Полная версия

Главная arrow Финансы arrow БАНКОВСКОЕ ДЕЛО. ЧАСТЬ 2

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

Мировой и отечественный подходы к классификации банковских инноваций

Мировая банковская практика выделяет следующие группы банковских инноваций, объединенных общностью целей: новые услуги, связанные с развитием денежно-финансового рынка, услуги по управлению денежной наличностью, инновации в традиционных сегментах рынка ссудных капиталов. Общие категории банковских инноваций отражают наиболее существенные свойства отдельных видов банковских продуктов и услуг. Сравним некоторые виды новых продуктов и услуг, предлагаемых российскими и зарубежными банками.

Мировой опыт создания новых банковских продуктов и услуг — виды банковских инноваций:

  • • банковские продукты на новых сегментах: инвестиции в недвижимость, страховой бизнес, финансовый лизинг, трастовые операции;
  • • инновации в новых областях денежно-финансового рынка, такие как: рынок коммерческих бумаг, финансовые фьючерсы, финансовые опционы, рынки некотируемых ценных бумаг;
  • • управление денежной наличностью и использование новой информационной технологии;
  • • услуги финансового посредничества, направленные на снижение операционных расходов и более эффективное управление активами и обязательствами: депозитные сертификаты, счета НОУ, депозитные счета денежного рынка;
  • • новые продукты в традиционных сегментах рынка ссудных капиталов: инструменты с «плавающей» процентной ставкой, свопы, облигации с глубоким дисконтом, серийные облигации и т.д., а также инструменты денежного рынка, имеющие характеристики как капитала, так и заемных денежных средств (ссуды и облигации участия, сертификаты инвестиций).

Большинство кредитных организаций стран с развитой банковской системой перешло в своей стратегии с ориентации на спрос к ориентации на регулирование спроса, или к стратегии предложения новых банковских продуктов и услуг.

Отечественный опыт разработки банковских инноваций опирается на мировую практику и банковское законодательство России. Это означает, что российские кредитные организации могут получать дополнительные доходы от осуществления предусмотренных банковским законодательством сделок, которые дополняют банковские операции. К такой деятельности относятся:

  • • инновационная деятельность, соответствующая мировым тенденциям развития банковского дела (нет запрета на лизинговую и инвестиционную деятельность, напротив, на страховой бизнес запреты и ограничения есть);
  • • выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
  • • осуществление доверительного управления (трастовые операции) денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
  • • приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
  • • проведение операций с драгоценными металлами и драгоценными природными камнями;
  • • внедрение в практику лизинговых операций;
  • • предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных сейфов или помещений для хранения документов и ценностей;
  • • оказание консультационных и информационных услуг;
  • • развитие операций на денежно-финансовом рынке за счет «иных сделок», в том числе с производными финансовыми инструментами.

В отечественной теории и практике выделяют различные подходы к классификации банковских инноваций (табл. 14.1).

Таблица 14.1

Классификация банковских инноваций

Классификационные признаки

Виды рисков

Сфера внедрения инновации в банке

Инфотехнологические; продуктовые; организационные

Результат научно-исследовательских разработок

Научные; технические; технологические; информационные

Область применения

Управленческие; организационные; социальные

Влияние нового продукта на поведение потребителей

Адаптивные; функциональные; фундаментальные

Временной признак

Сверхновые; новые; перспективные

Темпы осуществления

Быстрые; замедленные; нарастающие; затухающие; равномерные; скачкообразные

Глубина вносимых изменений

Радикальные (базовые); улучшающие; моди- фикационные (частные)

Объем воздействия

Точечные; системные

Эффективность

Экономические; социальные

Результативность

Высокой результативности; низкой; стабильной

Банки заинтересованы модернизировать методики создания и поставки своих услуг с той целью, чтобы операционные расходы и цены на них довести до уровня соответствия конкурентной позиции. Разработка новых банковских продуктов и услуг — это процесс изменения стратегии банковской деятельности.

Сегодня стратегии банков направлены, во-первых, на поиск возможностей создания новых дистанционных каналов обслуживания клиентов (мобильный банкинг, WAP-банкинг (от англ. Wireless Application Protocol — беспроводной протокол передачи данных), использование социальных сетей), во-вторых, на принципиальную модификацию характера работы своих отделений банков, сопровождающуюся изменением дизайна, технического оснащения, а также характера работы сотрудников банка (из операционистов они превращаются в продавцов услуг и консультантов).

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>