Главная Банковское дело
Банковское право
|
|
|||||
7.5. Иные виды контроля за банковской деятельностьюКроме надзора со стороны Банка России кредитные организации, как и любые иные коммерческие организации, подвергаются надзору со стороны различных государственных контрольных органов, уполномоченных осуществлять такой надзор в соответствии со своими функциями. Это может быть контроль со стороны:
Антимонопольный контроль на рынке банковских услугСогласно ст. 32 Закона о банках кредитным организациям запрещается заключать соглашения и осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковском деле. Соответственно, контроль за концентрацией банковского капитала на рынке банковских услуг осуществляется по двум направлениям. Это – контроль:
Указанные действия не должны противоречить антимонопольным правилам, установленным, в частности, Законом о защите конкуренции. Соблюдение антимонопольных правил в сфере банковских услуг согласно ст. 32 Закона о банках контролируется Государственным комитетом РФ по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур совместно с Банком России. Следует заметить, что содержание данной статьи Закона не изменялось со времени его принятия. Вместе с тем в настоящее время указанный Государственный комитет не существует, а уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по принятию нормативных правовых актов и контролю за соблюдением антимонопольного законодательства в соответствии с Положением о ФАС России, утвержденным постановлением Правительства РФ от 30 июня 2004 г. № 331, является ФАС России. В частности, в соответствии с п. 5.2.2. и 5.2.4 указанного Положения, наряду с другими полномочиями, ФАС России по согласованию с Банком России осуществляет, например, следующие полномочия в отношении кредитных организаций:
Антимонопольный контроль за осуществлением сделок кредитных организаций является полномочием ФАС России с учетом определения доминирующего положения кредитной организации на рынке финансовых (банковских) услуг. В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Закона о защите конкуренции условия признания доминирующим положения кредитной организации и порядок его установления определяются Правительством РФ по согласованию с Банком России. В настоящее время данные условия и порядок установлены постановлением Правительства РФ от 26 июня 2007 г. № 409 "Об утверждении Условий признания доминирующим положения кредитной организации и Правил установления доминирующего положения кредитной организации".
В случае осуществления кредитной организацией иных финансовых услуг, кроме банковских, к ней применяются условия признания доминирующим положения финансовой организации, оказывающей соответствующие финансовые услуги. С учетом долей конкурентов на соответствующем товарном рынке доминирующим признается положение кредитной организации, в отношении которой выполняются в совокупности следующие условия:
Доля кредитной организации на товарном рынке определяется исходя из отношения объема оказанных ею банковских услуг определенного вида в натуральном и (или) стоимостном выражении к объему услуг данного вида, оказанных в установленных границах товарного рынка. Соответственно, под товаром в данном случае подразумевается реализумый кредитной организацией банковский продукт (банковская услуга). Само по себе наличие доминирующего положения кредитной организации не является нарушением антимонопольного законодательства РФ, но используется при осуществлении государственного контроля за экономической концентрацией и при рассмотрении дел о нарушении антимонопольного законодательства. Для кредитных организаций, занимающих доминирующее положение, запрещается деятельность, результатом которой может явиться ущемление интересов других лиц. Антимонопольный контроль соглашений кредитной организации охватывает контроль как за соглашениями кредитных организаций между собой, так и за соглашениями с иными организациями. Согласно ст. 35 Закона о защите конкуренции хозяйствующие субъекты, имеющие намерение достичь соглашения, которое может быть признано допустимым в соответствии с указанным Законом, вправе обратиться в ФАС России с заявлением о проверке соответствия проекта соглашения требованиям антимонопольного законодательства. Согласно п. 5.1 постановления Правительства РФ от 30 мая 2007 г. № 335 "Об установлении величин активов кредитных организаций в целях осуществления антимонопольного контроля" кредитные организации обязаны направлять в ФАС России уведомления о своих сделках, иных действиях в случаях, предусмотренных п. 6 ч. 1 ст. 30 Закона о защите конкуренции, если стоимость активов по последнему балансу кредитной организации превышает 2 млрд руб. Действия (бездействие), соглашения и согласованные действия, сделки, иные действия согласно ст. 13 Закона о защите конкуренции могут быть признаны допустимыми, если такими действиями (бездействием), соглашениями и согласованными действиями, сделками, иными действиями не создается возможность для отдельных лиц устранить конкуренцию