Основные виды угроз безопасности банка. Обстоятельства, способы и субъекты их реализации

Угроза потери имущества – посягательство на собственные и привлеченные средства банка; имущественные права на объекты банковской деятельности, а также здания, оборудование и инвентарь.

Угроза порядку функционирования – посягательство на установленные законодательными и иными нормативными правовыми актами требования, условия и запреты, связанные с созданием банка, организацией и целями его деятельности.

Угроза операционной деятельности – посягательство на порядок совершения банковских операций и деятельности по их информационному, правовому, организационному, техническому и технологическому обеспечению.

Угроза внеоперационной деятельности – посягательство на порядок деятельности банка, выполняемой вне банковских операций, а также имущество и приравненные к нему объекты гражданского права, которые используются в этой деятельности.

Виды деятельности банка, в процессе которых реализуются угрозы:

  • а) операционная деятельность – процесс выполнения банком одной из следующих банковских операций (сделок):
    • • привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
    • • размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
    • • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
    • • осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;
    • • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
    • • купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
    • • привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
    • • выдача банковских гарантий;
    • • осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
    • • выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
    • • приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
    • • доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
    • • осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями;
    • • предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
    • • лизинговые операции;
    • • оказание консультационных и информационных услуг;
  • б) внеоперационная деятельность – деятельность, не связанная непосредственно с процессом выполнения банковских операций (посягательства совершаются путем кражи, грабежа, разбоя, вымогательства, умышленного уничтожения или повреждения имущества, незаконного получения и разглашения сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, и др.).

Способы реализации угроз безопасности банка:

  • • посягательства, совершенные с применением насилия и угроз (противоправные деяния насильственного характера);
  • • посягательства, совершенные тайно либо с применением обмана (противоправные деяния ненасильственного характера).

Субъекты угроз:

  • а) персонал банка:
    • • руководство (лица, принимающие управленческие решения);
    • • лица, участвующие в выполнении банковских операций (средний персонал);
    • • лица, участвующие в технологическом обеспечении банковских операций, в деятельности технических и программных средств обработки и передачи информации (технический персонал);
  • б) лица, нс входящие в число сотрудников банка, однако участвующие в его операциях на основе договорных отношений (клиенты, контрагенты, корреспонденты);
  • в) лица, не имеющие с банком трудовых и иных договорных отношений (посторонние):
    • • юридические лица (недобросовестные конкуренты, организации, собирающие информацию ограниченного доступа и совершающие другие действия, противоречащие интересам банка);
    • • физические лица (криминальные элементы);
    • • неформальные группы (организованные преступные группы).
 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ     След >