Глава 5. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций

В результате изучения данной главы студент должен:

знать

• • меры по предупреждению банкротства кредитных организаций;
• • особенности процедур, применяемых к должнику – кредитной организации в деле о банкротстве;
• • особенности судопроизводства по делам о банкротстве кредитных организаций;

уметь

• • анализировать научные взгляды по проблемам правового регулирования отношений банкротства кредитных организаций;
• • проводить научные исследования но проблемам правового регулирования отношений банкротства кредитных организаций;
• • толковать и применять законодательство о банкротстве кредитных организаций;

владеть навыками

• • толкования и применения законодательства о банкротстве кредитных организаций;
• • проведения научно-исследовательской работы в области правового регулирования отношений банкротства кредитных организаций.

5.1. Законодательство о банкротстве кредитных организаций, его структура и цели

Особенности правового регулирования банкротства кредитных организаций определены Законом о банкротстве кредитных организаций. Отношения, связанные с осуществлением мер по предупреждению банкротства и банкротством кредитных организаций, не урегулированные Законом о банкротстве кредитных организаций, регулируются иными федеральными законами (ГК РФ, АПК РФ, Законом о банках, Законом о Банке России, Законом о банкротстве и др.), и в случаях, предусмотренных Законом о банкротстве кредитных организаций, нормативными актами Банка России^[1] (п. 2 и 3 ст. 1 Закона о банкротстве кредитных организаций).

Таким образом, структура законодательства о банкротстве, в части норм как материального, так и процессуального нрава, является сложной, многоуровневой и подлежит учету при его толковании и применении^[2]. Проиллюстрируем это на примере сравнения Закона о банкротстве кредитных организаций с ГК РФ, АПК РФ и Законом о банкротстве.

ГК РФ, являясь общим законодательным актом, содержит общие нормы гражданского права, включая нормы о банкротстве. В частности, в ст. 65 "Несостоятельность (банкротство) юридических лиц" указано, что основания признания лица банкротом устанавливаются специальным Законом о банкротстве. В Законе о банкротстве предусмотрены признаки банкротства юридических лиц – должников, установлены специальные правила их ликвидации, в том числе правила очередности удовлетворения требований кредиторов, ряд других правил. В изъятие из общего правила о том, что нормы гражданского права, содержащиеся в других законах, должны соответствовать ГК РФ (п. 2 ст. 3), нормы гражданского права, содержащиеся в Законе о банкротстве, в силу указания самого ГК РФ являются специальными и отменяют действие соответствующих общих норм ГК РФ. Так, нормы Закона о банкротстве, регулирующие порядок ликвидации юридического лица – должника, признанного банкротом, отменяют действие норм ГК РФ, регулирующие порядок ликвидации юридических лиц. Если до вынесения арбитражным судом решения о ликвидации юридического лица в отношении этого юридического лица возбуждено дело о банкротстве, заявление о его ликвидации следует оставить без рассмотрения в соответствии с ч. 4 ст. 148 АПК РФ, потому что ликвидация такого юридического лица должна осуществляться по специальным правилам Закона о банкротстве (п. 11 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.08.2004 № 84 "О некоторых вопросах применения арбитражными судами ст. 61 Гражданского кодекса Российской Федерации").

АПК РФ также является общим законодательным актом, содержащим общие правила гражданского судопроизводства и специальные правила об особенностях судопроизводства по делам о банкротстве. Из ст. 223 АПК РФ следует, что дела о банкротстве рассматриваются арбитражными судами по правилам, предусмотренным АПК РФ, с особенностями, предусмотренными Законом о банкротстве и другими федеральными законами, регулирующими отношения банкротства, т.е. в том числе Законом о банкротстве кредитных организаций. В Законе о банкротстве и в Законе о банкротстве кредитных организаций содержится много особенностей, связанных со всеми стадиями судопроизводства по делу о банкротстве – от возбуждения судопроизводства до исполнения актов арбитражного суда, принятых по делу о банкротстве. Процессуальные нормы Закона о банкротстве кредитных организаций являются специальными по отношению к процессуальным нормам Закона о банкротстве, а процессуальные нормы Закона о банкротстве являются специальными по отношению к процессуальным нормам АПК РФ.

