Полная версия

Главная arrow Право arrow Банковское право

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Глава 9. Банковский надзор и контроль Банка России

В результате изучения данной главы студент должен:

знать

  • • понятие и структуру банковско-надзорного правоотношения;
  • • права и обязанности Банка России в банковско-надзорном правоотношении в рамках надзорного реагирования;
  • • особенности реализации права Банка России на получение информации и документов при осуществлении банковского надзора;

уметь

  • • аргументировать принятые решения, в том числе с учетом возможных последствий, предвидеть последствия принятых решений;
  • • квалифицированно толковать правовые акты в их взаимодействии;
  • • проводить экспертизу правовых актов, в том числе в целях выявления в них положений, способствующих созданию условий для проявления коррупции;

владеть навыками

  • • составления письменных документов юридического содержания;
  • • составления экспертных заключений;
  • • консультирования по правовым вопросам.

9.1. Банковско-надзорное правоотношение

Юридической формой выражения банковского надзора выступает публичное банковско-надзорное правоотношение. Элементами банковско-надзорного правоотношения являются его объект, субъекты и содержание.

Объект банковско-надзорного правоотношения определяется ст. 56 Закона о Банкс России. Банк России указан в данной статье и как орган банковского регулирования, и как орган банковского надзора. Законодатель пошел по пути объединения в ст. 56 Закона о Банке России целей "банковского регулирования" и "банковского надзора". Закон о Банке России в ст. 4 не выделяет банковское регулирование в качестве самостоятельной функции Банка России. "Банковское регулирование" во всех случаях употребляется в Законе о Банке России в связи с функцией Банка России по банковскому надзору. Представляется, что банковское регулирование выделено в Законе о Банке России в качестве предполагаемого государством результата воздействия банковско-надзорного правоотношения на поведение обязанных лиц[1]. Тем самым государство, устанавливая меру возможного и должного поведения носителей субъективных прав и обязанностей в банковско-надзорном правоотношении, направляет волю последних к желаемому государством результату. Банковское регулирование как результат, достигнутый на данном этапе развития российского общества, является предпосылкой для динамики банковско-надзорного правоотношения, например в виде указания на новые юридические факты.

Цели банковского надзора – поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов (абз. 2 ст. 56 Закона о Банке России). Эти цели не повторяют цели деятельности Банка России, указанные законодателем в ст. 3 Закона о Банке России. Однако законодатель связывает достижение целей банковского надзора и отдельных целей деятельности Банка России (абз. 2,3 ст. 3 Закона о Банке России) с изменением общего объекта – банковской системы Российской Федерации. Статья 2 Закона о банках лишь определяет круг субъектов банковской системы РФ, включая Банк России, кредитные организации, представительства иностранных банков. Ни в Законе о Банке России, ни в Законе о банках не упоминается о границах банковской системы, внутреннем ее наполнении, месте среди других общественных отношений. Объективное выражение банковская система, таким образом, получает только через своих субъектов. Не ставя задачу определить понятие банковской системы в данной главе, обратим внимание, что материальным содержанием банковской системы, конечно, перечисленные субъекты быть не могут. Для выступления в качестве объекта банковско-надзорного правоотношения банковская система должна получить материальное выражение. Представляется, что таким материальным выражением (в рамках банковско-надзорного правоотношения) являются "интересы вкладчиков и кредиторов", поименованные также в качестве цели в ст. 56 Закона о Банке России. Несомненно, что вышеназванные "интересы вкладчиков и кредиторов" производны от интересов, лежащих в основе осуществления гражданами экономических прав в соответствии со ст. 18 Конституции РФ в се правовой связи с ч. 2 ст. 75 Конституции РФ. Именно ЦБ РФ правомочен согласно данной статьи "защищать и обеспечивать устойчивость рубля".

Специфика поставленных перед Банком России в совокупности целей (целей надзора и отдельных целей деятельности) требует установления того, на какое именно поведение обязанных лиц направлено юридическое содержание банковско-надзорного правоотношения. Из абз. 1 ст. 56 Закона о Банке России следует, что юридическим объектом банковско-надзорного правоотношения выступает состояние законности – неукоснительное "соблюдение кредитными организациями и банковскими группами законодательства РФ, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов".

Субъекты банковско-надзорного правоотношения – это управомоченные и обязанные лица в банковско-надзорном правоотношении. Статья 56 Закона о Банке России вводит правило единоначалия для ведения банковского надзора в Российской Федерации – Банк России является единственным органом банковского надзора[2]. Это соответствует принципам организации Банка России. Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления (ст. 83 Закона о Банке России).

Необходимо различать наличие у Банка России правосубъектности (отношение с государством) и субъективных нрав (отношение с конкретными обязанными лицами). Правосубъектность Банка России в банковско-надзорном правоотношении включает в себя меру дозволенного Банку России поведения (как отношение с государством), а субъективное право включает в себя также и возможность требовать определенного поведения от обязанных лиц.

Субъектами банковско-надзорного правоотношения являются только юридические лица. Из толкования ст. 56 Закона о Банке России следует, что таковыми в банковско-надзорном правоотношении выступают Банк России и любая кредитная организация. Место Банка России в системе юридических лиц (как институте гражданского права) является спорным[3]. Причина этому – незавершенность дискуссий по другому большому вопросу, а именно: возможно ли распространить цивилистическое понимание категории "юридическое лицо" на область публично-правовую? В рамках изучения элементов банковско-надзорного правоотношения поставленный вопрос может быть сужен и уточнен. Возможно ли применение института частного права – института "юридического лица" – к закрепленному ч. 1 ст. 75 Конституции РФ исключительному статусу Банка России, позволяющему ему выступать единственным эмитентом "денежной единицы Российской Федерации"? Представляется, что нет. Запрет на "введение и эмиссию других денег в Российской Федерации", является также запретом на учреждение на территории РФ любого субъекта с аналогичным исключительным статусом. Поэтому норма ст. 1 Закона о Банке России, где Банк России назван юридическим лицом, ни при каких обстоятельствах не рассматривается как указание на вид юридического лица, но является указанием на правосубъектность Банка России. Схожая формулировка использована законодателями Европейского Союза в уставе Европейской системы центральных банков и Европейского центрального банка (Protocol (№ 4) On the statute of the European system of central banks and of the European central bank)[4]. Статья 9 Устава гласит: "ЕЦБ[5], который в соответствии со статьей 282 (3) Договора о функционировании Европейского Союза наделен правосубъектностью, пользуется в каждом из государств-членов максимально широкой правоспособностью, признаваемой национальными законодательствами за юридическими лицами; ЕЦБ может, в частности, приобретать или отчуждать движимое и недвижимое имущество, выступать стороной в суде". Не отрицая значимости для имущественных отношений института юридических лиц, следует указать на невозможность применения к Банку России традиционной классификации юридических лиц гражданского права.

