Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Безопасность банковской деятельности

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Меры предупреждения мошенничества в форме подмены подлинного векселя на поддельный в процессе предъявления к оплате

Речь идет о случаях подмены подлинной ценной бумаги в процессе заключения "сделки" либо иных действий, связанных с временным выходом векселя из владения потерпевшего. Чаще всего подмена имеет место во время процедуры предъявления векселя к оплате векселедателю.

В целях защиты от подмены плательщик по векселю должен получить от предъявителя векселя следующие документы:

  • • паспорт;
  • • реестр векселей в двух экземплярах;
  • • акт приема-передачи в двух экземплярах;
  • • доверенность векселедержателя, за исключением случаев, когда предъявителем векселя является физическое лицо – владелец векселя или лицо, которое действует от имени юридического лица без доверенности. Предъявитель векселя представляет устав, нотариально заверенную карточку с образцами подписей распорядителей финансов и оттиска печати организации (векселедержателя).

Плательщик по векселю должен истребовать от предъявителя вексель. Предъявитель бумаги совершает на оборотной стороне векселя надпись: "Вексель предъявлен к оплате", ставит свою подпись, указывает дату. Если векселедержатель – физическое лицо, то на оборотной стороне реестра на основании предъявленного им паспорта указываются его паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан паспорт, место регистрации).

Факт принятия векселя к оплате заверяется путем нанесения на оборот бланка подписи принявшего работника и даты.

В некредитных организациях в качестве меры противодействия подмене векселя возможно помещение его после проверки в опечатанный конверт, заверенный подписями участвующих в сделке (и присутствующих при ней) лиц.

В качестве приема, затрудняющего подмену векселя непосредственно в процессе обмена документами, плательщик может воспользоваться предоставленным ему правом проставления на ценной бумаге отметки об имевшем место факте предъявления векселя к оплате.

Меры предупреждения завладения векселем под видом его покупки с использованием поддельных документов об оплате

В число средств предупреждения указанного вида мошенничества входят:

  • • тщательная проверка надежности и платежеспособности приобретателя векселя;
  • • выявление подозрительных обстоятельств предполагаемой сделки, в число которых входят необычная экономическая привлекательность, ограничения времени на принятие решений, необычные условия по обеспечению конфиденциальности;
  • • внедрение защитной системы приема-передачи ценных бумаг и порядка проверки подлинности распоряжений и сообщений;
  • • использование для оформления векселей специальных бланков договоров и печати, которые не применяются в других случаях;
  • • максимальное ограничение круга сотрудников организации, посвященных в технологию оформления купли-продажи векселей;
  • • установление запрета на участие в составлении документов работников, не имеющих отношения к этому виду деятельности;
  • • использование для пересылки важных финансовых документов защищенных каналов связи;
  • • организация защиты информации о технологии совершаемых сделок с векселями.

Меры предупреждения мошенничества в форме подмены подлинного векселя на поддельный в процессе выдачи ценной бумаги

В данном случае речь идет о случаях, когда подлинный вексель подменяется в процессе выдачи на бумагу, имеющую явные или замаскированные признаки подделки. Впоследствии это позволяет мошенникам отказаться от уплаты по векселю.

Суть подделки может заключаться в умышленном искажении реквизитов и формы бланка векселя. Поддельный документ может содержать недостоверные данные о векселедателе, подпись от имени векселедателя может быть выполнена другим лицом, заверена печатью другой организации и пр.

Во избежание обмана приобретатель должен выполнить ряд действий предупредительного характера. В частности, проверить вексель на возможное наличие дефектов его формы и содержания. Следует обратить внимание на подлинность подписей и оттиска печати. Анализ на подлинность проводится путем сличения подписей и оттиска печати на векселе с их заведомо подлинными (эталонными) образцами. При выдаче векселя физическим лицом необходимо удостовериться в личности субъекта, подписывающего вексель. В число проверочных действий входит установление соответствия наименования векселедателя в документе его официальному наименованию, зафиксированному в учредительных документах.

В случаях когда вексель после его проверки выходил из рук приобретателя хоть на короткое время, проверку следует повторить с целью обнаружения возможного изменения первоначального текста и реквизитов ценной бумаги.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>