Главная Страховое дело
Регулирование страховой деятельности
|
|
|||||
11.4. Правовой статус страховых компаний и гражданско- правовое регулирование договора страхования11.4.1. Правовой статус страховых компанийВ основе понятия "страховщик" лежит трактовка страховой компании как организации, деятельность которой подлежит обязательной регистрации и лицензированию. Законодательное закрепление требования к организационноправовой форме создаваемых страховых компаний является одним из элементов обеспечения стабильности страхового рынка. В то же самое время подобная регламентация устанавливает рамки и условия доступа страховой компании на рынок. Помимо собственно страховой деятельности страховые компании могут осуществлять и связанную с ней деятельность (например, издательскую и консультационную деятельность, деятельность страхового брокера по отношению к другим страховым организациям и т.п.). Однако специальной правоспособностью будут обладать государственные страховые организации (т.е. созданные в форме государственных и муниципальных предприятий), а также некоммерческие страховые организации. Организационные признаки страховщика:
Запрет на осуществление иной деятельности, кроме страхования, безусловно, снижает риск использования страховых резервов на цели иные, чем само страхование, и тем самым защищает страхователя. Но вместе с тем такой запрет ограничивает возможности страховщика по расширению собственной финансовой базы. Страховая компания не вправе заниматься производственной, торгово-посреднической и банковской деятельностью[1]. Указанные виды деятельности не могут быть предметом непосредственной деятельности страховщиков, но им не запрещено вкладывать свои денежные средства (полученную прибыль, а также средства страховых резервов в порядке, установленном для их размещения) в юридические лица, которые осуществляют деятельность такого рода, путем приобретения их акций (долей участия, паев), а равно быть учредителями таких юридических лиц. Это дает страховым организациям дополнительный источник дохода, что укрепляет их финансовое положение уже в качестве страховщика. Страховщики могут быть:
Признак "коммерческий" означает, что юридическое лицо в качестве основной цели своей деятельности преследует извлечение прибыли (ст. 50 ГК РФ). Как правило, страхование относится к предпринимательской деятельности, поскольку связано с заключением и исполнением договоров страхования, получением страховщиками платы за страхование в виде страховых премий, которые формируют доход страховой организации, выступающий источником получения прибыли. Коммерческая страховая компания в Российской Федерации может быть любой организационно-правовой формы (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью и др.), не противоречащей законодательству РФ. В качестве страховщика может выступать только юридическое лицо. Учредителями страховой компании могут быть как физические, так и юридические лица, в том числе и иностранные. Некоммерческие организации страховщиков (общества взаимного страхования, фонды обязательного медицинского страхования, объединения страховщиков в форме союзов или ассоциаций) создаются для координации своей деятельности[2], защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ. Особый статус имеют общества взаимного страхования (ОВС)[3]. Это некоммерческие организации. Особенностью исторически первой организационной формы страхования – взаимного – является то, что в этом страховании страхователь и страховщик объединены в одном лице, и оно имеет некоммерческий характер. Согласно π. 1 ст. 968 ГК РФ граждане и юридические лица на взаимной основе (путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для этого средств) могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы, указанные в п. 2 ст. 929 ГК РФ.
Одной из форм коммерческого сотрудничества страховых организаций является совместное страхование (сострахование). В развитом виде это приводит к созданию пулов, страховых союзов, клубов. Цель их создания – оказание методической и организационной помощи своим учредителям, координация их деятельности по проведению различных видов страхования, участие в подготовке законодательных актов, содействие научным разработкам и др. В Европейском союзе, например, также оговариваются организационно-правовые формы страховых компаний. Согласно положениям ст. 6 Директивы ЕС 92/49 (Третья директива по страхованию не жизни) устанавливается, что каждое государство-член требует, чтобы страховые предприятия, запрашивающие лицензию, имели одну из следующих форм:
|
<< | СОДЕРЖАНИЕ | >> |
---|