Сделки и отдельные виды деятельности кредитных организаций

В результате изучения главы 9 студент должен:

знать

  • • какие виды доверительного управления имуществом вправе осуществлять кредитные организации;
  • • что понимается под общими фондами банковского управления;
  • • в каком порядке кредитные организации вправе осуществлять деятельность специализированных депозитариев;
  • • в каком порядке кредитные организации вправе осуществлять клиринговую деятельность;

уметь

  • • различать отдельные способы подтверждения прав учредителя доверительного управления;
  • • определять порядок совмещения банковской деятельности с деятельностью специализированных депозитариев и клиринговой деятельности;

владеть навыками

  • • разграничения доверительного управления с иными способами передачи имущества во владение и пользование;
  • • определения преимуществ отдельных видов доверительного управления.

Правовое регулирование банковских и иных сделок

Специальное правовое регулирование в виде актов Банка России существует для следующих банковских сделок:

1) доверительного управления денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами[1]. В этом случае речь идет об осуществлении доверительного управления на основании общих положений, содержащихся в гл. 53 ГК РФ.

Правовое регулирование доверительного управления ипотечным покрытием, которое также могут осуществлять кредитные организации без получения дополнительной лицензии (ст. 17, 18, ч. 6 ст. 38 Федерального закона от 29.11.2003 № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах") носит специальный характер. Соответственно нормы ГК РФ применяются к этому виду доверительного управления только в части, не урегулированной специальными нормами (абз. 1 п. 2 ст. 1026 ГК РФ).

Доверительное управление активами акционерного инвестиционного фонда и паевым инвестиционным фондом, правовое регулирование которого тоже носит специальный характер, кредитные организации осуществлять не вправе, поскольку эта деятельность может совмещаться только с таким видом профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, как деятельность по управлению ценными бумагами (п. 4 ст. 38 Федерального закона от 29.11.2001 №156-ФЗ "Об инвестиционных фондах");

  • 2) с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Здесь имеются в виду сделки, которые кредитные организации могут совершать независимо от получения лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, т.е. не являющиеся банковскими операциями с драгоценными металлами. К числу таких сделок относятся:
    • а) принятие драгоценных металлов и драгоценных камней в качестве обеспечения исполнения обязательств юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов);
    • б) хранение драгоценных металлов и драгоценных камней в хранилищах ценностей кредитных организаций;
    • в) транспортировка драгоценных металлов и драгоценных камней силами и средствами инкассаторской службы кредитных организаций;
    • г) использование принадлежащих им драгоценных металлов и драгоценных камней для обеспечения своей деятельности в социально-культурных и иных не связанных с извлечением прибыли целях, а также осуществление их реализации по договорам посреднических услуг (комиссии, агентирования и т.п.) через уполномоченные организации (индивидуальных предпринимателей) в соответствии с законодательством РФ[2].

Однако при этом следует учитывать, что формально сделки с драгоценными камнями должны относиться к категории иных сделок, совершаемых кредитными организациями, а не банковских. Это связано с тем, что в ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности они прямо не упоминаются.

Остальные банковские сделки осуществляются кредитными организациями в соответствии с общими положениями законодательства:

  • 1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме, – в соответствии со ст. 361–367 ГК РФ;
  • 2) приобретение прав требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме – в соответствии со ст. 382–390 ГК РФ.

Финансирование под уступку денежного требования (факторинг), которое регулируется гл. 43 ГК РФ, относится к банковским операциям по размещению средств (п. 2 ч. 1 ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности);

3) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей (ст. 922 ГК РФ). Следует обратить внимание, что в данном случае речь идет о предоставлении клиенту помещений или сейфов для хранения, а не о принятии самого имущества для хранения.

Иные виды хранения кредитные организации могут осуществлять на основании ст. 921 ГК РФ, что относится к категории иных сделок, совершаемых кредитными организациями, а не банковских;

  • 4) лизинговые операции – в соответствии с Федеральным законом от 29.10.1998 № 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)";
  • 5) оказание консультационных и информационных услуг – в соответствии с положениями гл. 39 ГК РФ.

При этом договоры, заключаемые кредитными организациями, должны соответствовать требованиям ч. 2 ст. 30 Закона о банках и банковской деятельности в части наличия в них невосполнимых существенных условий, а также ч. 5 ст. 30 этого же Закона в части недопустимости предоставления кредитной организацией преимуществ своим участникам (акционерам).

  • [1] Инструкция ЦБ РФ от 02.07.1997 № 63 "О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Российской Федерации", утв. приказом ЦБ РФ от 02.07.1997 № 02-287, утратила силу с 1 января 2013 г., однако договоры доверительного управления, заключенные кредитными организациями до этой даты, будут продолжать действовать (письмо ЦБ РФ от 04.04.2012 № 47-Т "О действии договоров доверительного управления общими фондами банковского управления").
  • [2] См.: Официальное разъяснение ЦБ РФ от 29.01.2002 № 23-ОР "Об отдельных вопросах применения законодательства о проведении кредитными организациями операций с драгоценными металлами и природными драгоценными камнями на территории Российской Федерации".
 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ     След >