Банковский надзор осуществляется в отношении кредитных организаций и банковских групп (ст. 56 Закона о Банке России). Можно ли считать банковскую группу субъектом банковско-надзорного правоотношения? Банковская группа в отличие от кредитной организации не признается государством юридическим лицом, т.е. закон не учитывает юридическую личность банковской группы ни как субъекта частного права, ни как субъекта публичного права.

Таким образом, правосубъектность юридического лица у банковской группы как субъекта банковско-надзорного правоотношения отсутствует.

Представляется, однако, возможным наделение законом банковской группы правосубъектностью именно в целях вступления в банковско-надзорное правоотношение без признания за ней правосубъектности юридического лица. Это возможно, если восполнить отсутствующую правосубъектность одного лица (банковской группы) правосубъектностью другого лица (кредитной организации), когда содержание регулируемых правом экономических отношений требует надзора за кредитной организацией именно в составе банковской группы. Статьей 57 Закона о Банке России предусмотрено право Банка России устанавливать обязательные для банковских групп правила составления отчетности, необходимой для осуществления надзора за кредитными организациями на консолидированной основе, предоставления в Банк России и раскрытия отчетности банковских групп, установленной Законом о банках. При этом в Законе о Банке России отсутствует указание на необходимость ведения Книги регистрации банковских групп и тем более обязанность Банка России выдавать им лицензии. Обязанность уведомить Банк России об образовании банковской группы лежит па головной кредитной организации банковской группы (ч. 5 ст. 4 Закона о банках).

Следует также учитывать, что наделение правосубъектностью вне признания юридическим лицом означает признание за субъектом банковско-надзорного правоотношения способности к претерпеванию мер принуждения, т.е. к несению неблагоприятных последствий мер принуждения в результате допущенного нарушения. Закон о Банке России такой способностью как элементом правосубъектности банковские группы не наделяет. Закон о Банке России не упоминает ни о возможности несения мер ответственности за правонарушение, ни о возможности для банковских групп нести иные неблагоприятные последствия применения иных мер Банком России. Согласно ч. 3 ст. 74 Закона о Банке России при нарушении установленных Банком России обязательных нормативов для банковских групп Банк России вправе взыскать с головной кредитной организации штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала либо ограничить проведение кредитной организацией отдельных операций, в том числе с головной кредитной организацией банковской группы, головной организацией банковского холдинга, участниками банковской группы, участниками банковского холдинга, со связанным с ней лицом (связанными с ней лицами), на срок до шести месяцев.

Таким образом, из норм Закона о Банке России следует, что наделение банковской группы правосубъектностью вне признания юридическим лицом имеет правовые последствия только при восполнении недостающих элементов правосубъектности банковской группы правосубъектностью головной кредитной организации, иначе банковская группа не выступает носителем прав и обязанностей, не может совершать определенные действия, реализуя права и исполняя обязанности, а также нести ответственность.

Содержание банковско-надзорного правоотношения – это компетенция Банка России и права и обязанности его контрагентов. Мера дозволенного поведения для Банка России в банковско-надзорном правоотношении в общем виде определена ст. 56 Закона о Банке России. Банк России вправе осуществлять постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства РФ, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов.

Банковский надзор Банка России за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства РФ нередко представляют расширительно, относя сюда, например, надзор за соблюдением кредитными организациями антимонопольного законодательства[6]. Представляется безосновательным расширительное толкование нормативного указания на "другие федеральные законы" в ст. 2 Закона о банках. Права Банка России по надзору за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства РФ ("других федеральных законов") являются производными от прав, закрепленных в ст. 56 Закона о Банкс России в ее правовой связи с Законом о банках.

Характерным примером применения "других федеральных законов" являются нормы ст. 11 Закона о банках. Возникновение у Банка России как органа банковского надзора права требовать определенного поведения от обязанных лиц в некоторых случаях связано с наступлением юридических фактов, названных в "других федеральных законах". Примером служит дача согласия Банком России (предварительного и последующего согласия) на совершение сделки (сделок), направленной (направленных) на приобретение более 10% акций (долей в уставном капитале) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации (абз. 16 ст. 11 Закона о банках).

Основанием отказа Банка России в даче согласия на совершение сделки (сделок) может быть в том числе юридический факт "отсутствия решения" или "отсутствия положительного решения" по вопросу согласования сделки другим управомоченным лицом. Если сделка (сделки), направленная (направленные) на приобретение более 10% акций (долей в уставном капитале) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, подлежит контролю в соответствии с Законом № 57-ФЗ, Банк России имеет право отказать в даче согласия на совершение сделки (сделок) при отсутствии решения о предварительном согласовании сделки или о согласовании установления контроля другим управомоченным органом (п. 3 абз. 16 ст. 11 Закона о банках). Похожее правило предусмотрено в случае отсутствия положительного решения антимонопольного органа по ходатайству о даче согласия на осуществление сделки (сделок), представленному в соответствии с Законом о конкуренции (п. 2 абз. 16 ст. 11 Закона о банках). Обратим внимание, что в обоих случаях банковско-надзорное правоотношение учитывает юридические факты, обозначенные в "других федеральных законах", но объект банковско-надзорного правоотношения не меняется.

Банковский надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами нормативных актов Банка России относится ко всей группе нормативных актов, издаваемых Банком России в порядке ч. 1 ст. 57 Закона о Банке России. Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета[7] и отчетности[8], правила составления и представления бухгалтерской (финансовой) и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами. Для осуществления надзора за кредитными организациями на консолидированной основе, представления в Банк России и раскрытия отчетности банковских групп (ст. 8 Закона о Банках) Банк России устанавливает обязательные для банковских групп правила[9] составления отчетности[10].

