ХАРАКТЕРИСТИКА СТРАХОВОГО РЫНКА
В результате изучения главы 9 студент должен:
- • знать экономическую сущность и функции страхового рынка; характеристику основных участников страхового рынка; характеристику рынка страховых услуг; основные тенденции развития страхового рынка РФ;
- • уметь использовать статистические данные для подготовки аналитических отчетов о состоянии и развитии страхового рынка;
- • владеть навыками подготовки аналитических обзоров о состоянии и развитии основных сегментов страхового рынка.
Современное состояние страхового рынка в России
По данным Федеральной службы страхового надзора Российской Федерации (ФССН), на 1 января 2010 г. в государственном реестре страховщиков значилось 702 компании, включая перестраховочные организации. При этом о проделанной работе отчитались 697 страховщиков. Основные показатели деятельности страховых компаний за период с 2004 по 2009 г. приведены в табл. 9.1.
Таблица 9.1
Основные показатели деятельности страховых организаций Российской Федерации[1]
|
Показатель |
Значение показателя по годам |
|||||
|
200-1 |
2005 |
2006 |
2007 |
2008 |
2009 |
|
|
Число учтенных страховых организаций, ед. |
1063 |
983 |
918 |
849 |
777 |
702 |
|
Число филиалов страховых организаций, ед. |
4944 |
5038 |
5171 |
5341 |
5464 |
- |
|
Уставный капитал, млрд руб. |
133.7 |
142,7 |
150,2 |
156,6 |
158,7 |
- |
|
Страховые взносы, млрд руб. |
470.5 |
490,1 |
614.0 |
775,1 |
954.8 |
977,9 |
|
Страховые выплаты, млрд руб. |
293.6 |
274,5 |
345.2 |
486,6 |
633.2 |
734,6 |
|
Число заключенных договоров страхования – всего, млн |
108.0 |
138,1 |
133,4 |
147,2 |
157,8 |
- |
|
Страховая сумма по заключенным договорам страхования, млрд руб. |
65519,8 |
107 945,4 |
134 030,1 |
159 848,3 |
196 258,1 |
- |
Как видно из табл. 9.1, число страховых компаний, работающих на российском страховом рынке, стабильно снижается. За шесть последних лет их количество снизилось на 34%, но при этом количество филиалов страховых компаний ежегодно увеличивается, их рост за пять лет составил 11%. Количество страховщиков имеет тенденцию к снижению вследствие большого числа отозванных у страховщиков лицензий. В последние годы процесс консолидации рынка страхования продолжается, а суммарный уставный капитал страховых компаний стабильно растет.
Общий объем страховых платежей (взносов) по всем видам страхования за 2009 г. составил 977,9 млрд руб. и вырос по сравнению с 2008 г. на 2,4%. В 2009 г. населению и организациям страховщиками было выплачено 734,6 млрд руб., что на 17% превышает страховые выплаты, произведенные в 2008 г.
Необходимо также отметить, что высокая динамика развития страхового рынка в России обеспечивается, прежде всего, за счет страхования физических лиц. Базой для этого служат развитие потребительского и ипотечного кредитования, в рамках которого страхование собственности, жизни и здоровья заемщиков, а также их ответственности перед третьими лицами становится обязательным элементом.
В табл. 9.2 приведены данные по страховым взносам и страховым выплатам, млрд руб., с разбивкой по видам страхования.
Таблица 9.2
Страховые премии (взносы) и страховые выплаты[2]
|
Вид страхования |
2009 г. |
% к соответствующему периоду прошлого года |
|
Страховая премия, всего |
977,89 |
102,4 |
|
Добровольное страхование: |
420,85 |
89,6 |
|
ЖИЗНИ |
15,70 |
81,5 |
|
личное |
101,76 |
93,9 |
|
имущества |
269,67 |
84,4 |
|
ответственности |
26,03 |
115,7 |
|
Обязательное страхование, в том числе: |
557,04 |
114,8 |
|
ОСАГО |
85,77 |
106,6 |
|
ОМС |
464,24 |
116,9 |
|
Страховые выплаты, всего |
734,62 |
117,0 |
|
Добровольное страхование: |
229,52 |
116,3 |
|
жизни |
5,35 |
89,3 |
|
личное |
68,66 |
110,4 |
|
имущества |
150,54 |
118,9 |
|
ответственности |
2,99 |
114,1 |
|
Обязательное страхование, в том числе: |
505,10 |
117,4 |
|
ОСАГО |
5,94 |
95,5 |
|
ОМС |
449,30 |
119,4 |
Из данных, приведенных в табл. 9.2, видно, что доля добровольных видов страхования в 2009 г. составляла 43% страхового рынка РФ, соответственно доля обязательного страхования – 56%. 1
