Банки как особые финансовые посредники

В результате изучения данной темы студент должен:

знать

• • причины возникновения банков и их специфику;
• • виды базовых банковских операций;
• • механизм кредитной эмиссии;

уметь

• • определять банк как особого финансового посредника;
• • отличать банки от других финансово-кредитных организаций;

владеть

• навыками расчета изменения предложений денег в экономике в результате кредитной эмиссии банков.

Возникновение банков и банковских операций

О чем пойдет речь?

• • Объективные обстоятельства возникновения банковских операций.
• • Легенда о том, как ювелиры превратились в банкиров.
• • Базовые банковские операции и определение понятия «банк».

Объективные обстоятельства возникновения банковских операций

Возникновение банков и банковских операций связано с развитием товарно-денежных отношений, усложнением хозяйственных связей и становлением рыночной экономической системы.

По крайней мере два обстоятельства обусловили появление банков. Первое обстоятельство — деньги. Развитие товарно-денежных отношений и нарождающаяся рыночная экономика нуждались в особых институтах, которые обеспечивали бы бесперебойное и беспрепятственное движение денег, осуществление расчетов и платежей между хозяйствующими субъектами, ускоряли денежное обращение. Такими институтами и стали банки. Создавая каналы перемещения денежных и финансовых средств, банки и банковская система являются «кровеносными сосудами» экономики, основанной на товарно-денежных отношениях. Второе обстоятельство — развитие кредита в денежной форме и появление ссудного капитала как особой формы движения кредита. Банки стали одними из первых финансовых учреждений, которые аккумулировали временно свободные денежные средства у различных экономических субъектов и перераспределяли их на условиях возвратности, срочности и платности, создавая дополнительные финансовые ресурсы для развития экономики.

Прообразы первых банковских операций существовали еще задолго до нашей эры на Ближнем Востоке, в Древней Греции и Античном Риме. Само слово «банк» — от итальянского слова Ьапко (стол, скамья) — связано с деятельностью менял, которые хорошо разбирались во множестве различных видов монет, чеканившихся разными правителями и обращавшихся между государствами и городами в условиях развивающейся «международной» торговли. Обменивая монеты различных государств и городов, менялы помогали совершать торговые сделки, а иногда при установлении тесных связей с купцами ссужали им деньги в долг.

Однако собственно банковское дело возникло гораздо позже, и появление первых банковских учреждений относят к Средним векам. Родиной современных банков считают средневековую Европу. Деятельность банкиров Венеции (XII в.) и Генуи (XIV в.), центров средиземноморской торговли, предшествует развитию банковского дела в Центральной Европе и Англии.

Первые банки в полном смысле этого слова и сама банковская деятельность как особый вид предпринимательства, скорее всего, появились в Англии, хотя банковские операции возникли за пределами Британских островов, но по мере развития торговли в стране возрастала потребность в банковских услугах, в частности, в денежных переводах и услугах по кредитованию.

В XIII в. несколько итальянских менял из Ломбарда обосновались в Лондоне и стали предлагать свои услуги торговцам и купцам. В память об этом одна из главных улиц в пределах «квадратной мили» лондонского Сити, являющегося финансовым районом, до сих пор называется Ломбард-стрит. Но и в самой Англии достаточно активной деятельностью занимались и другие менялы. Англию как государство, в котором впервые зародилась и стала складываться рыночная экономическая система, можно рассматривать и как страну, в которой стала складываться и развиваться банковская система, свойственная этой рыночной системе.

В литературе есть разные точки зрения о том, как возникли первые банковские операции. Но все они основаны, прежде всего, на необходимости снижения рисков, связанных с хранением денег, которые в то время были представлены золотыми монетами и слитками, и на удовлетворении потребностей в заемных средствах. Одним из таких способов было хранение денег у ювелиров, которые имели специальные помещения для хранения ценностей и надежную охрану.

Многие исследователи, в том числе и англичане, считают, что банковское дело и зародилось прежде всего в Англии из деятельности золотых мастеров.