Установление Банком России обязательных нормативов и (или) индивидуальных предельных значений обязательных нормативов относится к категории управления банковскими рисками. Особенность управления банковскими рисками Банком России – объединение в таком управлении необходимых государственных мер по защите прав и интересов вкладчиков и кредиторов с вероятностным характером наступления неблагоприятных последствий в деятельности кредитной организации (соотношение публичных и частных интересов). В литературе также используются термины "пруденциальное регулирование" и "пруденциальный надзор", не встречающиеся ни в Законе о Банке России, ни в Законе о банках[11]. Установление обязательных нормативов, выступающих видом ограничения свободы экономической деятельности, должно в полной мере соответствовать целям вводимых ограничений: обеспечению устойчивости кредитных организаций и требованию баланса частных и публичных интересов. При этом публичные интересы, перечисленные в ч. 3 ст. 55 Конституции РФ, могут оправдывать правовые ограничения прав и свобод, только если такие ограничения адекватны социально необходимому результату[12]. Имеющееся право Банка России изменять нормативы и методики их расчета нормативными актами Банка России (ч. 3, 4 ст. 72 Закона о Банкс России) не в полной мере соответствует требованиям, которые предъявляются к ограничениям прав и свобод в публичных интересах в ч. 3 ст. 55 Конституции РФ.

Законом о Банкс России определены только обязательные нормативы, которые может устанавливать Банк России (ст. 62 Закона о Банке России), и установлены предельные допустимые значения обязательных нормативов (ст. 64–71 Закона о Банке России). Методики же определения собственных средств (капитала) и обязательных нормативов кредитной организации (банковской группы) (ч. 1 ст. 72 Закона о Банке России), дифференцированные нормативы и методики их расчета по видам кредитных организаций (ч. 2 ст. 72), требования к системам управления рисками и капиталом кредитной организации (в банковской группе) (ст. 57.1), требования к банковским методикам управления рисками и моделям количественной оценки рисков (ч. 1 ст. 72.1), требования к системе внутреннего контроля, квалификационные требования к руководителю службы управления рисками, руководителю службы внутреннего аудита, руководителю службы внутреннего контроля кредитных организаций, головной кредитной организации банковской группы (ст. 57.1) устанавливаются на уровне нормативных актов Банка России[13].

Банк России обязан при установлении методик определения собственных средств (капитала) и обязательных нормативов кредитной организации (банковской группы) учитывать международный опыт, а также проведенные консультации с кредитными организациями, банковскими ассоциациями и союзами (ст. 72 Закона о Банке России).

Права Банка России, определяющие поведение самого управомоченного лица и поведение обязанных лиц, могут быть разделены на две группы: информационные права и права надзорного реагирования. Деление на группы способствует пониманию содержания банковско-надзорного правоотношения как системы связанности правами и обязанностями управомоченного и обязанных лиц.

Базовым информационным правом Банка России выступает право на ведение Книги государственной регистрации кредитных организаций и связанное с ним право выдачи лицензии на осуществление банковских операций кредитной организацией (ст. 59 Закона о Банкс России). К данным информационным правам также относятся права Банка России надзирать за изменением состава участников кредитной организации, изменением состава участников учредителей кредитной организации, лицах, занимающих должности, указанные в Законе о Банке России (ст. 60, 61 Закона о Банке России).

Кроме ведения Книги государственной регистрации кредитных организаций Банк России имеет право на создание в обозначенных Законом о Банке России случаях собственных баз данных. Таких случаев в Законе о Банке России два[14]. Банк России ведет базу данных о лицах, занимающих должности, указанные в ст. 60 Закона о Банке России (кандидатах на указанные должности)[15], других работниках кредитных организаций и об иных лицах, деятельность которых способствовала нанесению ущерба финансовому положению кредитной организации или нарушениям законодательства РФ и нормативных актов Банка России[16]. Кроме того, Банк России вправе вести реестр крупных кредитных рисков кредитных организаций (банковских групп).

Права Банка России в банковско-надзорном правоотношении по запросу информации определены в отношении как поднадзорных субъектов, так и иных лиц, указанных в Законе о Банке России. Данный Закон не содержит единого правила запроса информации, а устанавливает лишь конкретные случаи (достаточно фрагментарно), когда такой запрос информации управомоченным лицом – Банком России – возможен. Наиболее общим примером права на запрос информации Банком России является правило ст. 57 Закона. Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций, головных кредитных организаций банковских групп и головных организаций банковских холдингов информацию о деятельности соответственно кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов, включая сведения об участниках банковских групп и банковских холдингов, не являющихся кредитными организациями, требовать разъяснений по полученной информации[17].

В Законе о Банке России названо еще несколько случаев, когда Банк России выступает в банковско-надзорном правоотношении управомоченным лицом на запрос информации. Предъявляя квалификационные требования и требования к деловой репутации лиц, указанных в ст. 60 данного Закона, Банк России вправе запрашивать и получать на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц сведения, которые позволяют оценить соответствие[18] требованиям к деловой репутации критериям, установленным ст. 16 Закона о банках, следующих лиц:

  • – лиц, занимающих должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации или являющихся кандидатами на указанные должности;
  • – членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и кандидатов на эти должности;
  • – физических и юридических лиц, приобретающих более 10% (владеющих более 10%) акций (долей) кредитной организации или совершающих сделку (сделки), направленную (направленные) на установление контроля (осуществляющих контроль) в отношении акционеров (участников) кредитной организации;
  • – лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица, приобретающего более 10% (владеющего более 10%) акций (долей) кредитной организации;
  • – лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица, совершающего сделку (сделки), направленную (направленные) на установление контроля (осуществляющего контроль) в отношении акционеров (участников) кредитной организации.

В рамках осуществления надзорных функций за приобретением и (или) получением в доверительное управление в результате осуществления одной сделки или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом более 1% акций (долей) кредитной организации, а также в иных случаях, поименованных в ст. 61 Закона о Банке России, Банк России вправе запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой репутации юридических и физических лиц, приобретающих более 10% акций (долей) кредитной организации, и лиц, совершающих сделку (сделки), направленную (направленные) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, о деловой репутации лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица, приобретающего более 10% акций (долей) кредитной организации, лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица, совершающего сделку (сделки), направленную (направленные) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации (п. 1 ч. 9 ст. 61

Закона о Банке России). Такое же правило установлено в отношении запроса и получения информации о финансовом положении и деловой репутации юридических лиц, владеющих более 10% акций (долей) кредитной организации, и (или) юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении акционеров (участников) кредитной организации, деловой репутации лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа акционера (участника) кредитной организации, и (или) лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа лица, осуществляющего контроль в отношении акционеров (участников) кредитной организации (п. 2 ч. 9 ст. 61 Закона о Банке России).