Нормы Закона о банкротстве также являются общими и применяются к отношениям банкротства кредитных организаций, регулируемых специальным Законом о банкротстве кредитных организаций, с учетом особенностей, установленных последним. Это следует из ст. 168 и 180 Закона о банкротстве, в соответствии с которыми:

• а) к отношениям, связанным с банкротством финансовых организаций, включая кредитные организации, применяются положения Закона о банкротстве, если иное не предусмотрено гл. IX Закона о банкротстве, регулирующей особенности банкротства отдельных категорий должников – юридических лиц;
• б) нормы § 4 гл. IX Закона о банкротстве, регулирующие банкротство финансовых организаций (за исключением ст. 181 и 182 данного Закона), не применяются к отношениям, связанным с банкротством кредитных организаций. Следовательно, нормы ст. 181 и 182 Закона о банкротстве являются общими и применяются к отношениям, связанным с банкротством кредитных организаций, с особенностями, установленными Законом о банкротстве кредитных организаций. Указанные статьи определяют основания для признания кредитной организации банкротом и процедуры, применяемые в деле о банкротстве кредитных организаций.

Следует отметить, что специальные нормы о банкротстве кредитных организаций, содержащиеся в Законе о банкротстве кредитных организаций, могли бы быть включены законодателем в общий Закон о банкротстве, как это сделано в отношении всех других финансовых организаций: страховых организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, клиринговых организаций, кредитных кооперативов (§ 4 гл. IX Закона о банкротстве). Такое сосредоточение всего законодательства о банкротстве в едином Законе о банкротстве позволило бы исключить дублирование многих его положений в Законе о банкротстве и Законе о банкротстве кредитных организаций и значительно упростить его толкование и применение^[3].

Закон о банкротстве кредитных организаций состоит из семи глав: гл. I "Общие положения"; гл. II "Финансовое оздоровление кредитной организации"; гл. III "Временная администрация"; гл. IV "Реорганизация кредитной организации"; гл. VI.1 "Производство по делу о банкротстве кредитной организации"; гл. VI.2 "Особенности конкурсного производства кредитной организации, признанной банкротом"; гл. VII "Особенности признания ликвидируемой кредитной организации и отсутствующей кредитной организации банкротом". Структурно Закон о банкротстве распадается на три блока:

• а) общие нормы, определяющие предмет регулирования Закона; критерии и основания банкротства кредитных организаций; меры по предупреждению банкротства кредитных организаций; обязанности кредитной организации при возникновении оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства; процедуры в деле о банкротстве кредитной организации (ст. 1–5);
• б) специальные нормы о предупреждении банкротства кредитных организаций, включая нормы, определяющие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций, условия и порядок их применения; условия и порядок назначения временной администрации, ее правовое положение и функции; формы, условия и порядок реорганизации кредитной организации (ст. 7–33). Нормы о предупреждении банкротства кредитных организаций регулируют досудебные процедуры, применяемые Банком России к неплатежеспособным кредитным организациям в административном порядке. Цель Закона о банкротстве кредитных организаций в данном случае состоит в сохранении целостности финансовой системы и защите интересов вкладчиков;
• в) специальные нормы об особенностях банкротства кредитных организаций, включая нормы об особенностях судопроизводства по делам о банкротстве кредитных организаций (ст. 50.1–50.15), особенностях конкурсного производства кредитной организации, в том числе ликвидируемой кредитной организации и отсутствующей кредитной организации (ст. 50.16–50.44, 51 и 52).

Конкурсное производство – единственная судебная процедура, применяемая к должнику – кредитной организации. Применение иных судебных процедур, предусмотренных общим Законом о банкротстве (наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, мировое соглашение), в отношении кредитных организаций не допускается (ст. 5), так как цели указанных процедур в значительной степени совпадают с целями мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, которые уже были применены Банком России и не дали положительного результата. Целью этого блока норм Закона о банкротстве кредитных организаций является упрощение и ускорение процедуры банкротства кредитных организаций по сравнению с общими правилами банкротства, предусмотренными Законом о банкротстве (например, проверка обоснованности требований заявителя в том же заседании, что и рассмотрение дела о банкротстве; установление требований кредиторов непосредственно конкурсным управляющим; сокращение срока для рассмотрения дела о банкротстве и некоторые другие правила).

• [1] См., например: Положение об аккредитации арбитражных управляющих при Банке России в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций, утв. Банком России 14.12.2004 № 265-П; информационное письмо Банка России от 25.03.1999 № 108-Т "О некоторых вопросах, связанных с применением Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”"; Положение о реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения, утв. Банком России 29.08.2012 № 386-11; Инструкция Банка России от 11.11.2005 № 126-И "О порядке регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций".
• [2] См. подробнее: Попондопуло В. Ф. Банкротство. Правовое регулирование. М., 2012. С. 24-50.
• [3] См.: Аналитический доклад по проекту модельного закона о ликвидации и реструктуризации несостоятельных банков для государств – участников СНГ от 13 июля 2004 г.