствовать требованиям, предъявляемым к участию в системе страхования вкладов физических лиц в банках России;
  • • выполнять обязательные резервные требования Банка России и не иметь просроченных обязательств перед Банком России, а также задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации, соответствующим местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;
  • • быть отнесенным к классификационной группе 1 или классификационной группе 2 в соответствии с Указанием Банка России от 13.04.2017 № 4336-У «Об оценке экономического положения банков».

Лицензия любого вида является бессрочной.

Независимо от вида лицензии и от отсутствия в ней срока окончания ее действия, лицензия на осуществление банковских операций может быть отозвана Банком России в порядке надзора.

Резюме

  • 1. В порядке банковского надзора Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и выдает лицензии на осуществление банковских операций.
  • 2. В соответствии с изменениями российского законодательства 2017 г., в настоящее время банки разделены на банки с универсальной лицензией и банки с базовой лицензией.
  • 3. Кредитные организации, являющиеся банками по состоянию на июль 2017 г., признаются банками с универсальной лицензией.

Вопросы для самопроверки

  • 1. Каков порядок государственной регистрации кредитной организации?
  • 2. Кем принимается решение о государственной регистрации банка?
  • 3. Какие документы представляются учредителями (участниками) кредитной организации для государственной регистрации и выдачи лицензии?
  • 4. Какие лицензии предусмотрены для предоставления банкам права на осуществление банковских операций?
 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>