Право на информацию Банка России в банковско-надзорном правоотношении распространяется на получение уполномоченными представителями (служащими) Банка России отчетности и других документов кредитной организации (филиалов кредитной организации), их копий. Формой получения документов Банком России в банковско-надзорном правоотношении может быть запрос информации и проведение проверки кредитной организации (филиала кредитной организации). Порядок проведения проверок кредитных организаций (их филиалов), в том числе определение обязанностей кредитных организаций (их филиалов) по содействию в проведении проверок, устанавливается Советом директоров Банка России[19]. Проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки. При осуществлении функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала), за исключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России[20].

Информационные права Банка России в банковско-надзорном правоотношении также включают права на анализ и обработку полученной Банком России информации. Цель анализа информации Банком России – выявление ситуаций, угрожающих законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций, а также стабильности банковской системы России. Составной частью анализа информации Банком России выступает обработка персональных данных и их проверка в соответствии с нормами Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных". Банком России обрабатываются и проверяются персональные данные членов совета директоров (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации; кандидатов на перечисленные должности; лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица, приобретающего более 10% (владеющего более 10%) акций (долей) кредитной организации; лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица, совершающего сделку (сделки), направленную (направленные) на установление контроля (осуществляющего контроль) в отношении акционеров (участников) кредитной организации; иных работников кредитной организации, физических лиц – учредителей (участников) кредитных организаций, физических лиц – приобретателей акций (долей) кредитных организаций, физических лиц, совершающих сделку (сделки), направленную (направленные) на установление контроля (осуществляющих контроль) в отношении акционеров (участников) кредитной организации, физических лиц – аффилированных лиц кредитных организаций, иных физических лиц, в отношении которых Банк России получает персональные данные в рамках реализации возложенных на него функций.

Особым случаем реализации Банком России информационных прав в банковско-надзорном правоотношении является назначение уполномоченного представителя в кредитную организацию. В рамках осуществления своей деятельности уполномоченный представитель Банка России вправе участвовать без права голоса в заседаниях органов управления кредитной организации, а также органов кредитной организации, принимающих решения по вопросам кредитования, управления активами и пассивами кредитной организации; вправе получать от кредитной организации информацию и документы о деятельности кредитной организации по вопросам кредитования, предоставления гарантий, управления активами и пассивами (требованиями и обязательствами) кредитной организации; вправе получать от кредитной организации информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого кредитной организацией единоличному и коллегиальному исполнительным органам.

Порядок назначения уполномоченного представителя определяется Банком России[21]. Банк России вправе назначить уполномоченных представителей в кредитную организацию в случаях, если:

  • – кредитной организацией получен от Государственной корпорации "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" кредит (заем) в иностранной валюте в соответствии со ст. 1 Федерального закона от 13.10.2008 № 173-ФЗ "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации";
  • – кредитной организацией получен от Банка России субординированный кредит (заем)[22] в соответствии со ст. 5 данного Закона;
  • – кредитной организацией получен от Государственной корпорации "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" субординированный кредит (заем) в соответствии со ст. 6 этого же Закона;
  • – в кредитной организации размещены средства федерального бюджета на банковских депозитах в соответствии со ст. 236 БК РФ;
  • – кредитной организацией получен кредит Банка России в соответствии с п. 1.1 ст. 46 Закона о Банке России на срок более одного месяца;
  • – Банк России и государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" осуществили в отношении кредитной организации меры по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в соответствии с Федеральным законом от 27.10.2008 № 175-ФЗ "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года";
  • – размер активов кредитной организации составляет 50 млрд руб. и более и (или) размер средств, привлеченных от физических лиц на основании договоров банковского вклада и договоров банковского счета, составляет 10 млрд руб. и более.

Ограничения информационных прав Банка России в банковско-надзорном правоотношении установлены Законом о Банке России. Банк России не вправе требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц, а также Банк России не вправе обязывать кредитные организации требовать от их клиентов документы, не предусмотренные федеральными законами (ст. 58 Закона о Банке России). Поступившая от юридических лиц информация по конкретным операциям не подлежит разглашению без согласия соответствующего юридического лица, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами (ч. 5 ст. 57 Закона о Банке России)[23]. При этом Банк России вправе включать в публикуемую сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе РФ фамилии, имена, отчества, наименования должностей, даты рождения, сведения об образовании, опыте работы за последние пять лет единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации (ч. 4 ст. 61.1 Закона о Банке России).

Информационные права Банка России могут быть дополнены правами на запрос о предоставлении информации и (или) документов в центральный банк и (или) иной орган надзора иностранного государства, в функции которого входит банковский надзор (ст. 51 Закона о Банке России). Формулировка данного права учитывает распространение в мире различных моделей ведения надзора за финансовым сектором.

Кроме объединения надзорных полномочий в центральном банке (как это осуществлено в России), возможна передача прав специальному надзорному органу (Германия[24]) или разделение надзора за финансовым сектором на нескольких уровнях (Европейский Союз).

Примером развивающейся системы банковского надзора могут служить надзорные органы в Европейском Союзе. Правовое регулирование банковской деятельности в Европейском Союзе развивается "как специальные правовые режимы свободы предоставления услуг", являющиеся "исключением из общего режима реализации свободы предоставления услуг". Направленность в регулировании – гармонизация "системы контроля и ограничений" путем "устранения дискриминационных ограничений в зависимости от места учреждения" кредитных организаций в рамках ЕС[25].

Упорядочение банковского законодательства на всей территории Европейского Союза осуществлено Директивой 2006/48/ЕС от 14.06.2006 "О порядке создания и деятельности кредитных организаций" (Directive 2006/48/ЕС of the European Parliament and of the Council of 14 June 2006 relating to the taking up and pursuit of the business of credit institutions).

В Европейском Союзе установлен "национальный режим для любых кредитных организаций одних государств-членов, действующих на территории других государств-членов". Функции контроля за деятельностью кредитных организаций возложены на компетентные органы государства происхождения, при этом в соответствии с § 5 ст. 127 Договора о функционировании Европейского Союза Европейская система центральных банков способствует надлежащему осуществлению политики, проводимой компетентными органами в области благоразумного надзора за кредитными организациями и стабильности финансовой системы (ст. 3.3 Устава Европейской системы центральных банков и Европейского центрального банка (Protocol № 4 On the statute of the European system of central banks and of the European central bank).

