Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Банковское дело

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Выпуск долговых обязательств

Одним из источников банковского капитала является выпуск собственных долговых обязательств. Зарубежные банки начали активно использовать этот источник средств со второй половины прошлого столетия.

Для получения средне- и долгосрочного финансирования банки начали выпускать облигации в различных валютах. Ноты и облигация выпускали в основном крупные банки, поскольку мелкие не имели доступа к рынку капиталов. Национальные банки получили возможность выпускать такого рода ценные бумаги в размере 100% акционерного капитала и 50% избыточного капитала (разницы между курсами продажи обычных и привилегированных акций и их номиналом).

Российские коммерческие банки используют мировой опыт в привлечении средств путем эмиссии долговых обязательств — облигаций и векселей. С помощью банковских векселей привлекаются средства юридических и физических лиц в рублях и в иностранной валюте.

При выдаче (выпуске) собственных векселей и проведении прочих операций с векселями коммерческие банки руководствуются Единообразным законом о переводном и простом векселе, являющимся приложением 1 к Женевской конвенции, а также общими нормами гражданского законодательства РФ, регулирующими денежно-кредитные отношения.

При выдаче (выпуске) собственного векселя коммерческий банк может выступать:

  • • векселедателем простого векселя;
  • • акцептантом переводного векселя;
  • • одновременно векселедателем и акцептантом одного и того же переводного векселя;
  • • векселедателем переводного векселя, воспрещаемого им для предъявления к акцепту;
  • • векселедателем неакцептованного переводного векселя.

Выпуск банками векселей не требует регистрации, эта процедура регламентируется Законом о векселе и нормативными актами Банка России. Векселя выпускаются на сроки до востребования, до 30 дней, от 31 до 90 дней, от 91 до 180 дней, от 181 дня до года, от года до трех лет и свыше трех лет.

Существуют различные варианты выпуска векселей.

Первый вариант: вексель выписывается после внесения клиентом соответствующего депозита в банк. В этом случае банк стремится привлечь краткосрочные ресурсы с наименьшими накладными расходами, кроме того, существует возможность варьирования срока и валюты платежа.

Второй вариант: выпуск векселей сопровождается выдачей кредита: с банком заключается кредитное соглашение, по которому клиент банка получает целевой кредит на приобретение банковских векселей. При этом срок платежа по векселю не должен быть ранее срока погашения вексельного кредита.

Сведения о суммах средств юридических и физических лиц, привлеченных путем выпуска векселей, свидетельствуют об увеличении роли данного источника средств для банков (табл. 9.1).

Таблица 9.1

Данные о суммах средств юридических и физических лиц, привлеченных путем выпуска кредитными организациями векселей, млн руб.

Дата

Наименование ценных бумаг

Всего

В том числе по срокам погашения

До востребования

До

1 года

От

1 гола до 3 лет

Свыше

3 лет

01.01.2005

Векселя в рублях

389 559

74 961

205 709

82 932

25 957

Векселя в иностранной валюте

116 648

5525

60 739

45 386

4998

Итого, млн руб., %

506 207 100,0

80 486 15,9

266 448 52,6

128 318 25,4

30 955 6,1

01.01.2006

Векселя в рублях

494 218

62 738

278 588

122 141

30 751

Векселя в иностранной валюте

120 328

9778

74 505

30 029

6016

Итого, млн руб., %

614 546 100,0

72 516 11,8

353 093 57,5

152 170 24,8

36 767 5,9

01.01.2007

Векселя в рублях

682 629

47 898

398 787

188 118

47 826

Векселя в иностранной валюте

107 826

4569

63 980

32 558

6719

Итого, млн руб., %

790 455 100,0

52 467 6,7

462 767 58,5

220 676 27,9

54 545 6,9

01.01.2008

Векселя в рублях

731 036

40 982

356 880

284 309

48 865

Векселя в иностранной валюте

74 743

2811

40 061

25 591

6280

Итого, млн руб., %

805 779 100,0

43 793 5,4

396 941 49,3

309 900 38,5

55 145 6,8

01.01.2009

Векселя в рублях

627 292

26 331

265 309

298 340

37 312

Векселя в иностранной валюте

128 976

3220

83 523

37 193

5040

Итого, млн руб., %

756 268 100,0

29 551 3,9

348 832 46,1

335 533 44,4

42 352 5,6

01.01.2010

Векселя в рублях

574 484

26 971

321 177

195 118

31 218

Векселя в иностранной валюте

174 136

9013

76 281

83 846

4996

Итого, млн руб., %

748 620 100,0

35 984 4,8

397 458 53,1

278 964 37,3

36 214 4,8

01.01.2011

Векселя в рублях

670 187

35 418

339 512

266 330

28 927

Векселя в иностранной валюте

127 125

7493

39 447

71 231

8954

Итого, млн руб., %

797 312 100,0

42 911 5,4

378 959 47,5

337 561 42,3

37 881 4,8

01.08.2012

Векселя в рублях

611 452

40 959

290 264

248 993

31 236

Векселя в иностранной валюте

202 847

5300

70 585

120 805

6157

Итого, млн руб., %

814 299 100,0

46 259 5,7

360 849 44,3

369 798 45,4

37 393 4,6

До мирового финансового кризиса прослеживалось снижение абсолютной величины и доли векселей в иностранной валюте и значительный рост выпуска векселей в рублях. Однако начавшийся в России финансовый кризис, утрата многими банками такого важного источника средств, как иностранные займы, снижение курса национальной валюты обусловили необходимость увеличения выпуска банками векселей, особенно в иностранной валюте, для привлечения средств, о чем свидетельствуют приведенные в табл. 9.1 данные.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>