на соответствующем товарном рынке, не налагаются на их участников или третьих лиц ограничения, не соответствующие достижению целей таких действий (бездействия), соглашений и согласованных действий, сделок, иных действий, а также если их результатом является или может являться получение покупателями преимуществ (выгод), соразмерных преимуществам (выгодам), полученным хозяйствующими субъектами в результате действий (бездействия), соглашений и согласованных действий, сделок. Статья 10 Закона о защите конкуренции запрещает действия (бездействие) занимающего доминирующее положение хозяйствующего субъекта, результатом которых являются или могут являться недопущение, ограничение, устранение конкуренции и (или) ущемление интересов других лиц, в том числе следующие действия (бездействие):
Кроме того, указанный Закон запрещает согласованные действия хозяйствующих субъектов – конкурентов, если такие согласованные действия приводят:
Согласно ст. 11. 1 Закона о защите конкуренции запрещаются также иные согласованные действия хозяйствующих субъектов – конкурентов, если установлено, что такие согласованные действия приводят к ограничению конкуренции. К таким согласованным действиям могут быть отнесены действия:
Указанные запреты не распространяются на согласованные действия хозяйствующих субъектов, совокупная доля которых на товарном рынке не превышает 20% и при этом доля каждого из которых на товарном рынке не превышает 8%. Для проверки соответствия проекта соглашения требованиям антимонопольного законодательства хозяйствующие субъекты, имеющие намерение достичь соглашения, представляют в ФАС России определенные им документы и сведения. В соответствии со ст. 35 Закона о защите конкуренции ФАС России в течение 30 дней с даты поступления всех необходимых для рассмотрения заявления документов и сведений принимает решение о соответствии или несоответствии проекта соглашения требованиям антимонопольного законодательства. Решение ФАС России о соответствии проекта соглашения требованиям антимонопольного законодательства прекращает свое действие, если такое соглашение не достигнуто в течение года со дня принятия указанного решения. Вместе с решением о соответствии проекта соглашения требованиям антимонопольного законодательства ФАС России вправе выдать участникам соглашения предписание, направленное на обеспечение конкуренции. Она также вправе отменить решение о соответствии проекта соглашения требованиям антимонопольного законодательства в случае, если:
Антимонопольная деятельность в области оказания банковских услуг регулируется ст. 32 Закона о банках. Согласно указанной статье кредитным организациям запрещается заключать соглашения между собой и осуществлять согласованные друг с другом действия, направленные на монополизацию рынка именно банковских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковском деле. Соответственно, данная статья касается отношений кредитных организаций между собой и не регулирует их отношения с иными видами организаций. В то же время на рынке банковских услуг нередки соглашения кредитных организаций с организациями, оказывающими иные виды услуг, которые нередко сопутствуют банковским услугам. Например, при выдаче банковских кредитов нередко страхуется имущество, предоставляемое банкам в залог, или жизнь заемщиков. Часто предлагаемое в залог имущество подвергается независимой оценке. Соответственно, банки заинтересованы в оказании страховых и оценочных услуг своим заемщикам. Но оказание таких услуг заемщикам может восприниматься как навязывание банками своим контраген- там-заемщикам условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора, поэтому случаи, когда банки заключают долгосрочные отношения с организациями, оказывающими услуги подобного рода, нуждаются в нормативном регулировании. Что касается взаимоотношений банков и оценщиков, то проведение оценки в процессе банковской деятельности также в некоторых случаях является обязательным по российскому законодательству:
Вопрос выбора оценщиков банками в РФ в настоящее время не урегулирован какими-либо специальными нормативными актами. При этом многие российские банки для защиты своих интересов и интересов вкладчиков формируют пулы оценщиков – партнеров при оценке для целей залога, и рекомендуют клиентам обращаться к данным оценщикам. В то же время согласно п. 5 Рекомендациям по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов, утвержденным совместным письмом ФАС России № ИА/7235 и Банка России № 77-Т от 26 мая 2005 г., при предоставлении потребительских кредитов кредитная организация до заключения кредитного договора обязана раскрывать заемщику полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в том числе – о дополнительных расходах заемщика, включая платежи третьим лицам (в том числе – страховым организациям и оценщикам). Из этого следует, что указанные отношения в ближайшее время могут подвергнуться государственному регулированию аналогично регулированию отношений банков и страховщиков. |
<< | СОДЕРЖАНИЕ | >> |
---|