Причиной различий в национальных законодательствах является отсутствие обязанности по унификации актов, издаваемых отдельными странами в рамках Европейского Союза. Национальные законодательства о банковской деятельности лишь учитывают документы Европейского Союза. Согласно ст. 14.1 Устава Европейской системы центральных банков и Европейского центрального банка "в соответствии со статьей 131 Договора о функционировании Европейского Союза каждое государство-член следит за тем, чтобы его национальное законодательство, включая устав его национального центрального банка, соответствовало Договорам и настоящему Уставу".

На основании § 1 ст. 282 Договора о функционировании Европейского Союза Европейский центральный банк (ЕЦБ) и национальные центральные банки образуют Европейскую систему центральных банков (ЕСЦБ). ЕЦБ и национальные центральные банки государств-членов, денежной единицей которых является евро, образуют Евросистему (ст. 1 Устава). Система банковского надзора в несколько уровней образована в Европейском Союзе на основе полномочий Европейского Центрального Банка, предоставленных ст. 25.2 Устава "В соответствии с любым регламентом Совета, принимаемым на основании параграфа 6 статьи 127 Договора о функционировании Европейского Союза, ЕЦБ может выполнять особые задачи, связанные с политикой в области благоразумного надзора за кредитными организациями и другими финансовыми институтами, кроме страховых предприятий".

Решение о новой конфигурации банковского надзора в Европейском Союзе изложено в Регламенте Совета (ЕС) (Council Regulation (EU)) от 15.10.2013 № 1024/2013 вступающем в силу с 4 ноября 2014 г. Создается интеграционный надзорный механизм, воплощающий идею перехода к банковскому союзу в рамках Европейского Союза, основанному на едином своде банковских правил для всех стран ЕС, для всех видов финансовых услуг. Сохраняются полномочия, ранее предоставленные Европейскому надзорному (банковскому) органу (European Supervisory Authority (European Banking Authority, EBA)).

Европейский надзорный орган был создан в соответствии с Директивой ЕС (Regulation (EU)) № 1093/2010. Перед данным органом поставлена задача дальнейшего совершенствования единых правил регулирования банковского надзора для всех государств-членов, способствования их единому применению и сближения практик применения банковского надзора на территории ЕС. Европейский надзорный орган обеспечивает надежность и устойчивость, разнообразие кредитных организаций, их численность и их бизнес-модели, а также учитывает в целях банковского надзора системные преимущества, происходящие из разнообразия европейских банковских традиций. Приоритетом в деятельности Европейского надзорного органа выступает создание Руководства по надзору в Европейском Союзе, учитывающего опыт банковского надзора во всех странах, а также применяемые методы и их соответствие центральной идее гармонизации банковских надзорных практик во всем ЕС и принципам ЕС. В первую очередь это касается параметров и методов оценки рисков, возможности раннего оповещения о рисках, критериев мероприятий по банковскому надзору, вопросов защиты прав потребителей и вопросов борьбы с отмыванием денег[26].

Центральное место в новом европейском банковско-надзорном механизме с 4 ноября 2014 г. займет Европейский Центральный Банк (ЕЦБ). Новая система надзора предполагает право ЕЦБ осуществлять пруденциальный надзор непосредственно за 130 кредитными организациями (significant credit institutions)[27], признанными на данном этапе наиболее значимыми в финансовой системе ЕС. Критерии значимости выбраны следующие: объем активов кредитной организации; значимость кредитной организации для страны нахождения или для Европейского Союза в целом; место трансграничных операций в деятельности кредитной организации; кредитная организация обратилась за финансовой помощью или уже получила помощь от Европейского стабилизационного механизма (European Stability Mechanism, ESM) или Европейского фонда финансовой стабильности (European Financial Stability Facility, EFSF). Надзорный механизм автоматически распространяется на государства – члены ЕС, использующие в качестве валюты евро (euro area countries), а также на государства – члены ЕС, не использующие в качестве валюты евро (non-euro area Member States), но чьи надзорные органы пришли к единому пониманию надзорного механизма с ЕЦБ.

Права на запрос о предоставлении информации и (или) документов в центральный банк и (или) иной орган надзора иностранного государства, в функции которого входит банковский надзор, распространяются на информацию и (или) документы, содержащие сведения, составляющие банковскую тайну, которые получены центральным банком и (или) иным органом надзора иностранного государства, в функции которого входит банковский надзор, от кредитных организаций, банковских групп, банковских холдингов и иных объединений с участием кредитных организаций в ходе исполнения надзорных функций, включая проведение проверок их деятельности.

В отношении информации и (или) документов, полученных от центрального банка и (или) иного органа надзора иностранного государства, в функции которого входит банковский надзор, Банк России обязан соблюдать требования к раскрытию информации и предоставлению документов, установленные законодательством РФ, с учетом требований законодательства иностранного государства (ст. 51 Закона о Банке России).

Информация и (или) документы, полученные Банком России от центрального банка и (или) иного органа надзора иностранного государства, в функции которого входит банковский надзор, могут быть предоставлены третьим лицам, в том числе правоохранительным органам, только с согласия предоставивших такую информацию центрального банка и (или) иного органа надзора иностранного государства, в функции которого входит банковский надзор, или суду на основании судебного решения, вынесенного при производстве по уголовному делу. Банк России вправе предоставить центральному банку и (или) иному органу надзора иностранного государства, в функции которого входит банковский надзор, необходимые им для осуществления банковского надзора информацию и (или) документы, в том числе содержащие сведения, составляющие банковскую тайну, которые получены от кредитных организаций, банковских групп, банковских холдингов и иных объединений с участием кредитных организаций в ходе исполнения им надзорных функций, включая проведение проверок их деятельности, за исключением сведений, составляющих государственную тайну.

Права надзорного реагирования Банка России в банковско- надзорном правоотношении определяются общей целью государственного регулированию банковского надзора – поддержанием стабильности банковской системы РФ и защитой интересов вкладчиков и кредиторов (абз. 2 ст. 56 Закона о Банке России). С учетом сказанного социальной целью охранительной связи (охранительного банковско-надзорного правоотношения) является поддержание соответствующих экономических отношений через обеспечение восстановления нарушенных субъективных прав Банка России и правового положения лиц, обязанность по защите интересов которых возложена на Банк России.

Поскольку в банковско-надзорном правоотношении Банком России реализуются меры принуждения, права Банка России по надзорному реагированию в банковско-надзорном правоотношении могут быть поделены на права по реализации мер оперативного воздействия, права по реализации мер защиты и права по реализации мер ответственности. К мерам оперативного воздействия относится право выдачи Банком России предписания. Закон о Банке России не выделяет виды предписаний. Однако в отношении определенного ст. 74 Закона о Банке России регулирования предписания разделены на предписание об устранении нарушения и (или) предписание об осуществлении мер. Общего правила, объединяющего все случаи возможной реализации Банком России данной меры оперативного воздействия, в Законе о Банке России нет. Закон различает случаи направления предписания в обязательном порядке и случаи направления предписания по усмотрению Банка России. Так, Банк России обязан направить в кредитную организацию (головную кредитную организацию банковской группы) предписание о приведении систем управления рисками и капиталом, внутреннего контроля кредитной организации (банковской группы) в соответствие с требованиями Банка России, характером и масштабом совершаемых кредитной организацией (в банковской группе) операций, уровнем и сочетанием принимаемых рисков и (или) об установлении для кредитной организации (банковской группы) индивидуальных предельных значений обязательных нормативов (ст. 57.2 Закона о Банке России). Право на направление предписания Банком России предусмотрено ст. 72.1 Закона. В случае прекращения соответствия банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков требованиям Банка России последний вправе в установленном им порядке потребовать приведения указанных банковских методик и моделей в соответствие с требованиями Банка России. Сроки направления Банком России предписания определяются самим Банком[28]. Например, Банк России в установленные им сроки направляет предписания в кредитную организацию в случае выявления несоответствия системы оплаты труда кредитной организации характеру и масштабу совершаемых ею операций, результатам ее деятельности, уровню и сочетанию принимаемых рисков либо в случае отсутствия в политике кредитной организации в части оплаты труда условий об отсрочке и о последующей корректировке размеров компенсационных и стимулирующих выплат лицам, указанным в ст. 57.3 Закона о Банке России[29], исходя из сроков реализации результатов их деятельности (но не менее трех лет), в том числе возможности сокращения или отмены выплат в случае негативного финансового результата в целом по кредитной организации или по соответствующему направлению ее деятельности. Срок исполнения предписания определяется Банком России, указывается в Законе о Банке России или других федеральных законах[30]. Содержание предписания должно соответствовать нормам ст. 58 Закона о Банке России. Банку России запрещено требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также устанавливать прямо или косвенно не предусмотренные федеральными законами ограничения на проведение операций клиентами кредитных организаций. Общие требования к форме предписания законом не установлены. Форма предписания, выдаваемого в порядке ст. 61 Закона о Банке России, устанавливается нормативным актом Банка России.

Права по реализации мер защиты Банком России в банковско- надзорном правоотношении сосредоточены в основном в ст. 74 Закона о Банке России. Права Банка России разделены в зависимости от характера нарушения. Меры, предусмотренные ст. 74 Закона, не могут применяться Банком России в связи с невыполнением кредитной организацией (ее филиалом) положений документов (актов) Банка России, не являющихся нормативными актами или предписаниями Банка России. Порядок применения мер, предусмотренных ст. 74 Закона, устанавливается нормативными актами Банка России. Банк России вправе на срок до шести месяцев ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций, в том числе с головной кредитной организацией банковской группы, головной организацией банковского холдинга, участниками банковской группы, участниками банковского холдинга, со связанным с ней лицом (связанными с ней лицами) в случаях:

  • – нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России;
  • – непредставления информации;
  • – представления неполной или недостоверной информации;
  • – непроведения обязательного аудита;
  • – нераскрытая информации о своей деятельности и аудиторского заключения по ней (ч. 1 ст. 74 Закона о Банке России).

Права по реализации мер защиты Банком России в банковско- надзорном правоотношении значительно расширяются в случаях:

  • – неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации;
  • – нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, или если совершаемые кредитной организацией банковские

операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков).

При наступлении перечисленных юридических фактов Банка России вправе:

  • – потребовать от кредитной организации осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации (ст. 7 Закона о банкротстве кредитных организаций), в том числе изменения структуры ее активов; замены лиц, перечень должностей которых указан в ст. 60 Закона о Банке России, либо ограничения размера компенсационных и (или) стимулирующих выплат указанным ст. 60 Закона о Банке России лицам на срок до трех лет; осуществления реорганизации кредитной организации;
  • – ввести на срок до одного года запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, в том числе с головной кредитной организацией банковской группы, головной организацией банковского холдинга, участниками банковской группы, участниками банковского холдинга, со связанным с ней лицом (связанными с ней лицами), а также на открытие кредитной организацией филиалов – на срок до одного года;
  • – назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев[31];
  • – ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные Законом о банкротстве кредитных организаций;
  • – предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов, в том числе путем ограничения распределения прибыли кредитной организации в части выплат, влекущих уменьшение собственных средств (капитала) кредитной организации;
  • – ввести ограничение на величину процентной ставки, которую кредитная организация определяет в договорах банковского вклада, заключаемых (пролонгируемых) в период действия ограничения, в виде максимального значения процентной ставки, но не ниже 2/3 ставки рефинансирования Банка России по банковским вкладам в рублях и не ниже ставки ЛИБОР по банковским вкладам в иностранной валюте на дату введения ограничения на срок до одного года[32].

В Законе о Банке России также упоминаются иные права Банка России по реализации мер защиты в банковско-надзорном правоотношении. К таким правам относятся следующие:

  • 1) Банк России вправе требовать замены лиц, занимающих должности, указанные в ч. 4 и 6 ст. 11.1 Закона о банках, в случае их несоответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, установленным ст. 16 Закона о банках (ч. 4 ст. 60 Закона о Банке России);
  • 2) Банк России вправе обжаловать в судебном порядке решения общего собрания акционеров (участников) кредитной организации, принятые с нарушением требований, установленных ч. 13 ст. 61 Закона о Банке России, и сделки, совершенные во исполнение указанных решений, если участие в голосовании акциями (долями), указанными в ч. 13 ст. 61 Закона[33], повлияло на решения, принятые общим собранием акционеров (участников) кредитной организации;
  • 3) Банк России вправе приостановить выплату основной суммы долга и (или) процентов по договору субординированного кредита (депозита, займа) или облигациям в порядке, установленном нормативными актами Банка России, в случаях, если приостановление выплат предусмотрено договором субординированного кредита (депозита, займа) или зарегистрированными условиями эмиссии облигаций и осуществление очередных платежей в пользу кредиторов приведет к возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, установленных Законом о банкротстве кредитных организаций (ч. 7 ст. 72 Закона о Банке России)[34];
  • 4) Банк России вправе установить повышенные значения параметров риска, используемых для расчета достаточности капитала, в случае несоблюдения банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков, на применение которых выдано разрешение Банка России (ч. 8 ст. 72.1 Закона о Банке России);
  • 5) при невыполнении кредитной организацией, головной кредитной организацией банковской группы направленных Банком России требований о приведении банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков в соответствие с требованиями Банка России Банк России вправе отозвать в установленном им порядке разрешение на применение банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков для целей расчета достаточности капитала.

Права Банка России в банковско-надзорном правоотношении по реализации мер ответственности представлены в Законе о Банке России правом на наложение штрафа и правом на отзыв у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Размер взыскиваемого штрафа в Законе о Банке России изменяется в зависимости от юридических фактов, с которыми данный Закон связывает наступление ответственности в виде штрафа в банковско-надзорном правоотношении.

В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, непроведения обязательного аудита, нераскрытая информации о своей деятельности и аудиторского заключения по ней Банк России имеет право взыскивать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала.

В случае неисполнения в установленный Банком России срок его предписаний об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала.

Если головная кредитная организация банковской группы не исполняет предписания Банка России об устранении нарушений, связанных с участием в банковской группе, либо если указанные нарушения создают угрозу законным интересам кредиторов (вкладчиков) данной кредитной организации, кредитных организаций – участников банковской группы, Банк России вправе взыскать с головной кредитной организации банковской группы штраф в размере до 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала.

Срок давности о взыскании с кредитной организации штрафов составляет шесть месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения, указанного в ч. 1–4 ст. 74 Закона о Банке России. При этом по общему правилу к кредитной организации не могут быть применены Банком России меры, предусмотренные указанными нормами, если со дня совершения нарушения истекло пять лет.

Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным ст. 20 Закона о банках. Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России[35].

  • [1] "С точки зрения методологии изучения данного вопроса надо проводить различия между понятиями “цели банковской системы” и “цели правового регулирования банковской системы”... Если в первом понятии цели охватывают банковскую систему как нечто целостное, объединенное общими целями и задачами, способное к саморазвитию и саморегулированию образование, то во втором речь идет о целях правового регулирования" (Банковское право: учебник / под ред. В. С. Белых. М., 2011. С. 90).
  • [2] Банковский надзор не осуществляется территориальными учреждениями Банка России, а также Комитетом банковского надзора. Ни территориальные учреждения Банка России, ни Комитет банковского надзора не являются субъектами банковско-надзорного правоотношения, представляя внутреннее деление, образующее "систему Банка России" (ст. 83 Закона о Банке России), направленное на разделение полномочий между заместителями Председателя Банка России, руководителями самостоятельных структурных подразделений, в том числе при осуществлении денежно-кредитной политики, управлении золотовалютными резервами, осуществлении банковского регулирования и надзора, регулирования, контроля и надзора в сфере финансовых рынков, в целях предотвращения, выявления и управления конфликтами интересов при осуществлении функций Банка России.
  • [3] См.: Банковское право: учебник / под ред. В. С. Белых. С. 104 108; Банковское право. М., 2010. Т. 1: Банковская система Российской Федерации. С. 46–50; Банковское право: учебник для магистров / под ред. Д. Г. Алексеевой, С. В. Пых- тина. 3-е изд. М., 2010. С. 135–143.
  • [4] Official Journal of the European Union/26.10.2012. P. 326-233.
  • [5] Европейский Центральный Банк – ЕЦБ (англ. ЕСВ).
  • [6] См., например: Банковское право: учебник / отв. ред. Л. Г. Ефимова. М., 2014. С. 110.
  • [7] См., например: Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России 16.07.2012 № 385-П.
  • [8] См., например: Указание Банка России от 16.07.2012 № 2851-У "О правилах составления и представления отчетности кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации"; Указание Банка России от 12.11.2009 № 2332-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации".
  • [9] См.: Положение о консолидированной отчетности, утв. Банком России 30.07.2002 № 191-П: Положение о порядке составления головной кредитной организацией банковской группы консолидированной отчетности, утв. Банком России 05.01.2004 № 246-П.
  • [10] Банку России также предоставлено право устанавливать обязательные для банковских холдингов правила составления и представления информации. Цель такого регулирования – осуществление надзора за кредитными организациями – участниками банковского холдинга, в том числе оценка рисков банковского холдинга, а также представление в Банк России и раскрытие отчетности банковских холдингов.
  • [11] Пруденциальному надзору полностью посвящена гл. 5 (всего две статьи) Устава Европейской системы центральных банков и Европейского центрального банка (Protocol № 4 On the statute of the European system of central banks and of the European central bank).
  • [12] Постановление Конституционного Суда РФ от 22.06.2010 № 14-П.
  • [13] См.: Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И "Об обязательных нормативах банков"; Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах, утв. Банком России 16.12.2003 № 242-П; Положение о методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III"), утв. Банком России 28.12.2012 № 395-П; Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций, утв. Банком России 10.02.2003 № 215-11.
  • [14] Без учета права Банка России в установленном им порядке вести базы данных о некредитных финансовых организациях, об их должностных лицах и иных лицах, в отношении которых Банк России получает персональные данные, в рамках реализации возложенных на него функций (ч. 1 ст. 76.7 Закона о Банке России).
  • [15] Согласно ч. 1 ст. 60 Закона о Банке России Банк вправе предъявлять квалификационные требования и требования к деловой репутации единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации и кандидатов на указанные должности, а также требования к деловой репутации членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и кандидатов на эти должности. Банк России вправе вести реестр крупных кредитных рисков кредитных организаций (банковских групп) (ч. 4 ст. 65 Закона о Банке России).
  • [16] См.: Положение о порядке оценки соответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации лиц, указанных в ст. 11.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и ст. 60 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", и порядке ведения базы данных, предусмотренной ст. 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", утв. Банком России 25.10.2013 № 408-П.
  • [17] Для составления банковской и денежной статистики, платежного баланса РФ, финансового счета РФ в системе национальных счетов, а также для анализа экономической ситуации Банк России имеет право запрашивать и получать необходимую информацию на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц.
  • [18] Под несоответствием кандидата квалификационным требованиям понимается отсутствие у кандидата высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, деятельность которого связана с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при наличии у кандидата иного высшего образования – не менее двух лет (ч. 2 п. 1 ст. 16 Закона о банках). Под несоответствием кандидата требованиям к деловой репутации понимаются, в том числе: наличие у кандидата неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленных преступлений; наличие неоднократных фактов расторжения с кандидатом трудового договора по инициативе работодателя на основаниях, предусмотренных п. 7 ч. 1 ст. 81 ТК РФ (ч. 4, 11 п. 1 ст. 16 Закона о банках).
  • [19] См.: Инструкция Банка России от 05.12.2013 № 147-И "О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)"; Инструкция Банка России от 25.02.2014 № 149-И "Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)"; Указание Банка России от 13.01.2005 № 1542-У "Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих государственной корпорации “Агентство по страхованию вкладов”".
  • [20] Таких случаев два: проверка проводится в связи с реорганизацией или ликвидацией кредитной организации либо по мотивированному решению Совета директоров Банка России. Такое решение Совета директоров может приниматься в порядке контроля за деятельностью территориального учреждения Банка России, проводившего проверку, либо на основании ходатайства соответствующего структурного подразделения Банка России в целях оценки финансового состояния и качества активов и пассивов кредитной организации. Повторная проверка, проводимая на основании мотивированного решения Совета директоров, осуществляется при участии представителей центрального аппарата Банка России.
  • [21] Указание Банка России от 09.02.2009 № 2182-У "О порядке назначения уполномоченных представителей Банка России в случаях, предусмотренных пунктами 1–6 части первой статьи 76 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, осуществления ими деятельности и прекращения осуществления ими своей деятельности"; Указание Банка России от 06.09.2013 № 3057-У "О порядке назначения уполномоченных представителей Банка России в случае, предусмотренном пунктом 7 части первой статьи 76 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, осуществления ими деятельности и прекращения осуществления ими своей деятельности".
  • [22] Понятие субординированного кредита определено в п. 3.5.2 "Положения о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций", утв. Банком России 10.02.2003 № 215-П.
  • [23] Например, ст. 9 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"; ст. 26 Закона о банках.
  • [24] См., например: Меморандум о взаимопонимании между Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и Федеральным управлением финансового надзора Германии (ФУФП) по вопросам сотрудничества в области банковского надзора.
  • [25] Право Европейского Союза: учеб, пособие / отв. ред. С. Ю. Кашкин. 3-е изд. М., 2014. С. 205.
  • [26] A Roadmap towards a Banking Union (COMMUNICATION FROM THE COMMISSION TO THE EUROPEAN PARLIAMENT AND THE COUNCIL Brussels, 12.09.2012 (COM (2012) 510 final).
  • [27] По состоянию на начало 2014 г. выбранные 130 кредитных организаций суммарно объединяют 85% банковских активов ЕС.
  • [28] В нескольких статьях Закона о Банке России указаны сроки направления предписаний Банка России. Например, согласно ч. 6 ст. 74 Закона в случае, если акционер (участник) кредитной организации нарушил порядок раскрытия информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация, в соответствии с Законом о страховании вкладов, и (или) не исполнил при возникновении оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами, и (или) совершил сделку (сделки) с кредитной организацией, которая (которые) повлекла (повлекли) нарушение кредитной организацией обязательных нормативов, Банк России не позднее 30 календарных дней со дня обнаружения нарушения направляет такому акционеру (участнику) предписание.
  • [29] К таким лицам относятся: руководитель службы управления рисками, руководитель службы внутреннего аудита, руководитель службы внутреннего контроля кредитной организации и иные руководители (работники), принимающие решения об осуществлении кредитной организацией операций и иных сделок, результаты которых могут повлиять на соблюдение кредитной организацией обязательных нормативов или возникновение иных ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов, включая основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации; лица указанные в ст. 60 Закона о Банке России (ст. 57.3 Закона).
  • [30] Например, кредитная организация обязана исполнить требование Банка России о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала в порядке, сроки и на условиях, которые установлены Законом о банкротстве кредитных организаций (ч. 5 ст. 72 Закона о Банке России).
  • [31] Порядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается гл. 3 Закона о банкротстве кредитных организаций и нормативным актом Банка России (Положение о временной администрации по управлению кредитной организацией, утв. Банком России 09.11.2005 № 279-П).
  • [32] В расчет процентной ставки наряду с процентными включаются любые непроцентные платежи, которые кредитная организация выплачивает вкладчикам – физическим лицам, а также доходы в натуральной форме, которые кредитная организация передает вкладчикам – физическим лицам (п. 7 ч. 2 ст. 74 Закона о Банке России).
  • [33] Со дня получения указанными в ч. 10 ст. 61 Закона о Банке России лицами предписания и до дня его исполнения или отмены указанные лица (акционеры (участники)) имеют право голоса только по акциям (долям) кредитной организации, которые не превышают 10% акций (долей) кредитной организации. Остальные акции (доли), принадлежащие акционерам (участникам), допустившим нарушение и получившим предписание, а также принадлежащие акционерам (участникам), в отношении которых осуществляется контроль лицами, допустившими нарушение и получившими предписание, не являются голосующими и не учитываются при определении кворума общего собрания акционеров (участников) кредитной организации (ч. 13 ст. 61 Закона).
  • [34] Одновременно Банк России устанавливает запрет на принятие кредитной организацией решений о распределении прибыли между ее учредителями (участниками), выплате (объявлении) дивидендов, а также запрет на распределение прибыли между ее учредителями (участниками), выплату им дивидендов, удовлетворение требований учредителей (участников) кредитной организации о выделе им доли (части доли) или выплате ее действительной стоимости либо выкупе акций кредитной организации.
  • [35] См.: Указание Банка России от 17.09.2009 № 2293-У "О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчетных данных"; Указание Банка России от 14.08.2009 № 2276-У "О порядке отзыва лицензии на осуществление банковских операций при снижении размера собственных средств (капитала) банка ниже уровня, установленного Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”".
 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>